چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟

معامله‌گر تا چه زمانی فرصت دارد تا میزان وجه لازم را برای خروج از وضعیت مارجین کال واریز نماید؟

چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / نحوه محاسبه ریسک برای به دست آوردن میزان ریسک کلی و ریسک پرتفوی

نحوه محاسبه ریسک برای به دست آوردن میزان ریسک کلی و ریسک پرتفوی

برای محاسبه ی ریسک از روش های مختلفی استفاده می شود. توجه داشته باشید که بازده یک پرتفوی میانگین وزنی بازدهی سهام مختلف در آن پرتفوی است و ریسک پرتفوی که در این مطلب مورد توجه ماست بر خلاف بازده پرتفوی می باشد و به عواملی مانند درصد سرمایه‌گذاری در هریک از اقلام پرتفوی، انحراف معیار هریک از اقلام پرتفوی، کوواریانس یا نحوه ارتباط بین نرخ بازدهی اقلام مختلف (یا ضریب همبستگی بین بازدهی اقلام مختلف) بستگی دارد.

رابطه بین ریسک و بازده

ریسک و بازده تا یک نقطه مشخص باهم رابطه مستقیم دارند یعنی با افزایش ریسک بازده نیز افزایش می یابد اما با بالا رفتن ریسک از یک سطح مشخص قدرت بازده کم می‌شود و از نقطه شکست، خط بازده دارای شیب نسبتاً افقی خواهد گردید. به نحوی که از این نقطه به بعد هرچه ریسک را بالا ببریم با بازده مورد انتظار افزوده نمی‌شود.

رابطه ریسک و بازده

تعریف پرتفوی (سبد سرمایه‌گذاری بورس)

لغت پرتفوی به عبارت ساده به ترکیبی از دارایی ها گفته می شود که توسط یک سرمایه گذار برای سرمایه گذاری تشکیل می شود که هر کدام ریسک و بازده متفاوتی دارند.

از نظر تکنیکی یک پرتفولیو در برگیرنده مجموعه ای از دارایی های واقعی و مالی سرمایه گذاری شده یک سرمایه گذار است اما تاکید ما بر روی دارایی های مالی می باشد.

بازده پرتفوی بورس اوراق بهادار

بازدهی را که انتظار میرود در یک دوره ی یک ساله قسمتِ صاحب پرتفوی از اوراق بهادار شود، بازده مورد انتظار آن پرتفوی گویند.

که برای محاسبه آن چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ می‌توان از رابطه زیر استفاده نمود:

ریسک پرتفوی بورس اوراق بهادار

بازده یک پرتفوی میانگین وزنی بازده سهام مختلف در آن پرتفوی است و ریسک پرتفوی بر خلاف بازده پرتفوی می باشد و به عوامل زیر بستگی دارد:

• درصد سرمایه‌گذاری در هریک از اقلام پرتفوی
• انحراف معیار هریک از اقلام پرتفوی
• کوواریانس یا نحوه ارتباط بین نرخ بازدهی اقلام مختلف (یا ضریب همبستگی بین بازدهی اقلام مختلف).

اگر دو نوع اوراق بهادار داشته باشیم، واریانس یک پرتفوی از طریق فرمول زیر به دست می آید:

واریانس پرتفوی = ( σ_p ۲ )
درصد سهم a از کل پرتفوی = x_a
انحراف معیار سهم a برابر σ_a
کواریانس بازدهی سهم a و سهم b برابر (cov(a،b

مفهوم کوواریانس:

یکی از روش های محاسبه ریسک محاسبه ی کوواریانس می باشد .بطور کلی کوواریانس نشان دهنده نحوه ارتباط دو گونه از اطلاعات با هم می‌باشد.

• اگر ۲ داده‌ دارای رابطه معکوس باشند، مقدار کوواریانس آن ها منفی میشود.
• اگر ۲ داده از هم مستقل باشند مقدار کواریانس آن صفر خواهد بود.
• اگر ۲ داده دارای ارتباط مستقیم باشند، مقدار کواریانس مثبت خواهد بود.

هدف تشکیل پرتفوی کاهش ریسک می باشد که برای دستیابی به آن، باید سهامی ‌را در پرتفوی قرار داد که دارای رابطه معکوس باشند و کوواریانس منفی داشته باشند تا بازدهی یک سهم کاهش و بازده سهم دیگر افزایش یافته و در نتیجه ریسک کاهش یابد.

با توجه به رابطه زیر:

مفهوم ضریب همبستگی:

ضریب همبستگی (ρ) در واقع بیانگر چگونگی ارتباط بین دو داده از نظر جهت و شدت می باشد و در فاصله [-۱ و ۱] قرار می‌گیرد:

اگر ρ بین صفر و یک باشد، دو متغیر دارای همبستگی مستقیم چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ می‌باشند. (هرچه ρ به یک نزدیکتر باشد همبستگی دو متغیر شدیدتر خواهد بود.)
اگر ρ برابر صفر باشد، دو متغیر هیچ گونه تاثیری بر هم نداشته و تغییراتشان مستقل از یکدیگر می‌باشد.
اگر ρ بین منفی یک و صفر باشد، دو متغیر دارای همبستگی معکوس می‌باشند.( هرچه ρ به منفی یک نزدیکتر باشد، این همبستگی شدیدتر خواهد بود.)
با جایگذاری در فرمول واریانس خواهیم داشت:

نکته: برای محاسبه ریسک پرتفوی باید از عبارت‌های فوق جذر گرفت تا σ_p بدست آید.
نکته: وجود سهامی با ضریب همبستگی (۱) باعث می‌شود که ریسک پرتفوی حداکثر شود در حالیکه وجود سهام با ضریب همبستگی (۱-) ریسک پرتفوی را حداقل می‌نماید.

ریسک کلی دارایی مالی تابعی از چندین عامل است که به آن ها اشاره می‌کنیم:

در این بخش مطالب خلاصه ای در ارتباط با ریسک نوسان نرخ بهره، ریسک بازار، ریسک تورمی،ریسک تجاری، ریسک مالی ،ریسک نقدینگی،ریسک نرخ ارز و ریسک کشور بیان کردیم.

