آموزش افتتاح حساب های ارزی

شرایط حساب ارزی بانک ملی

حساب ارزی بانک ملی چیست؟ سود و شرایط افتتاح حساب

حساب ارزی بانک ملی

حساب ارزی چیست؟

افراد و به ویژه سرمایه‌داران همواره به دنبال راهی برای حفظ ارزش سرمایه و دارایی‌های خود و یا سپرده‌گذاری مطمئن بوده‌اند. امروزه و با افزایش نوسانات ارزی و اقتصادی و همچنین تغییر در شرایط فعالیت‌های تجاری در سطح بین آموزش افتتاح حساب های ارزی آموزش افتتاح حساب های ارزی الملل، نیاز به یک راه مطمئن با شرایط مشخص و قابل قبول برای سپرده‌گذاری، بیش از پیش احساس می‌شود. به همین دلیل انواع بانک‌ها، امکان افتتاح حساب ارزی را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند.

حساب ارزی بانک ملی یکی از این نوع سپرده‌ها می‌باشد. حساب ارزی به نوعی حساب بدون مرز است که با تبدیل سرمایه و دارایی خود به واحد پول یکی از کشورهای خارجی مانند دلار، یورو، درهم و غیره می‌توانید ارزش سرمایه خود را حفظ کنید. افتتاح انواع حساب‌های ارزی برای افراد حقیقی و حقوقی امکان‌پذیر است و افراد و شرکت‌ها می‌توانند از این نوع حساب‌ها در انجام معاملات خارجی در تجارت بین الملل استفاده کنند.

حساب ارزی بانک ملی

بانک ملی از جمله بانک‌های عامل است که امکان افتتاح حساب ارزی و بهره‌مندی از مزایای آن را برای افراد مختلف فراهم کرده است. بانک ملی با استفاده از قوانین و استانداردهای نوین بانکداری بین المللی و با تکیه بر خدمات بانکداری الکترونیک و از طریق شعب ارزی مربوطه، شرایط مناسبی را برای افتتاح حساب ارزی بانک ملی و برخورداری از سود حساب ارزی بانک ملی برای مشتریان و متقاضیان این نوع سپرده‌گذاری مهیا کرده است. بانک ملی، حساب ارزی دارای خدمات مناسب را برای افراد عرضه کرده است؛ به نحوی که افراد سرمایه‌گذار علاوه بر بهره‌مندی از روشی مطمئن برای سپرده‌گذاری و حفظ ارزش سرمایه خود به صورت ارزی، به سود مناسبی نسبت به سپرده خود دست خواهند یافت.

سود حساب ارزی بانک ملی

از جمله شرایط مورد توجه در هر نوع حساب ارزی، نرخ سود سپرده است که به صاحب سرمایه تعلق می‌گیرد. در شرایط حساب ارزی بانک ملی نیز نرخ مناسبی برای محاسبه و پرداخت سود انواع سپرده‌های مدت‌دار ارزی تعیین شده است. بسته به نوع واحد پولی که سرمایه خود را به آن تبدیل کرده‌اید و همچنین مدت زمان سپرده ارزی، سود متفاوتی به آن سپرده تعلق می‌گیرد.

اگر نوع ارز حساب ارزی بانک ملی، حواله داخلی و خارجی یورو باشد، نرخ سود قابل پرداخت به افراد برای سپرده دوره یک ماهه 1 درصد، برای دوره دو ماهه 1.1 درصد، برای دوره سه ماهه 1.2 درصد، برای دوره شش ماهه 2.25 درصد، برای دوره نه ماهه 2.5 درصد و برای دوره یک ساله 3 درصد است.

نرخ سود تعیین شده برای حساب ارزی بانک ملی که در واحد دلار آمریکا به صورت حواله داخلی و خارجی می‌باشد، برای دوره‌های زمانی مذکور به ترتیب 1.5، 1.6، 1.7، 2.4، 2.8 و 4 درصد می‌باشد.

نرخ سود سپرده‌هایی که به صورت حواله و اسکناس درهم امارات هستند، برای دوره‌های زمانی مشخص شده به ترتیب 0.5، 0.6، 0.7، 1.4، 1.6 و 2 درصد تعیین شده است.

به همین ترتیب نرخ سود حساب ارزی بانک ملی به صورت اسکناس، حواله داخلی و خارجی پوند انگلیس برای دوره‌های زمانی مشابه 0.59، 0.63، 0.66، 0.74، 0.79 و 0.83 درصد می‌باشد.

شرایط حساب ارزی بانک ملی

شرایط افتتاح حساب ارزی بانک ملی

جهت اقدام برای افتتاح حساب ارزی بانک ملی، شرایط و ضوابطی از طرف بانکداری بین الملل و بانک ملی تعیین شده است. شرایط افتتاح حساب ارزی بانک ملی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متناسب با نوع حساب ارزی متقاضی وضع شده است. شرایط و ضوابط کلی و عمومی برای باز کردن حساب‌های ارزی مشابه شرایط لازم جهت اقدام برای باز کردن سایر حساب‌های پولی در بانک می‌باشد. مهم‌ترین مسئله، حداقل سرمایه مورد نیاز جهت افتتاح حساب ارزی است که در ضوابط بانک ملی 1000 دلار یا 1000 یورو مشخص شده است.

مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی بانک ملی

مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی جهت باز کردن حساب ارزی بانک ملی شامل درخواست كتبی متقاضی حساب، اصل و کپی شناسنامه، گذرنامه و يا كارت ملی، دو قطعه عكس، حداقل سرمایه مورد نیاز و تکمیل فرم مربوطه می‌باشد. همچنین از مدارک لازم جهت افتتاح حساب ارزی بانک ملی برای اشخاص حقوقی می‌توان به فرم درخواست افتتاح حساب، آگهی تاسيس شركت، اساس‌نامه شرکت، معرفی صاحبان امضا و ارائه شناسنامه یا گذرنامه صاحبان امضا اشاره کرد.

حساب سپرده ارزی چیست؟

درصورتی‌که متقاضی افتتاح حساب سپرده ارزی در هر یک از بانک‌های عامل هستید با مراجعه به شعبه‌های ارزی بانک‌ها که جزئیات آن را در لینک زیر مشاهده می‌کنید، می‌توانید حساب سپرده بلندمدت ارزی (یکساله) یا حساب کوتاه‌مدت ارزی (۳، ۶ و ۹ ماهه) افتتاح کنید. برای دریافت سود حساب ارزی که اغلب به‌صورت ماهیانه پرداخت می‌شود، همانند حساب‌های ریالی، باید حساب سپرده کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه ارزی افتتاح کنید تا سود سپرده به آن حساب واریز شود.

مدارک لازم برای افتتاح حساب ارزی

تفاوت چندانی بین مدارک لازم برای افتتاح حساب سپرده ریالی و ارزی وجود ندارد. فقط چون بسیاری از این حساب‌ها توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها باز می‌شود، مدارک اشخاص حقیقی را با دقت مطالعه کنید؛

مدارک اشخاص حقیقی

1. مدارک هویتی شامل اصل شناسنامه همراه با اصل کارت ملی (جدید)
   
2. تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
3. [در برخی بانک‌ها:] معرف معتبر دارای حساب نزد بانک
4. [در برخی بانک‌ها:] ۲ قطعه عکس
5. تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب
6. نداشتن سوءسابقه (چک برگشتی و بدهی بانکی) در سیستم بانکی کشور

مدارک اشخاص حقوقی

1. مدارک هویتی صاحبان امضای مجاز شرکت طبق اساسنامه و آخرین آگهی منتشر شده در روزنامه رسمی
2. مدارک هویتی شرکت یا موسسه شامل شرکت‌نامه، اساسنامه، روزنامه رسمی، آگهی تأسیس اولیه، صورتجلسه مجمع عمومی مبنی بر آخرین تغییرات
3. تعهدنامه مبنی بر تسلیم آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت و اعلام کتبی هرنوع تغییری به محض وقوع در اساسنامه
4. مدارک هویتی و نامه رسمی نماینده شرکت برای افتتاح حساب
5. تکمیل فرم قرارداد افتتاح حساب و قبول شرایط حساب سپرده ارزی
6. تأمین حداقل موجودی ارزی برای افتتاح حساب

انواع حساب‌های ارزی در بانک‌های ایران

همانند حساب‌های ریالی خودمان، امکان افتتاح انواع حساب‌های ارزی در بانک‌های داخلی وجود دارد؛ حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی، حساب‌های قرض‌الحسنه جاری ارزی و حساب‌های ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار. هر یک از این حساب‌های ارزی باید حداقلی مشخصی برای افتتاح و دریافت سود داشته باشند. این حداقل قابل‌قبول توسط هر بانک تعیین می‌شود.

نکته: بدیهی است که به دارندگان حساب‌های قرض‌الحسنه ارزی (پس‌انداز و جاری) سود تعلق نمی‌گیرد ولی فرصت دریافت دسته‌چک یا حواله‌های ارزی را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند

انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری ارزی

سپرده‌های سرمایه‌گذاری ارزی یک ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه را با نام سپرده ارزی کوتاه‌مدت می‌شناسند و سپرده ارزی یکساله هم بلندمدت محسوب می‌شود که هر کدام با توجه به زمان‌شان، سودهای متفاوتی دارند. اغلب بانک‌ها حداقل افتتاح حساب را بین ۷۰۰ تا هزار دلار/یورو تعیین کرده‌اند.

انواع حساب ارزی براساس نوع ارز

اغلب بانک‌ها امکان افتتاح حساب برای ارزهای مشهور را فراهم آورده‌اند که شامل این‌هاست؛

• حساب سپرده یورو
• حساب سپرده یورو
• حساب سپرده درهم
• حساب سپرده پوند

اینکه هر بانک مجوز افتتاح حساب برای کدام ارز را از بانک مرکزی گرفته، در جدول مقایسه‌ای حساب سپرده ارزی در «رده» قابل مشاهده و مرتب‌سازی است. سعی کرده‌ایم اطلاعات این جدول مطابق آخرین تغییرات بانک‌ها و به‌روز باشد.

کدام بانک بالاترین سود ارزی را می‌دهد؟

همانطور که در جدول سپرده ارزی «رده» مشاهده کرده‌اید، بانک‌های عامل برای افتتاح حساب‌های ارزی یکساله موظف به پرداخت سود 3، 2 و 4 درصدی برای ارزهای یورو، درهم و دلار هستند که ماهیانه و به‌صورت ارزی خواهد بود.

البته در برخی بانک‌ها از جمله اقتصاد نوین و سینا نرخ سود حساب یک‌ساله ارزی برای حساب‌های با منشأ اسکناس یورو، تا 5.5 درصد نیز بالا رفته است. در بین حساب‌های دلاری نیز بانک‌هایی چون سینا، ملی با سود 5 درصدی، بالاترین نرخ سود پرداختی را دارند که البته تغییر می‌کند. در حساب‌های درهمی نیز بانک صادرات با نرخ سود 5.75 برای حساب‌های ارزی یک‌ساله، پیشتاز است.

حداقل مبلغ حساب سپرده ارزی

حداقل سرمایه موردنیاز برای افتتاح حساب ارزی در بانک‌های عامل برای ارزهای پوند، یورو، دلار و درهم متفاوت تعیین‌شده که بین 700 تا 1000 دلار یا معادل آن در بقیه ارزها، متغیر است. حداکثر سرمایه‌گذاری در اکثر بانک‌ها 10000 هزار واحد ارز مربوطه در روز اعلام شده است. ضمن اینکه برخی بانک‌ها نیز سقف محدودیت سرمایه‌گذاری را برای مدت 6 ماه در نظر گرفته‌اند. آخرین تغییرات حداقل موجودی ارزی را باید در جدول مقایسه‌ای حساب سپرده ارزی مشاهده کنید.