ریسک نوسان نرخ بهره (Interest Rate Risk)

ریسک بازار (Market Risk)

ریسک تورمی (Inflation Risk)

ریسک تورمی با ریسک نوسان نرخ بهره مرتبط می باشد، به دلیل اینکه نرخ بهره معمولاً در اثر افزایش تورم افزایش می‌یابد.

ریسک تجاری (Business Risk)

ریسک مالی (Financial Risk)

ریسک نقدینگی (Liquidity Risk)

ریسک نقدینگی، ریسک مرتبط با بازار ثانویه‌ای است که اوراق بهادار در آن معامله می‌شوند. هرچه عدم اطمینان و ابهام قیمتی در خصوص عامل زمان

ریسک نرخ ارز (Exchange Rate Risk)

ریسک کشور (Country Risk)

نام دیگر ریسک کشور،ریسک سیاسی می باشد. سرمایه‌گذارانی که در کشورهای دیگر سرمایه‌گذاری می‌کنند باید به ثبات آن کشور از نظر سیاسی و اقتصادی توجه داشته باشند. هرچه ثبات سیاسی و اقتصادی کشوری بالا باشد ریسک سیاسی در آن کشور پایین است.

انواع ریسک

منابع ریسک که دلیل تغییر و پراکندگی در بازده است به دو دسته کلی تقسیم می شود:

ریسک غیرسیستماتیک (قابل اجتناب)

ریسک سیستماتیک (غیر قابل اجتناب)

ضریب بتا (β)

شاخص ریسک سیستماتیک یا همان ضریب بتا(β) نتیجه مقایسه ی بین ریسک سیستماتیک موجود در یک سهم با ریسک سیستماتیک موجود در کل بازار سهام می‌باشد. بتا معیار نسبی ریسک یک سهم با توجه به پرتفوی بازار تمامی چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ سهام ها می باشد. برای محاسبه (β) از شاخص قیمت بورس سهام استفاده می شود.

R_{i =} بازده مورد انتظار دارایی :منظور از بازده بدون ریسک (R_f)، حداقل بازدهی است که سرمایه‌گذار بدون قبول هیچ گونه ریسکی می‌تواند کسب نماید

R_{f =}بازده بدون ریسک :متوسط نرخ سود بدون ریسک سالانه .با توجه به اینکه خرید سهم برای سرمایه‌گذار دارای ریسک است لذا نرخ بازده مورد انتظار از سهم (R_i) چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ به خاطر ریسک مورد نظر، نسبت به نرخ بازده بدون ریسک افزایش می‌یابد که به تفاوت آن دو صرف ریسک دارایی می‌گویند:

R_{m =} بازده یا شاخص بازار :نشان دهنده متوسط بازدهی ساتنه محقق شده

صرف ریسک دارایی = R_i– R_f

با توجه به توضیحات فوق به تفاوت بازده مورد انتظار بازار (R_m) و نرخ بازده بدون ریسک (R_f)، صرف ریسک بازار گفته می‌شود.

صرف ریسک بازار = R_m– R_f

به تفاوت بین شاخص بازار با بازده بدون ریسک صرف ریسک بازار گفته می شود. بنابراین ضریب بتا درجه تغییر پذیری و نوسان بازدهی سهم را نسبت به تغییرات شاخص بورس و یا میزان ریسک سیستماتیک یک سهم را نسبت به میزان ریسک سیستماتیک کل سهام موجود در بازار نشان می‌دهد. با این توضیح رابطه بتا به صورت زیر خواهد بود:

β= (سهم بازدهی تغییرات)/(بازار بازدهی تغییرات)

با توجه به موارد فوق خواهیم داشت:

اگر β>1 باشد، ریسک سیستماتیک سهم بیشتر از ریسک سیستماتیک بازار است پس تغییرات بازدهی سهم بیشتر از تغییرات بازده بازار و در نتیجه بازده مورد انتظار از سهم (R_i) بیشتر از بازده مورد انتظار از بازار (R_m) خواهدبود. این نوع سهام، به سهام تهاجمی شهرت داشته و در زمان رونق بازار جهت سرمایه گذاری مناسبند.
اگر β=۱ باشد، ریسک سیستماتیک سهم با ریسک سیستماتیک بازار برابر خواهد بود. بنابراین تغییرات بازدهی سهم با تغییرات بازدهی بازار برابر و در نتیجه بازده مورد انتظار از سهم (R_i) برابر بازه مورد انتظار از بازار (R_m) خواهدبود یعنی بازده مورد تملک آن سهم هماهنگ با کاهش یا افزایش نرخ بازده کل سهام تغییر می‌کند.
اگر βi) کمتر از بازده مورد انتظار از بازار (R_m) خواهد بود. این نوع سهام، به سهام تدافعی شهرت داشته و در زمان رکود بازار جهت سرمایه گذاری مناسب می‌باشند.

رابطه بین نرخ بازده مورد انتظار سهام و بتا :

فرمول بیان شده فوق به مدل CAPM شهرت داشته و بیان می‌کند که نرخ بازده مورد انتظار یک ورقه بهادار (R_i) برابر است با نرخ بازده یک قلم دارایی بدون ریسک (R_f) به اضافه صرف ریسک یا بازده اضافی ناشی از ریسک سیستماتیک آن ورقه بهادارمی‌باشد، به عبارت دیگر

نرخ بازده مورد انتظار = نرخ بازده بدون ریسک + صرف ریسک دارایی

نمودار مدل CAPM به خط SML یا خط بازار اوراق بهادار شهرت دارد و به شکل زیر است:

خط SML بیانگر رابطه ریسک سیستماتیک (β) و بازده مورد انتظار یک سهم (R_i) بوده و بیان می‌کند این دو ربطه ای مثبت با یکدیگر دارند. بطوریکه هرچه ریسک سیستماتیک سهم افزایش یابد، نرخ بازده مورد انتظار نیز افزایش می‌یابد.