تضمین پرداخت اصل و سود سپرده ارزی

با توجه به نگرانی بابت بازپرداخت احتمالی حساب‌های ارزی به‌صورت ریالی و عدم اعتماد مشتریان به بانک‌ها، بانک مرکزی را مجاب کرد تا به‌صورت مستقیم حساب‌های ارزی را تضمین کند. طبق اعلام بانک مرکزی بانک‌ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده‌ها به شکل ارزی توسط بانک مرکزی تضمین می‌شود. درواقع دارندگان حساب ارزی، ارز خود را از طریق بانک‌ها عامل در اختیار بانک مرکزی می‌گذارند و سود و اصل حساب ارزی خود را از این بانک دریافت خواهند کرد.

اگر مشتری قبل از پایان دوره سپرده‌گذاری تمایل به بستن حساب ارزی خود داشته باشد، بانک‌ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کرده و سپس ارز پرداختی را از اداره بین‌الملل بانک مرکزی دریافت می‌کنند .

کارمزد افتتاح حساب با اسکناس و حواله

افتتاح حساب سپرده ارزی برای متقاضیان به ۲ صورت امکان‌پذیر خواهد بود؛ یا با ارائه اسکناس ارزی به‌صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک‌ها. البته امکان افتتاح حساب با منشأ خارجی (حواله) در تمامی بانک‌های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و مجوز از بانک مرکزی نیاز دارد و سودهای متفاوتی هم دارد.

طبق قوانین و مقررات، بانک‌ها در پایان دوره سپرده‌گذاری ارزی یک‌ساله 0.3 درصد نسبت به مبلغ سپرده مشتری، کارمزد دریافت می‌کنند.

نرخ شکست حساب‌های ارزی چقدر است؟

برای حسابی که کمتر از یک ماه از افتتاح آن گذشته باشد، هیچ سودی پرداخت نمی‌شود. این جمله مشترک بین تمامی بانک‌هاست اما برای نرخ شکست یا به زبان ساده‌تر جریمه بستن زودتر از موعد حساب‌های ارزی که حداقل یک ماه از افتتاح آن‌ها گذشته، قوانین و مقررات متفاوتی وضع شده است.

به‌طور مثال در صورت بستن زودتر از موعد سپرده‌های ارزی مدت‌دار بانک سپه با منشأ حواله، متناسب با مدت توقف سپرده سود تعلق می‌گیرد و نرخ سود ابطال زودتر از موعد حساب‌های ارزی مفتوح با اسکناس قبل از سررسید 0.25 درصد تعیین‌شده است. بانک پارسیان برای مشتریانی که زودتر از موعد مقرر و حداقل بعد از گذشت یک ماه اقدام به بستن حساب ارزی خود می‌کنند، بر مبنای نرخ سپرده نوع ماقبل و بدون کسر جریمه سود پرداخت می‌کند.

حساب ارزی اتباع خارجی

طبق قوانین و مقررات بانک مرکزی، اتباع خارجی در صورت ارائه مدارک و مستندات ازجمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت، امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک‌ها را دارند. البته اتباع افغانستان و عراق مقیم ایران شرایط متفاوتی برای افتتاح سپرده ارزی دارند که با مراجعه به شعب ارزی بانک‌های مختلف می‌توانند در جریان این مقررات قرار بگیرند. اما مدارک کلی این‌هاست؛

• مدارک هویتی
• گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت
• دفترچه پناهندگی، کارت هویت ویژه اتباع خارجی، برگه آمایش 5 و گذرنامه برای اتباع افغانی و عراقی

سازمان‌ها و مؤسسات خارجی مجاز به افتتاح حساب ارزی در ایران، لازم است ضمن ارائه معرفی‌نامه از وزارت امور خارجه (برای نمایندگی‌های سیاسی) یا از وزارت کشور (برای سازمان‌های مردم‌نهاد)، مدارک ثبت شخصیت حقوقی خود در خارج از ایران را ارائه دهند.

مزایای حساب ارزی چیست؟

نگهداری ارز به میزان دلخواه

طبق مصوبات سال‌های گذشته، نگه‌داشتن بیش از 10 هزار یورو اسکناس ممنوع است و تخلف محسوب می‌شود. اما داشتن حساب ارزی امکان نگهداری هر میزان ارز را فراهم می‌کند. درواقع بانک مرکزی نگهداری هر میزان ارز در حساب‌های ارزی را مجاز می‌داند و دیگر کسی نگران تغییر قوانین نگهداری اسکناس خارجی نخواهد بود.

بازپرداخت به‌صورت ارزی

یکی از دلایل استقبال نشدن از حساب سپرده ارزی، خاطرهٔ تلخ بسیاری از سپرده‌گذاران در سال‌های 90 و 91 است که به هنگام درخواست برای گرفتن سپرده ارزی‌شان با جواب منفی بانک‌ها روبرو شدند و معادل ریالی مبالغ‌شان، آن‌هم به قیمت‌های دولتی دریافت کردند. همین معضل باعث شد که بانک مرکزی خود وارد عمل شود و وظیفه تضمین بازپرداخت حساب‌های ارزی به‌صورت ارز را خود بر عهده بگیرد. درواقع بانک‌ها صرفاً عامل افتتاح حساب هستند و سپرده‌گذاران ارز خود را به بانک مرکزی داده و اصل و سود آن‌را هم از بانک مرکزی می‌گیرند.

بازدهی اقتصادی حساب ارزی

از حدود 15 سال پیش و از آموزش افتتاح حساب های ارزی زمان اجرای قانون برنامه چهارم توسعه، دولت موظف شده هرسال مابه‌التفاوت تورم داخلی و تورم جهانی را به نرخ ارز اضافه کند اما محافظه‌کاری دولت‌ها باعث شده تا اجرای این قانون را به تأخیر انداخته است .

اما در صورت اجرای قانون، با توجه به شرایط اقتصادی ایران در حالت نرمال باید سالانه به‌طور عادی شاهد افزایش 15 درصدی نرخ ارز باشیم. با توجه به اینکه نرخ سپرده ارزی هم حدود 3 تا 5 درصد است، بنابراین سود حداقل 18 تا 20 درصدی سپرده‌های ریالی را می‌توان برای سپرده‌های ارزی هم متصور بود. ضمن اینکه ریسک نوسانات شدید و جهشی مثل نوسانات سال‌های 90 و 91 یا سال 97 را هم پوشش داد.

حساب ارزی چیست

شاید تا به حال نام حساب ارزی را شنیده باشید ولی نمی‌دانستید حساب ارزی چیست؟ در این مقاله به این موضوع می‌پردازیم که حساب ارزی چیست؟ چه کاربردی دارد و در چه مواردی قابل استفاده است. ما را همراهی کنید.

حساب ارزی چیست:

برای تعریف حساب ارزی می توان موارد زیر را بیان کرد.

• حساب ارزی یک حساب بدون مرز آموزش افتتاح حساب های ارزی است که امکان ارسال و دریافت وجه به چندین ارز را به شما می‌دهد.
• از حساب ارزی می‌توانید هم برای تجارت و هم‌جهت رفع نیازهای شخصی استفاده کنید.
• حساب ارزی محلی برای نگهداری دارایی‌هایی است که شخص نمی‌خواهد به پول رسمی کشور خود نگهداری کند.
• در واقع حساب ارزی، یک حساب در بانک خارجی است که با واحد پول همان کشور نگهداری می‌شود، وجوهی که به این حساب واریز می‌شود در حساب محلی غیر ارزی صاحب حساب آورده نمی‌شود.

معاملات ارزی چیست:

معاملاتی که میان یک شرکت خارجی و شرکت ایرانی انجام می‌شود، معاملات ارزی نامیده می‌شود. برای این کار لازم است واحد پول کشورهای طرف معامله تبدیل به پول واحدی شود. ضرورت حساب ارزی در این زمان مشخص می‌شود. استفاده از حساب ارزی روند معاملات ارزی را ساده‌تر کرده و تحولی شگرف در دنیای تجارت به وجود آورده است.

تسعیر ارز چیست:

نرخ تسعیر ارز محاسبات مطالبات مالی شرکت یا واحد اقتصادی در پایان هر دوره است. این محاسبات بر اساس نرخ روز ارز انجام می‌شود که به آن نرخ تسعیر گفته می‌شود.

7 عامل تأثیرگذار در تعیین نرخ ارز:

مواردی که در تعیین نرخ ارز تأثیر مستقیم دارد شامل:

• نرخ تورم
• نرخ بهره
• میزان رکود اقتصادی
• حجم بدهی‌های دولت
• وضعیت سیاسی و عملکرد اقتصادی دولت
• شاخص قیمت کالاهای صادراتی به وارداتی

چرا باید حساب ارزی داشته باشیم:

بسیاری از افراد با خرید و فروش ارز به دنبال کسب درآمد هستند، اما نوسانات نرخ ارز ریسک بزرگی در این بازار است. بانک‌ها برای جذب ارزهایی که مردم در خانه نگه می‌دارند آن‌ها را به تشویق به افتتاح حساب ارزی می‌کنند.

برای افتتاح حساب ارزی، بانک نیاز به بررسی سوابق و احراز هویت مشتری دارد.

حساب ارزی خارجی یا FCA چیست:

حساب ارز خارجی مناسب سرمایه‌گذارانی است که می‌خواهند وجوه خود را به یک یا چند ارز دیگر، غیر از ارز داخلی خود نگهداری کنند. برای حفاظت از موقعیت سرمایه‌گذاران در برابر نوسانات نرخ ارز کاربرد دارد، با افتتاح حساب ارزی از آن‌هایی که در خارج از کشور، فعالیت اقتصادی دارند در برابر نوسانات نرخ ارز محافظت می‌شود.

این حساب برای شخص یا شرکت‌هایی که درآمد ارزی دارند و نمی‌خواهند آن را به ارز داخلی تبدیل کنند، کاربرد دارد.

6 مزیت افتتاح حساب ارزی:

بسته به نوع حساب ارزی که در بانک موردنظر بازکرده‌اید، می‌توانید از مزایای حساب ارزی خود بهره‌مند شوید.

• دسترسی به اصل و سود سپره ارزی، بانک مرکزی تنها عاملیت افتتاح حساب ارزی است که بازگشت اصل و سود سپرده‌ها را تضمین کرده است.
• دسترسی به ارزهای مختلف، با استفاده از حساب ارزی می‌توانید ارزهای اصلی مانند دلار پوند و یورو را به راحتی برداشت کنید.
• محافظت از سرمایه، با افتتاح حساب ارزی با خیالی آسوده از سرمایه‌های خود محافظت کنید و هر زمان که به آن نیاز داشتید در دسترستان است.
• جلوگیری از کاهش سرمایه، با سرمایه‌گذاری بر روی ارزهای خارجی مانند دلار و یورو سرمایه‌گذاران از سرمایه خود در برابر تغییرات نرخ ارز و تورم محافظت می‌کنند.
• سود کمتر در برابر خطر کمتر، هر چند نرخ سود افتتاح حساب ارزی چندان چشمگیر نیست، ولی ریسک تغییر نرخ ارز را به حداقل می‌رساند.
• امکان صادرات برای دارندگان حساب ارزی، صاحبان کسب و کاری که درزمینهٔ صادرات فعال هستند ولی به دلیل تحریم‌ها یا دلایل دیگر امکان ارتباط با جهان خارج ندارند با این حساب به‌راحتی می‌توانند مبادلات خارجی خود را انجام دهند.
• امکان انتقال وجوه به چندین ارز رایج دنیا، با حساب ارزی می‌توانید معاملاتی با ارزهای مختلف دنیا داشته باشید.
• با داشتن حساب ارزی اجازه جابجایی میان ارزها را پیدا کرده و هنگام معاملات قوی‌ترین ارز را انتخاب کنید.

آنچه باید قبل از افتتاح حساب ارزی بدانید:

قبل از اینکه به افتتاح حساب ارزی بپردازید نکات زیر را رعایت فرمایید.