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

کال مارجین چیست؟

فعالان بازار آتی، در صورت پیش‌بینی نادرست از روند قیمت بازار، مانند فعالان هر بازار دیگری متحمل زیان می‌شوند. با این حال، در بازار آتی به دلیل تسویه روزانه حساب‌ها، معامله گران زیان‌دیده، در معرض وضعیت ناخوشایند «کال مارجین» نیز قرار می‌گیرند. در این مطلب قصد داریم تا به تعریف وضعیت مارجین کال، نحوه پیش‌بینی وضعیت حساب قبل از کال مارجین شدن و چگونگی خروج از وضعیت کال مارجین بپردازیم.

انواع وضعیت حساب در بازار بورس

برای فعالیت در بازار آتی، هر معامله‌گر می‌بایست قبل از اخذ موقعیت خرید یا فروش، موجودی حساب عملیاتی خود را به میزان لازم شارژ نماید. در واقع به دلیل ماهیت تعهدی بازار آتی، خریدار و فروشنده می‌بایست وجهی را به منظور وجه تضمین انجام معامله (در روز سررسید) به حساب عملیاتی خود واریز نمایند. این وجه، پس از اخذ موقعیت خرید یا فروش توسط بورس در حساب معامله‌گر به عنوان وجه تضمین، بلوکه می‌شود. حساب عملیاتی طی جلسه معاملاتی (با توجه به قیمت تسویه) هر نیم ساعت یکبار، به‌روزرسانی می‌شود. با توجه به میزان موجودی حساب عملیاتی نسبت به وجه تضمین اولیه، وضعیت حساب سه حالت می‌تواند داشته باشد:

۱- وضعیت نرمال
۲- وضعیت ات ریسک
۳- وضعیت مارجین کال

وضعیت نرمال

چنانچه پس از تسویه‌حساب، برای معامله‌گر سود شناسایی شود، حساب عملیاتی معامله‌گر به همان میزان (منهای کارمزد معاملات) افزایش می‌یابد. در این شرایط که موجودی حساب عملیاتی بیشتر از ( یا برابر) میزان وجه تضمین اولیه است، به اصطلاح می‌گویند حساب در وضعیت نرمال قرار دارد.

وضعیت ات ریسک (At Risk)

چنانچه پس از تسویه حساب بر اساس قیمت تسویه، برای معامله‌گر زیان شناسایی شود، از موجودی حساب عملیاتی وی کسر می‌شود. طبق مشخصات قراردادهای آتی، موجودی حساب عملیاتی تا ۳۰ درصد کاهش نسبت به وجه تضمین اولیه با مشکل مواجه نمی‌شود. در واقع موجودی حساب عملیاتی همواره می‌بایست حداقل به میزان ۷۰ درصد وجه تضمین اولیه باشد.
هنگامی که موجودی حساب عملیاتی معامله‌گر از وجه تضمین اولیه کمتر شود، اما از حداقل وجه تضمین (۷۰ درصد وجه تضمین اولیه) بالاتر چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ باشد، گویند حساب وی در وضعیت ات ریسک قرار دارد. در این حالت اگرچه موجودی حساب عملیاتی کمتر از وجه تضمین اولیه است اما به دلیل بالاتر بودن نسبت به حداقل وجه تضمین، مشکلی برای معامله‌گر پیش نمی‌آید. در این شرایط معامله‌گر می‌بایست موجودی حساب خود را مدیریت نماید تا میزان آن کمتر از حداقل وجه تضمین اولیه نشود (مارجین کال نشود).

وضعیت مارجین کال (margin call)

چنانچه موجودی حساب چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ عملیاتی پس از به‌روزرسانی، کمتر از ۷۰ درصد وجه تضمین اولیه بشود (حتی ۱ ریال!) حساب عملیاتی در وضعیت کال مارجین قرار می‌گیرد.
در واقع کال مارجین وضعیتی است که میزان زیان معاملات از حد مجاز آن (۳۰ درصد وجه تضمین اولیه) بیشتر شده و اخطاریه افزایش وجه تضمین جبرانی صادر می‌شود.

نکته:

۱.به‌روزرسانی حساب‌ها طبق جدیدترین دستورالعمل، هر نیم ساعت یکبار طی جلسه معاملاتی صورت می‌گیرد. قبلا یک بار و پس از اتمام جلسه معاملاتی انجام می‌شد.

۲.در به‌روزرسانی حساب‌ها طی جلسه معاملاتی، زیان‌ها روی موجودی حساب هر نیم ساعت یک بار، اعمال می‌شود اما سودها، در پایان جلسه معاملاتی اعمال می‌شود.

۳.در بازار آتی کال مارجین و مارجین کال هر دو، مورد استفاده معامله گران قرار می‌گیرد و به معنای (margin call) است.

۴.کارگزاری آگاه یک ویژگی تحت عنوان پیش‌بینی وضعیت حساب در سامانه آنلاین خود تعبیه نموده است تا معامله گران همواره از وضعیت حساب خود باخبر باشند و اقدامات لازم را برای جلوگیری از مارجین کال شدن انجام دهند. برای آشنایی با این ویژگی مطلب “چگونه از کال مارجین شدن معاملات آتی کالا در امان بمانیم؟” را مطالعه نمایید.

مثال:

فرض کنید وجه تضمین اولیه برای قراردادهای آتی زعفران برابر با ۴۸۰ هزار تومان باشد. شخص ۴۸۰ هزار تومان به حساب عملیاتی خود واریز و یک موقعیت خرید یا فروش اخذ می‌کند. فرض نمایید موجودی حساب وی پس از پایان جلسه معاملاتی طی روزهای مختلف به شرح ذیل باشد:

روز	موجودی حساب	وضعیت
اول	۴۸۰.۰۰۰	نرمال
دوم	۴۹۰.۰۰۰	نرمال
سوم	۴۶۰.۰۰۰	ات ریسک
چهارم	۴۹۵.۰۰۰	نرمال
پنجم	۴۳۰.۰۰۰	ات ریسک
ششم	۳۸۰.۰۰۰	ات ریسک
هفتم	۳۲۰.۰۰۰	مارجین

در این مثال حداقل وجه تضمین برابر با ۴۸۰.۰۰۰*۰.۷= ۳۳۶.۰۰۰ است. به بیان دیگر اگر موجودی حساب عملیاتی معامله‌گر از این مقدار کمتر شود (حتی ۱ ریال) وی در وضعیت مارجین کال قرار می‌گیرد.

در مثال فوق ملاحظه شد که وجه تضمین اولیه برابر با ۴۸۰ هزار تومان و حداقل وجه تضمین برابر با ۳۳۶ هزار تومان است. هنگامی که میزان موجودی حساب عملیاتی بین ۳۳۶ هزار تومان و ۴۸۰ هزار تومان قرار دارد گویند فرد در وضعیت ات ریسک قرار دارد. در این شرایط موجودی از حداقل وجه تضمین بیشتر اما از وجه تضمین اولیه کمتر است.

معامله‌گر چگونه از وضعیت مارجین کال باخبر می‌شود؟

پس از بروز رسانی حساب‌ها، با کاهش موجودی حساب به کمتر از حداقل وجه تضمین، مشخص می‌شود که چه افرادی کال مارجین شده‌اند. معامله گران از طریق سامانه معاملاتی آنلاین خود می‌توانند وضعیت حساب خود را چک نمایند. علاوه بر این، کارگزار به افرادی که مارجین کال شده‌اند از طریق تماس تلفنی و در غیر این صورت، ارسال پیامک به معامله گران اعلام می‌کند که حساب آن‌ها کال شده است . افرادی که مارجین کال شده‌اند می‌بایست تا مهلتی که کارگزار تعیین می‌کند، اقدام به تکمیل وجه خود و یا بستن تعدادِ لازم از موقعیت‌های خود نماید.

معامله‌گر، چگونه از وضعیت کال مارجین خارج می‌شود؟

افرادی که مارجین کال می‌شوند از سه طریق می‌توانند، از این وضعیت خارج بشوند.

۱- واریز وجه
۲- بستن موقعیت‌های باز
۳- ترکیبِ واریز بخشی از وجه مورد نیاز و بستن تعداد موقعیت باز

معامله‌گر تا چه زمانی فرصت دارد تا میزان وجه لازم را برای خروج از وضعیت مارجین کال واریز نماید؟

معامله گران کال مارجین طبق دستورالعمل، می‌بایست تا قبل از اتمام مهلتی که کارگزاری به آن‌ها داده است وجه لازم (وجه تضمین جبرانی) را به حساب عملیاتی خود واریز نمایند.

اگر فرد طی مهلت تعیین‌شده موقعیت‌های خود را نبندد و یا وجه واریز ننماید چه اتفاقی می‌افتد؟

بر اساس دستورالعمل، چنانچه فردی تا اتمام مهلت تعیین‌شده توسط کارگزاری، همچنان مارجین کال باشد کارگزار موظف به بستن تعداد لازم از موقعیت‌های وی است. در واقع کارگزار تعدادی از موقعیت‌های وی را می‌بندد تا وی از حالت مارجین کال خارج شود.

به طور مثال اگر فرد ۴ موقعیت باز داشته باشد اما تنها به ازای ۳ موقعیت وجه تضمین کافی داشته باشد آنگاه کارگزاری تنها یک موقعیت وی را می‌بندد.

نکته: اگر فردی مارجین کال شود و چند موقعیت بازداشته باشد، فقط به تعدادی از موقعیت‌های باز وی بسته می‌شود که از حالت مارجین کال خارج شود.

اگر معامله‌گر کال مارجین تا مهلت معین‌شده وجه لازم را واریز نکرد (و تعداد موقعیت‌های باز خود را نبست) و بازار نیز با صف مواجه بود به نحوی که کارگزار نتواند موقعیت شخص مارجین کال را ببندد چه اتفاقی می‌افتد؟

اگر تا مهلت تعیین‌شده از سوی کارگزار، معامله‌گر از حالت کال مارجین خارج نشد (نه پول واریز نمود و نه موقعیت بست) کارگزار اقدام به ثبت سفارش با قیمت سرخط تابلو، برای بستن موقعیت وی می‌نماید. اگر بازار با صف مواجه باشد سفارش معامله‌گر در سیستم باقی می‌ماند تا شاید تا انتهای جلسه معاملاتی سفارش انجام و موقعیت وی بسته شود.
چنانچه تا پایان جلسه معاملاتی سفارش واردشده برای فرد مارجین کال انجام نشود، پس از اتمام جلسه معاملاتی بازار جبرانی برای بستن موقعیت باز معامله‌گر تشکیل خواهد شد.

سخن آخر

در این مطلب، ضمن تعریف وضعیت‌های حساب عملیاتی و به ویژه وضعیت کال مارجین، نحوه خروج از مارجین کال به صورت تیتر وار بیان گردید. جهت درک بهتر نحوه خروج از شرایط کال مارجین، در مطلب بعدی به ارائه مثال‌های ساده و کاربردی و پس از آن، تشریح بازار جبرانی خواهیم پرداخت.

کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال چگونه است؟

در حال حاضر که اقتصاد کشور ما کمی دچار چالش است و پول درآوردن در این روزها کمی سخت شده، افراد به فکر سرمایه‌گذاری و پیدا کردن راهی سریع و راحت برای کسب درآمد هستند.

در حال حاضر که اقتصاد کشور ما کمی دچار چالش است و پول درآوردن در این روزها کمی سخت شده، افراد به فکر سرمایه‌گذاری و پیدا کردن راهی سریع و راحت برای کسب درآمد هستند. از این‌رو در سال‌های اخیر بسیاری از افراد جامعه در سنین مختلف با سمت‌های شغلی متفاوت به فضای ارزهای دیجیتال روی آورده‌اند.