• کارمزد حساب‌های ارزی کمی بالاتر از سایر حساب‌ها است بهتر است قبل از افتتاح حساب، وضعیت سایر بانک‌های بین‌المللی را نیز بررسی کنید و از میزان کارمزد دریافتی آن‌ها نیز مطلع شوید
• نرخ سود حساب ارزی پایین‌تر از حساب پس‌انداز ساده‌ای است که در بانک دارید، دانستن این موضوع قبل از افتتاح حساب ارزی ضروری است.
• ارزش پول شما با تغییر نرخ ارز در ارتباط است و افزایش یا کاهش نرخ ارز بر روی موجودی حساب شما تأثیر مستقیم دارد.

با افتتاح حساب ارزی به نگرانی‌های خود پایان دهید:

وقتی حساب ارزی خود را افتتاح کردید از ویژگی های زیر برخوردار می شوید.

• در صورت افتتاح حساب ارزی، می‌توانید وجه خود را به چندین ارز رایج دنیا دریافت و یا ارسال کنید.
• با استفاده از حساب ارزی می‌توانید در هزینه‌های خود نیز صرفه‌جویی کنید
• با استفاده از این حساب دیگر نباید نگران نوسانات کوتاه‌مدت ارز باشید.
• حساب ارزی توانایی جابجایی ارزها را به شما می‌دهد
• استفاده از حساب ارزی می‌توانید بدون پرداخت هزینه اضافی، پرداختی‌های خود را انجام دهید.

3 شیوه افتتاح حساب ارزی:

مطابق قانونی که در سال ۱۳۹۱ تأسیس شد بانک‌ها برای سپرده‌های ارزی می‌توانند از ۳ شیوه استفاده کنند:

• حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز
• حساب جاری
• حساب سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار

خوب است بدانید از بین این 3 حساب تنها به حساب سرمایه‌گذاری به میزان مشخصی سود تعلق می‌گیرد.

بهترین بانک برای افتتاح حساب ارزی:

از آنجا که از سوی شورای پول و اعتبار، هیچ‌گونه نظارتی بر روی شیوه افتتاح حساب، میزان سود و غیره حساب ارزی صورت نمی‌گیرد، هر بانکی شرایط ویژه‌ای برای افتتاح حساب ارزی دارد. بنابراین هنگام افتتاح حساب ارزی بهتر تحقیقات زیادی درباره نرخ سود و شرایط افتتاح حساب ارزی داشته باشید تا بهترین بانک را برای افتتاح این حساب انتخاب کنید.

میزان سود حساب ارزی:

همان‌طور که اشاره شد هر بانکی میزان متفاوتی برای سود حساب ارزی در نظر می‌گیرد. معمولاً نرخ سود حساب ارزی بین 4 تا 6 درصد متغیر بین بانک‌های مختلف، متغیر است. بهتر است برای اطلاع از میزان دقیق سود با روابط عمومی بانک در تماس باشید.

از کدام نوع ارزها می‌توان برای حساب ارزی استفاده کرد:

ارزهایی که در حساب ارزی قابل استفاده هستند شامل:

• دلار آمریکا
• AUD دلار استرالیا
• GBP پوند استرلینگ انگلیس
• یورو
• HKD دلار هنگ کنگ
• CAD دلار کانادا
• SGD دلار سنگاپور
• JPY ین ژاپن
• NZD دلار نیوزیلند

چگونگی افتتاح و محاسبه سود حساب ارزی:

برای افتتاح حساب ارزی باید مانند افتتاح حساب بانکی عمل کنید. برای این کار نیاز است اطلاعات اولیه شخصی و مالی خود را در برگه‌های مربوطه وارد کنید و نوع حساب خود را از جهت سپرده‌گذاری، جاری یا غیره مشخص کنید.

برای افتتاح حساب سپرده باید تعیین کنید می‌خواهید از خدمات سپرده بلندمدت یک ساله یا حساب کوتاه مدت ارزی سه ماهه، شش ماهه یا نه ماهه استفاده کنید. برای دریافت سود لازم است سپرده کوتاه‌مدت یا قرض‌الحسنه ارزی افتتاح کنید تا امکان دریافت سود داشته باشید.

5 نکته مهم و مؤثر برای افتتاح حساب سپرده‌گذاری ارزی:

قبل از افتتاح حساب ارزی بهتر است در این موارد تحقیقات گسترده‌ای انجام دهید و سپس اقدام به افتتاح حساب ارزی نمایید:

• حداقل موجودی افتتاح حساب
• مقدارنرخ سود
• پرداخت نرخ سود
• کارمزد سود
• جریمه برداشت در میان دوره

افتتاح حساب سپرده‌گذاری ارزی

سؤالات متداول حساب ارزی:

حسابداری ارزی چیست؟

حسابداری ارزی شاخه‌ای از حسابداری است که گزارش‌ها و صورت‌های مالی بر اساس ارز مورد معامله را بررسی و ثبت می‌کند.

حداقل مبلغ موجودی برای افتتاح حساب ارزی چقدر است؟

برای افتتاح حساب سپرده ارزی مدت دار نیاز به 1000 واحد ارز مورد نظر و برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه ارزی نیاز به 100 واحد ارز مورد نظر است.

مدت دوره‌های پرداخت سود حساب ارزی چند روزه است؟

پرداخت سود حساب‌های ارزی حداقل 30 روزه است که به صورت ماهانه قابل پرداخت است.

پرداخت سود حساب ارزی به کدام نرخ ارز انجام می‌شود؟

برخی بانک‌ها مانند بانک ملی و ملت سود را به صورت دلاری واریز کرده ولی به مشتریان تنها اجازه دریافت سود به صورت ریالی را می‌دهند.

جریمه برداشت سپرده در میان دوره چقدر است؟

جریمه شامل کسانی است که قبل از پایان مدت قرارداد اقدام به برداشت سپرده می‌کنند در این صورت نرخ سود مشتری به اندازه نیم درصد کمتر از ماه قبل می‌شود.

آیا می‌توان به‌حساب ارزی، مبلغ بیشتر از سقف مشخص‌شده توسط بانک واریز کرد؟

اگر با رعایت مبارزه قوانین با پول‌شویی باشد ایرادی ندارد.

موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله پیگیری و استعلام کد اقتصادی دعوت می نماید.

جهت برخورداری از مشاور مالیاتی می توانید با شماره 09120202822 تماس بگیرید.

جزئیات تازه از افتتاح مجازی حساب ارزی بانک ملی ایران

افتتاح حساب پس انداز ارزی بانک ملی ایران به صورت مجازی و در بستر «نشان بانک» طی 5 مرحله و در کوتاه‌ترین زمان، ممکن است.

به گزارش ایسنا به نقل از روابط عمومی بانک ملی ایران، افتتاح حساب ارزی به صورت غیرحضوری شامل مراحل تخصیص حساب، دریافت گواهی امضای الکترونیک، پرداخت، امضای قراردادها و بارگذاری مدارک است.
ارائه اطلاعاتی شامل کد ملی، سریال پشت کارت ملی، تاریخ تولد، استان، شهر، کد پستی محل سکونت، استان و شعبه مورد نظر، مدرک تحصیلی و نام و نام خانوادگی لاتین برای افتتاح حساب الزامی است.
پس از آن، کاربر نشان بانک باید مرحله گواهی امضای الکترونیک را گذرانده و سپس با پرداخت هزینه های مربوطه، وارد مرحله امضای قراردادها شود. در نهایت نیز متقاضی افتتاح حساب ارزی ضمن بارگذاری مدارک شامل کارت ملی و شناسنامه، از مرحله نهایی عبور کرده و اطلاعات شماره حساب، شماره مشتری و کد شعبه را به صورت پیامکی دریافت خواهد کرد.
افتتاح مجازی حساب پس انداز ارزی بانک ملی ایران به ارزهای دلار آمریکا و یورو و فقط برای افراد بالای 18 سال امکان پذیر است.

افتتاح حساب ارزی فریلنسر

دلایل مختلفی وجود دارد که ممکن است بخواهید یک حساب ارزی را به عنوان فریلنسر در بانک باز کنید. برخی دیگر از مهم‌ترین دلایل این است که شما یک مسافر مکرر هستید، معاملات مکرر در خارج از کشور انجام می‌دهید، به دنبال اجتناب از هزینه‌ های تبدیل ارز خارجی هستید، یا شغلی دارید که به شما امکان پرداخت با ارز متفاوت را می‌دهد. برای افتتاح حساب ارزی فریلنسر و دیگر موارد مورد نیاز، می توانید از خدمات 20پیمنت بهره مند شوید.

حساب خارجی چند ارزی

دلیل شما هر چه که باشد، ممکن است فرآیند را کمی دشوارتر از آنچه انتظار داشتید، بیابید. در درجه اول به این دلیل که تعداد زیادی از بانک های سطح بالا گزینه حساب خارجی چند ارزی را ارائه نمی دهند.با این وجود، برخی از آن‌ها وجود دارد و اطلاعات و روشی را در اختیار شما قرار می‌دهیم تا بتوانید حساب ارزی خود را با کمترین چالش، راه‌اندازی کنید.

مزایا و معایب حساب های ارزی

مانند بسیاری از چیزهای زندگی، داشتن یک حساب تخصصی چند ارزی و افتتاح حساب ارزی فریلنسر هم مزایا و هم معایبی دارد.

مزیت ها:

1. از نرخ های بهره پلکانی لذت ببرید.

2. حفاظت اضافه برداشت دریافت کنید.

3. برای استفاده از نرخ ارز بهتر، ارز را تغییر دهید.

4. انواع ارزها را نگه دارید که به شما امکان انعطاف می دهد.

5. اگر بانک شما معافیت هایی ارائه می دهد از کارمزد اضافی اجتناب کنید.

معایب:

1. انتظار داشته باشید که پول شما همزمان با تغییر ارزش ارز در نوسان باشد.

2. نرخ بهره کمتری نسبت به یک حساب پس انداز بانکی استاندارد دریافت کنید.

3. با حداقل های روزانه و بعداً کارمزدهای بالا در برخی از بانک ها مواجه می شوند.

4. احتمال هزینه های متفرقه مانند اضافه برداشت یا هزینه های رسیدگی به وجه نقد است.

خرید در سایت های خارجی

مانند بسیاری از ملاحظات مالی، ایده خوبی است که برای یافتن گزینه هایی که در دسترس شما هستند و بهترین گزینه برای بودجه ای که دارید، خرید کنید. افتتاح حساب ارزی فریلنسر این مزیت را برای شما دارد. لیستی از چند بانک در این جا آورده شده است.

بانک سیتی

بانک شخصی بین المللی سیتی یک بانک فراساحلی ارائه می دهد که می تواند گزینه های چند ارزی را مدیریت کند. می توان با حساب کاربری و کارت نقدی از امکانات این بانک استفاده کرده بدین وسیله، امکان نقل و انتقال تا 16 ارز مختلف را خواهید داشت. با این حال، اشکال اصلی این است که شما باید حداقل موجودی معادل 200000 دلار آمریکا داشته باشید.

بانک TIAA

این گزینه بانکی تراکنش‌های مربوط به بیست و یک نوع ارز مختلف را از طریق حساب سپرده جهانی خود فراهم می‌کند و تنها به ۲۵۰۰ دلار برای افتتاح حساب ارزی فریلنسر یا گزینه‌ای برای طرح خرید ۱۰۰ دلاری در ماه نیاز دارد، که این حساب به طور کلی در دسترس‌تر است.

بانک HSBC

ارائه خدمات خارج از کشور برای سه ارز اصلی (یورو، پوند انگلیس و دلار آمریکا) ممکن است تا حدودی محدود کننده باشد، اما این سرویس 16 ارز مختلف را ارائه می دهد که به حساب پس انداز شما پیوند داده شده است، که می تواند کمک زیادی به جبران کند.