البته تصور اینکه کسب درآمد از دنیای ارزهای دیجیتال روشی آسان است، فکر اشتباه و بی‌پایه خواهد بود. زیرا قبل از هرگونه سرمایه‌گذاری شما باید اطلاعات فنی و تخصصی زیادی در آن حوزه کسب کنید تا بتوانید تجربه سوددهی و بازدهی خوبی داشته باشید. اما چطور می‌توان از دنیای ارزهای دیجیتال به درآمد خوبی دست پیدا کرد؟

چهار روش کسب درآمد از دنیای ارزهای دیجیتال بدون سرمایه اولیه

با توجه به شرایط موجود، برای راه‌اندازی هر کسب و کاری به سرمایه اولیه نیاز دارید و بدون داشتن مقدار زیادی پول و سرمایه نمی‌توانید هیچ روشی را برای کسب درآمد در نظر بگیرید مگر اینکه در شرکتی به عنوان کارمند یا کارگر استخدام شوید.

شاید باورتان نشود ولی بازار ارزهای دیجیتال شرایطی برای کاربران خود ایجاد کرده تا بدون سرمایه اولیه وارد این بازار شوند و به درآمد برسند. اکنون سوال این است که چطور بدون هیچ سرمایه اولیه‌ای می‌توان وارد بازار ارزهای دیجیتال و حتی به بازدهی خوبی دست پیدا کرد؟

براساس گزارشات به دست آمده دنیای ارزهای دیجیتال به قدری وسیع است که از تمام کشورها می‌توانند در این سرمایه‌گذاری‌ها شرکت کنند و به سود برسند.

ناگفته نماند شاید سود حاصل از این نوع سرمایه‌گذاری‌های ارزهای دیجیتال خیلی چشمگیر نباشد، اما به هر حال روشی برای کسب درآمد بدون سرمایه اولیه محسوب می‌شود. در ادامه چند مورد از این روش‌های کسب درآمد از دنیای ارزهای دیجیتال را بدون سرمایه اولیه نام می‌بریم:

• تشخیص ایردراپ‌های معتبر و استفاده از آنها
• شرکت در بازی‌های بلاکچینی
• کسب درآمد از طریق شبکه‌های اجتماعی و انتشار مطالب در مورد ارزهای دیجیتال
• کسب درآمد از حوزه متاورس

توجه داشته باشید به جز 4 روش رایج کسب درآمد از دنیای ارزهای دیجیتال چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ بدون سرمایه اولیه روش‌های دیگری نیز وجود دارند که شاید خیلی شناخته‌شده نباشند. در نظر داشته باشید به منظور کسب درآمد از دنیای رمز ارزها بدون سرمایه اولیه شما باید دانش فنی و تخصصی زیادی داشته باشید.

برای مثال تشخیص ایردراپ‌ها یا شرکت در بازی‌های بلاکچین یا متاورس کار هرکسی نیست و بدون دانش کافی نمی‌توان به درآمد و پاداش دست پیدا کرد. بنابراین قبل از انتخاب هر یک از این روش‌های سرمایه‌گذاری بدون نیاز به سرمایه اولیه، توصیه می‌کنیم در مورد حوزه منتخب خود اطلاعات کاملی کسب کنید.

هفت روش کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال با سرمایه اولیه

همه ما می‌دانیم که برای راه‌اندازی یک کسب و کار هر چه کوچک باز هم به سرمایه اولیه نیاز داریم و نمی‌توانیم بدون داشتن مقداری پول مغازه، خرید و فروش یا هر کسب و کار دیگری را راه‌اندازی کنیم.

در چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ دنیای ارزهای دیجیتال نیز همین مسائل وجود دارد و شما برای رسیدن به یک درآمد مناسب باید سرمایه خوبی داشته باشید. همان‌طور که با نگه‌داشتن پول، طلا و سکه ارزش سرمایه خود را افزایش می‌دهید با ذخیره و نگه‌داری ارزهای دیجیتال نیز به عنوان سرمایه اولیه خود می‌توانید به درآمد خوبی برسید.

همچنین با خرید و فروش بیتکوین و انواع رمز ارزها نیز درآمد شما دو چندان می‌شود. درست همانند خرید و فروش املاک، ماشین یا هر کالا و محصولی دیگر.

حتی در دنیای ارزهای دیجیتال شما از طریق تولید نیز می‌توانید به درآمد خوبی دست یابید کافی است دانش تخصصی خود را در حوزه مربوط به توکن‌های غیر قابل معاوضه دنیای ارزهای دیجیتال افزایش دهید تا به نتیجه دلخواه خود دست پیدا کنید. در این بخش چندین روش موفق کسب درآمد از دنیای ارزهای دیجیتال را نام می‌بریم که به سرمایه اولیه نیاز دارند:

• هودل، ذخیره و نگه‌داری کردن ارزهای دیجیتال
• انجام فرآیند ماینینگ یا استخراج رمز ارزها
• ترید کردن ارزهای دیجیتال
• تولید یک NFT و فروش آن
• شرکت در عرضه‌های اولیه
• استیکینگ سرمایه ارزهای دیجیتال
• قرض دادن یا وام دادن رمز ارزها

فراموش نکنید این 7 روش تنها روش‌های کسب درآمد از دنیای ارزهای دیجیتال نیست بلکه متداول‌ترین روش‌ها را برای شما نام برده‌ایم. به هر حال برای کسب درآمد از طریق هر یک از این روش‌ها شما به دانش و تخصصی فنی و کافی در این حوزه نیاز خواهید داشت پس بی‌گدار به آب نزنید تا سرمایه اصلی خود را از دست ندهید.

مستقیم‌ترین روش کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال

اکنون که با رایج‌ترین و موثرترین روش‌های کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال بدون سرمایه اولیه و با سرمایه اولیه آشنا شدید، بهتر است چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ با سایر روش‌ها نیز که به طور مستقیم و غیر مستقیم شما را به بازدهی خوبی می‌رسانند نیز آشنا شوید.

توجه داشته باشید به طور معمول روش‌های مستقیم ساده‌تر هستند اما به هر حال شما به دانش و تخصص کاملی نیاز دارید. با وجود اینکه فضای رمز ارزها در کشور ما تا حدودی نوظهور و حتی ناشناخته است اما روش‌های کسب درآمد خوبی دارد که مورد توجه بسیاری از افراد جامعه قرار دارد.