بانک ولز فارگو

اگر به دنبال افتتاح حساب تجاری یا افتتاح حساب ارزی فریلنسر هستید، Wells Fargo گزینه هایی را برای آن سناریوی خاص ارائه می دهد. با این حال، برای کسب اطلاعات بیشتر، بهترین گزینه این است که مستقیماً با آنها تماس بگیرید و در مورد حساب های ارز خارجی آنها بپرسید و ببینید که چه نوع پیشنهادی می توانید مذاکره کنید.

گزینه های دیگر

به خاطر داشته باشید که اینها تنها برخی از گزینه ها هستند، اگرچه گزینه های بانکی ایالات متحده برای حساب های چند ارزی طیف گسترده ای را ارائه نمی دهند. با این وجود، تحقیقات دقیق خود را انجام دهید و مقایسه کنید، یادداشت بردارید و هنگامی که داده های متوسط خوبی داشتید، می توانید بهترین گزینه افتتاح حساب ارزی فریلنسر را بر اساس نوع فعالیت خود داشته باشید. ضمن آنکه در این خصوص، کارشناسان 20پیمنت نیز شما را یاری می کنند.

مهم است که مطمئن شوید بانکی که انتخاب می‌کنید بیمه FDIC است زیرا به این ترتیب اگر به دلایلی شکست بخورد، پول شما محافظت می‌شود. همچنین می‌توانید با ابزارهایی که آماده ارائه حساب‌های تجاری است که برای مشاغل کوچک در نظر گرفته شده است، بدون بانک کار کنید.

کدام نوع حساب را باید باز کنم؟

اکنون که بهترین گزینه را برای افتتاح حساب ارزی فریلنسر مطابق بودجه و نیازهای خود پیدا کرده اید، زمان آن رسیده است که آن حساب را باز کنید. با این حال، چند سوال دیگر وجود دارد که باید از قبل به آنها پاسخ دهید. آیا یک حساب جاری می خواهید یا یک حساب پس انداز؟

در حالی که ممکن است این تصمیم آسان‌تر به دلیل محدودیت‌های آن در ظرفیت‌های غیر پس‌انداز باشد، با این وجود این تصمیم مهم است. اگر به دنبال انجام تراکنش های مکرر هستید، بهتر است یک حساب جاری داشته باشید، اگرچه باید مراقب سیاست کارمزد بانک آینده خود باشید.

اگر می‌خواهید پول را درازمدت نگه دارید و از مزایای بهره لذت ببرید، پس‌انداز راهی است که می‌توانید انجام دهید، اما در نظر بگیرید که کدام گزینه بیشترین بازدهی را در افتتاح حساب ارزی فریلنسر و سرمایه‌گذاری به شما می‌دهد.

باز کردن حساب تکی یا مشترک به این بستگی به این دارد که آیا شما تنها کسی هستید که از این حساب استفاده می کند یا اینکه قصد دارید مسئولیت خود حساب و هر پولی را در آن به اشتراک بگذارید. برای افتتاح حساب ارزی، مانند یک حساب بانکی معمولی، اسناد و الزامات خاصی وجود دارد که قبل از افتتاح حساب باید رعایت شوند.

باید برای برنامه حساب کاربری خود، نام و نام خانوادگی، نشانی، تاریخ تولید، اطلاعات تماس، شماره تامین اجتماعی، گواهینامه رانندگی معتبر (یا معادل آن)، کارت بدهی یا اطلاعات بانکی جایگزین (در صورت وجود سپرده الزامی) را ارائه کنید.

این اطلاعات معمولاً می تواند به صورت آنلاین در طول فرآیند درخواست افتتاح حساب ارزی فریلنسر ارائه شود، اما برخی از بانک ها ممکن است از شما درخواست کنند که برخی از این گزینه ها را فکس یا ایمیل کنید. همچنین ممکن است لازم باشد اسناد را به صورت الکترونیکی امضا کنید یا کارت امضا شده ای را ارسال کنید که موافقت خود را با طرح و سیاست های مربوط به آن تأیید کند.

تامین مالی اولیه

اگر حساب شما نیاز به سپرده اولیه دارد، می توانید پول نقد یا گزینه های دیگری مانند چک یا حواله را ارائه دهید. اگر یک حساب بانکی آنلاین دارید، ممکن است بتوانید با استفاده از چک های الکترونیکی یا روش های قبلی چک های استاندارد یا حواله ها در صورتی که به شما امکان انتقال مستقیم از حسابتان را نمی دهند، انتقال را انجام دهید.

هنگامی که پس از افتتاح حساب ارزی فریلنسر ، پرداخت در حساب جدید وارد شد، آنگاه آماده استفاده از آن خواهید بود. به خاطر داشته باشید که ممکن است چند روز طول بکشد تا پول پردازش شود، بنابراین ممکن است کمی آموزش افتتاح حساب های ارزی انگشت شست خود را بچرخانید تا آن وجوه پاک شود.

نکات کلیدی

اگر اغلب سفر می‌کنید یا معاملات مکرر با ارز خارجی انجام می‌دهید، یک حساب چند ارزی می‌تواند ارزشمند باشد. سعی کنید گزینه ای بیابید که کارمزدها را به منظور صرفه جویی در مقادیر عمده پول و اطمینان از اینکه بانک شما تحت پوشش FDIC قرار می گیرد، در صورت بروز فاجعه، چشم پوشی می کند.

همیشه برای بهترین معامله ای که می توانید در یک حساب پیدا کنید، خرید کرده و به دقت در نظر بگیرید که هر بانک چه گزینه های ارزی را برای یافتن گزینه مناسب برای نیازهای شما ارائه می دهد. بسیاری از کسب و کارها انتخاب می کنند تا یک حساب تجاری ثانویه باز کنند تا به عنوان حساب پرداخت برون مرزی خود فعالیت کنند. افتتاح حساب ارزی فریلنسر نیز می تواند موثر باشد.