شما نیز به عنوان یک کاربر فضای رمز ارزها به طرق مختلفی می‌توانید به درآمد و سود خوبی دست یابید. فرقی ندارد معاملات بلند مدت، کوتاه مدت یا سایر مبادلات را انتخاب می‌کنید، به هر حال بعد از مدتی مشخص به طور حتم با صبوری و دانش خود به سود و درآمد خوبی دست می‌یابید.

در این بخش نیز ساده‌ترین روش‌ کسب درآمد از دنیای ارزهای دیجیتال را شرح می‌دهیم که در واقع مستقیم‌ترین روش کسب درآمد به حساب می‌آید.

خرید و فروش ارزهای دیجیتال از طریق صرافی‌های معتبر

ساده‌ترین، مستقیم‌ترین، بهترین و موثرترین روش کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال، ترید رمز ارزها با کمک یکی از صرافی‌های معتبر و آنلاین این حوزه خواهد بود. البته به منظور شرکت در معاملات این رمز ارزها شما به کیف پول نیز نیاز دارید تا بتوانید دارایی خود را در محل امن و مطمئن نگه‌داری کنید.

با توجه به تحریم‌ها و شرایط موجود، استفاده از یک صرافی آنلاین خارجی کاری معقول نیست زیرا این امکان وجود دارد که روزی حساب کاربری شما به دلیل هویتتان مسدود یا به طور کامل از دسترس شما خارج شود. بدین ترتیب بهترین روش برای شرکت در ترید ارزهای دیجیتال ثبت‌نام در یک صرافی معتبر آنلاین داخلی یا ایرانی همانند صرافی کیوسک است.

فراموش نکنید صرافی معتبر است که در ابتدای کار از شما بخواهد مراحل احراز هویت را پشت سر بگذارید. در این صورت شما با خیالی آسوده می‌توانید سرمایه خود را به کیف پول این صرافی انتقال دهید و در معاملات و تریدها شرکت کنید. در چنین حالتی هیچ خطری سرمایه و درآمد شما را تهدید نمی‌کند.

دو روش غیر مستقیم کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال

به نظر شما بهترین و پردرآمدترین روش کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال کدام روش است؟ بدون شک هر چه سرمایه اولیه شما برای شروع یک کسب و کار بیشتر باشد، درآمد و سود حاصل از آن نیز بیشتر خواهد بود. در دنیای ارزهای دیجیتال نیز همین موضوع امکان‌پذیر است.

اگر سرمایه اولیه شما مبلغ چشمگیری باشد، به طور حتم درآمدتان نیز زیاد خواهد بود. بنابراین اگر پول خوبی در دست دارید، سعی کنید با سرمایه زیاد وارد این بازار شوید البته که باید از دانش و تخصص ویژه‌ای نیز برخوردار باشید تا ضرری به شما و سرمایه اولیه‌تان وارد نشود.

روش‌های غیر مستقیم درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال بدون سرمایه اولیه امکان‌پذیر نیست. در ضمن برای آغاز این روش‌های سرمایه‌گذاری و کسب درآمد بهتر است به سرمایه اولیه خوبی داشته باشید. در ادامه 2 روش اصلی و موثر غیر مستقیم در کسب درآمد از دنیای رمز ارزها را به طور مفصل برای شما شرح می‌دهیم.

استیکینگ ارزهای دیجیتال

شاید این روش غیر مستقیم کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال، نسبت به سایر روش‌ها سخت‌تر باشد ولی در مقایسه با ماینینگ یا استخراج ارزهای دیجیتال روشی ساده خواهد بود. یکی از کاربردی‌ترین ابزارآلات قابل استفاده در این روش کسب درآمد غیر مستقیم، سخت‌افزارهای مناسب این کار خواهند بود.

طی روش استیکینگ شما ارزهای دیجیتال را در مکانی مشخص همانند کیف پول یا حساب کاربریتان در یک صرافی داخلی نگه‌می‌دارید. با این کار در واقع شما از امنیت شبکه بلاکچین نیز مراقبت می‌کنید و طبق استانداردهای کسب درآمد از ارزهای دیجیتال پیش می‌روید.

به خاطر داشته باشید، استیکینگ تنها ذخیره رمز ارزها یا نگه‌داری آنها همانند هودل کردن نیست بلکه شما به سخت‌افزارهای گران قیمتی برای ذخیره ارزهای دیجیتال خود نیاز دارید. از این‌رو بدون سرمایه و دانش اولیه هرگز نمی‌توان وارد این بازار شد و از طریق روش استیکینگ درآمد خوبی کسب کرد.

نکته مهم دیگری که در مورد این روش کسب درآمد وجود دارد، مربوط به ریسک‌های حاضر در بازار ارزهای دیجیتال است. استیکینگ نیز یکی از روش‌های غیر مستقیم کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال به حساب می‌آید که ریسک‌ زیادی در بردارد. می‌توان گفت اگر بازار ارزهای دیجیتال سقوط کند، سرمایه‌ای که استیک کرده‌اید قفل و از دسترس شما خارج می‌شود.

استخراج، اصلی‌ترین روش غیر مستقیم کسب درآمد از ارزهای دیجیتال

براساس گزارشات به دست آمده اصلی‌ترین و کاربردی‌ترین روش غیر مستقیم کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال که به سرمایه اولیه زیادی نیاز دارد، ماینینگ یا استخراج ارزهای دیجیتال خواهد بود. برای ایجاد یک بلاک جدید از ارزهای دیجیتال باید محاسبات ریاضی پیچیده‌ای انجام شود.

به منظور حل این مسائل و انجام محاسبات باید از قدرت کامپیوتری و نیروی برق زیادی استفاده کنند، بنابراین استخراج یا ماینینگ یکی از روش‌های کسب درآمد است که به پول و سرمایه زیادی نیاز دارد. در مقابل به ازای استخراج هر رمز ارز شما به عنوان ماینر به پاداش خوبی دست پیدا می‌کنید.

انواع پردازنده‌های رایانه‌ای می‌توانند گزینه خوب و کاربردی برای ماینینگ به حساب آیند، البته در حال حاضر تجهیزات پیشرفته‌تری با هدف استخراج انواع ارزهای دیجیتال روی کار آمده‌اند که هزینه‌های بیشتری دربردارند.

اصلی‌ترین موضوعی که در این روش کسب درآمد غیر مستقیم مورد توجه قرار دارد، قیمت برق خواهد بود. با توجه به مصرف برق بالای تجهیزات استخراج رمز ارزها، شما باید به پول و سرمایه هنگفتی دسترسی داشته باشید تا از پس هزینه‌های هنگفت استخراج برآیید.

در نهایت سود حاصل از ماینینگ به قدری زیاد است که تمام هزینه‌های شما را جبران می‌کند ولی به هر حال برای شروع این فعالیت و اجرای اقدامات اولیه آن به سرمایه زیادی نیاز دارید.

بازی کنید و درآمد داشته باشید

شاید باور این موضوع برایتان سخت باشد که کسی از طریق بازی کردن و سرگرمی بتواند به درآمد دست یابد. اما فضای ارزهای دیجیتال و دنیای رمز ارزها این ناممکن را به امری ممکن تبدیل کرده است تا کاربران و بازیکنان بتوانند از طریق سرگرمی و بازی به پاداش و درآمد دست پیدا کنند.

بازی‌های ارزهای دیجیتال یکی از بهترین روش‌ها برای کسب درآمد از دنیای رمز ارزها به حساب می‌آیند که طرفداران بسیاری دارند. به این نوع بازی‌ها play to earn گفته می‌شود. در واقع شما بازی می‌کنید تا درآمد داشته باشید. با یک تیر 2 نشان می‌زنید نه تنها سرگرم هستید بلکه به درآمد دست می‌یابید.

فراموش نکنید این نوع از بازی‌های بلاکچینی و کریپتویی به صورت آنلاین در دسترس کاربران قرار دارند. در ضمن برخی از بازی‌ها پولی و برخی دیگر رایگان هستند. به هر حال طی این نوع بازی‌ها شما باید NFTها مختلفی را جمع‌آوری کنید و از طریق فروش آنها به درآمد برسید.

همچنین به ازای پرداخت این توکن‌های غیر قابل معاوضه شما می‌تواند نیاز مورد نظر خود را در فضای بازی خریداری کنید. بازی‌های کریپتویی شاید ساده‌ترین، مرفه‌ترین و سرگرم‌کننده‌ترین روش کسب درآمد در دنیای ارزهای دیجیتال به شما آید که خوشبختانه ریسک کمی دارد و خیلی تحت تاثیر نوسانات قرار نمی‌گیرد.

همین حالا از رمز ارزها درآمد کسب کنید

شما کدام یک از روش‌های ذکر شده در بخش‌های قبلی را به عنوان بهترین روش برای خود در نظر دارید؟ آیا ترید کردن و ریسک‌های حاصل از این روش سرمایه‌گذاری برای شما قابل تحمل است یا اینکه دوست دارید از طریق بازی و سرگرمی به درآمد دست پیدا کنید؟

علیرضا سلیمانی: منتظر شگفتی در ازبکستان نباشید

سرمربی جدید تیم‌های ملی نوجوانان و جوانان گفت: به همکاری با تیم های ملی تمایل نداشتم، ولی وقتی قبول کردم، همه تلاش خود را برای برون رفت از شرایط فعلی به کار می‌گیرم.

به گزارش "ورزش سه" و به نقل از مهر، علیرضا سلیمانی با بیان مطلب فوق گفت: کاراته ایران در همه رده های سنی نیاز به کار و تلاش دو چندان دارد و معتقدم باید کار از پایه آغاز کنیم. این یک واقعیت در خصوص کاراته ایران است که باید با کمک مربیان سازنده و یک برنامه ریزی دقیق از این شرایط فاصله بگیریم. البته باید به صراحت بگویم که کار اصلی من بعد از مسابقات قهرمانی آسیا آغاز می شود.

وی در پاسخ به این سئوال که بعد از نتایج ضعیف تیم ملی در مسابقات جهانی ترکیه، قبول مسئولیت ریسک بزرگی نبود، گفت: قبل از هر چیز باید بگویم که من اهل ریسک هستم و این شاید برای آنها که بخواهند مرا هدف انتقادات خود قرار دهند فرصت مناسبی برای زدن من باشد، ولی برای من کاراته ایران الویت دارد و با همه توان خود برای موفقیت آن تلاش خواهم کرد.

سرمربی تیم های ملی جوانان و نوجوانان کاراته ادامه داد: با شرایطی که من از وضعیت کاراته کاها در مسابقات قهرمانی جهان دیدم، هیچ قولی برای موفقیت در مسابقات قهرمانی آسیا نداده و نمی دهم. برای این رقابتها ان شاالله به زودی تمرینات اردویی آغاز خواهد شد و با دعوت از مربیان قبلی تلاش خواهیم کرد تا آنجا که بتوانیم ایرادات فنی را رفع کنیم و با شرایط بهترین راهی ازبکستان شویم.

سلیمانی در مورد مدت قرارداد خود با فدراسیون کاراته گفت: برای آنکه پروژه ای بخصوص در رده سنی پایه به نتیجه برسد، نیاز به زمان دارد. قرار داد من با فدراسیون بلند مدت است تا بتوانیم کار را از پایه درست کنیم. برای همکارانم هم درخواست دادم، مربیان قبلی در کنار ما باشند، چرا که اشراف آنها به کار بیشتر است و می توانند به ما کمک کنند.

وی در پایان گفت: مطمئن هستم اگر به مربیان فعلی، زمان کافی داده می شد، آنها نیز می توانستند نتیجه لازم را کسب کنند. به همین دلیل درخواست کردم که همین مربیان که سابقه همکاری با آنها را دارم کنار ما باشند. با این وجود به مسئولان اعلام کرده ام که در مسابقات پیش رو منتظر شگفتی نباشند.