شرکت های کوچک و بزرگ به طور یکسان در سراسر مرزهای یکسان فعالیت می کنند و یک راه عالی برای جلوگیری از نوسانات نرخ ارز این است که به سادگی پول را همانطور که هست بدون هیچ گونه مبادله ای بپذیرید یا ارسال کنید. برای انجام این کار، زمان انتخاب یک حساب ثانویه است که می تواند به عنوان حساب چند ارزی برای پرداخت های بین المللی عمل کند.

پرداخت های آنلاین

به نظر می رسد هر روز راه جدیدی برای ارتباط با مردم در سراسر جهان وجود دارد. فناوری به ما این امکان را می‌دهد که با عزیزان آن طرف دنیا در تماس باشیم و کالاها و خدمات را از کسب‌وکارهای بین‌المللی نیز خریداری کنیم. اکثر کشورها واحد پولی مخصوص به خود را دارند و اگر بخواهید به خارج از کشور پول بفرستید اما در این فرآیند نیاز به تبدیل ارز از AUD داشته باشید، همه چیز می تواند به سرعت پیچیده شود.

افتتاح حساب ارزی فریلنسر و یک حساب چند ارزی می تواند نحوه ارسال یا دریافت پول را ساده کند. چه برای مقاصد تجاری یا شخصی از آن استفاده کنید، یک حساب ارز جهانی آزادی بیشتری را فراهم می کند و مرزها را حذف می کند. در اینجا همه چیزهایی است که باید در مورد اینکه حساب چند ارزی چیست، چگونه کار می کند و اینکه آیا این نوع حساب پاسخ مناسبی برای شماست، بدانید.

حساب چند ارزی چیست؟

حساب چند ارزی، یک نوع حساب بانکی است که به شما امکان ارسال، دریافت و نگهداری بیش از یک ارز را می دهد. به جای باز کردن چندین حساب بانکی با شماره حساب های مختلف برای پیگیری، یک حساب چند ارزی به شما امکان می دهد از یک شماره حساب واحد برای هر نوع ارز استفاده کنید.

تعداد زیادی موسسات خدمات مالی وجود دارند که به شما کمک می کنند تا برای افتتاح حساب ارزی فریلنسر اقدام کرده و یک حساب چند ارزی باز کنید. اغلب، آنها می توانند خدمات دلار استرالیا، یوان چین، دلار هنگ کنگ، دلار ایالات متحده، پوند انگلیس، دلار سنگاپور، ین ژاپن و غیره را انجام دهند.

شرکت هایی مانند ANZ و Westpac حساب های چند ارزی را به استرالیایی ها ارائه می دهند و موسسات جهانی بیشتری مانند سیتی بانک یا HSBC نیز گزینه ای برای جستجو هستند. بسیاری دیگر از بانک ها را می توانید از طریق 20پیمنت جستجو کنید. قبل از باز کردن حساب ارزی خود، مطمئن شوید که همه گزینه های خود را بررسی کرده اید تا بهترین نوع حساب برای نیازهای مالی خود را پیدا کنید.

حساب چند ارزی چگونه کار می کند؟

یک حساب چند ارزی اساساً مانند حساب بانکی استاندارد شما کار می کند. اگرچه بسته به جایی که حساب خود را باز می کنید، خدمات تغییر می کند، می توانید انتظار داشته باشید که اقدامات استاندارد حساب را انجام دهید، از جمله:

• ارسال و دریافت پرداخت

• سود در کل حساب شما (بسته به موسسه)

• دسترسی به وجوه خود برای چک یا نقل و انتقالات الکترونیکی

به همین ترتیب، ممکن است با افتتاح حساب ارزی فریلنسر ، انواع کارمزدهای مشابهی مانند حساب بانکی استاندارد خود در حساب ارز جهانی خود مواجه شوید. ممکن است هزینه ‌های برداشت، کارمزد باز کردن، کارمزد انتقال و موارد دیگر را مشاهده کنید. مقدار یا دفعات این کارمزدها متفاوت است، اما اگر از نماینده بپرسید، می‌توانید قبل از باز کردن حساب خود، آن‌ها را پیدا کنید. فراتر از آن، نباید انتظار خدمات اضافی برای حساب چند ارزی خود داشته باشید. بیشتر آن بر اساس سایر حساب های بانکی شما بصری و آشنا خواهد بود.

مزایا و معایب حساب چند ارزی

همه به یک حساب چند ارزی نیاز ندارند. اگر در حال جستجو هستید که آیا این نوع حساب برای شما گزینه مناسبی است، نیازها و اهداف شما را در نظر بگیرید. فهرستی از دلایل کافی نبودن حساب بانکی فعلی و خدمات بانکی اضافی که نیاز دارید تهیه کنید. وقتی دقیقاً می‌دانید با افتتاح حساب ارزی فریلنسر به دنبال چه هستید، مزایا و معایب حساب‌های چند ارزی زیر را در نظر بگیرید.

مزایای حساب های ارزی

راحتی، مهم ترین مزیت یک حساب ارزی جهانی است. اگر کسب ‌وکاری دارید، در زمان صرفه‌جویی می‌کنید و با یک حساب واحد برای همه مشتریان خود از سردرگمی جلوگیری می‌کنید. همچنین می توانید از نوسانات مبادلات خارجی جلوگیری کنید. حتی اگر فقط به‌عنوان یک فرد از حساب خود استفاده می‌کنید، اجتناب از ضرر در هزینه‌های تبدیل و مبادله می‌تواند ارزش فوق ‌العاده‌ای به سود شما اضافه کند.

افرادی که با استفاده از ارزهای مختلف نقل و انتقالات متعددی انجام می دهند باید یک حساب چند ارزی باز کنند. علاوه بر صرفه جویی، استفاده از آنها نیز آسان است. هنگامی که در حال حرکت هستید و ارتباطات را در مناطق زمانی مختلف مدیریت می کنید، آخرین چیزی که نیاز دارید یک حساب بانکی و افتتاح حساب ارزی فریلنسر است. در این خصوص، راهنمایی های لازم را از 20پیمنت بخواهید.