اعتبارسنجی بانکی چیست و چه کاربردهایی دارد؟

اعتبارسنجی یا همان رتبه اعتباری نشان می‌دهد که فرد در انجام تعهدات مالی خود از جمله بازپرداخت وام‌ تا چه اندازه خوش‌حساب بوده است. موقعیتی را تصور کنید که یک فرد برای دریافت وام نیاز به ضامن دارد و از شما می‌خواهد وامش را ضمانت کنید اما نمی‌دانید که این فرد آدم خوش‌حسابی است یا خیر؟ سابقه پرداخت وام‌های قبلی او چگونه است؟ و به طور کلی نزد بانک چه میزان اعتبار دارد، در این زمان براحتی می‌توانید با کدملی و شماره همراه فرد مورد نظر از وضعیت اعتباری ایشان در سیستم بانکی مطلع شوید.
ما در این مقاله قصد داریم ضمن معرفی راه‌های بالا بردن رتبه اعتباری در سیستم بانکی کشور، کاربرد اعتبارسنجی و مزایای آن، آسان‌ترین روش استعلام رتبه اعتباری را بررسی کنیم پس تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.

رتبه‌های اعتبارسنجی

اعتبارسنجی چیست؟ تعریف اعتبارسنجی به زبان ساده

اعتبارسنجی، مقیاسی برای محاسبه ریسک اعتباری است که نتیجه بررسی سوابق مالی فرد بر اساس انجام تعهدات بانکی، پرداخت به موقع وام و میزان توانایی مدیریت دارایی‌ها و بدهی‌ها با استفاده از فرمولهای استانداردی می‌باشد که از گزارش اعتباری استخراج و محاسبه می‌شود.
یک رتبه اعتباری مناسب نتیجه پرداخت به موقع صورتحساب ها و تسهیلات دریافتی می‌باشد و نشان می‌دهد فرد نسبت به انجام به موقع تعهدات مالی خود تا چه اندازه پایبند است.
از سویی دیگر، یک رتبه اعتباری نامناسب نتیجه تاخیر در بازپرداخت اقساط وام‌های بانکی، سابقه منفی از جمله ورشکستگی، سابقه چک برگشتی، داشتن سابقه منفی در زمینه بدهی مالیاتی و… می‌باشد.

رتبه اعتباری چیست؟

همان‌طور که گفتیم رتبه اعتباری نشانگر خوش‌حساب بودن و یا بد حساب بودن شخص در بازپرداخت وام و یا تعهدات قبلی خود است.

به طور کلی رتبه اعتباری عددی است بین ۰ تا ۹۰۰ که بر مبنای رفتار هر شخص در شبکه بانکی کشور به وی اختصاص می یابد. هرچه این عدد بیشتر باشد، وضعیت اعتبـاری وی بهتـر بوده و ریسک معامله با ایشان کمتر خواهد بود.

رتبه های اعتباری جهت اعتبارسنجی در ساد۲۴

چه اطلاعاتی در اعتبارسنجی هر فرد وجود دارد؟

شما با ورود به قسمت اعتبارسنجی برنامه ساد۲۴ و وارد کردن کدملی و شماره موبایل مشتری به اطلاعات زیر دسترسی خواهید داشت:

• اطلاعات کامل هویتی مشتری از شبکه بانکی، براساس تاریخ آخرین به روزرسانی اطلاعات هر بانک
• تشریح کامل روند بازپرداخت کلیه وام‌های دریافتی توسط مشتری در نظام بانکی کشور به تفکیک هر قرارداد
• ترسیم وضعیت تعهدات مشتری در آینده
• دریافت گزارش کامل وضعیت ضامن بودن مشتری در قراردادهای مختلف
• ارائه گزارش تعداد استعلام رتبه اعتباری مشتری توسط تمامی بانک ها
• ارائه گزارش وام ها و تسهیلاتی که از شبکه بانکی و موسسات اعتباری دریافت شده است
• بدهی های مالیاتی
• بدهی ها به اداره گمرکات
• صندوق دانشجویی
• قوه قضائیه

معمولا اطلاعات تسهیلاتی اشخاص بین ۵ تا ۷ سال در کشورهای مختلف، حتی پس از پایان اقساط در سامانه اعتبار سنجی می‌ماند. این بدین معنی نیست که اشخاص در این مدت نمی توانند وام دریافت نمایند، این موضوع به این معناست که در مدت ۵ تا ۷ سال، تمام رفتار اعتباری مشتریان بر اعتبارسنجی آن‌ها تاثیر می‌گذارد.

هدف از اعتبارسنجی بانکی چیست؟

در گذشته اعتبارسنجی مشتریان توسط یک کارشناس در هر بانک صورت می‌گرفت و اسامی مشتریان بدحساب هر بانک وارد لیست سیاه شده و به کانون بانک‌ها انتقال داده می‌شد و بانک‌ها جهت اعتبارسنجی مشتریان ناچار به گزارش‌گیری از کانون بانک بودند که علاوه بر اتلاف وقت در نهایت نتیجه دقیقی حاصل نمی‌شد، همچنین اگر مشتری تعهدات خود را انجام می‌داد بانک مراتب را به کانون بانک اعلام می‌نمود و کانون بانک‌ها مجدد به همه بانک‌ها ابلاغ می‌کرد که نام مشتری را از لیست سیاه خود خارج کنند، در نتیجه در گذشته امکان استعلام لحظه‌ای اعتبارسنجی مشتریان وجود نداشته است.

تمام موارد فوق و مشکلات موجود با راه‌اندازی یک سامانه اعتبارسنجی سیستماتیک که عملکرد آن براساس الگوریتم‌های خاص و هوش مصنوعی می‌باشد برطرف شده است.
در حال حاضر بانک‌ها و موسسات اعتباری براحتی می‌توانند در هرلحظه مشتریان خود را اعتبارسنجی نمایند.
همچنین هرفرد به پشتوانه رتبه اعتباری خود که استعلام آن به راحتی از طریق برنامه ساد۲۴ امکان‌پذیر است در معاملات مالی خود می‌تواند اعتماد دیگران را جلب کند.

در ویدیوی زیر یکی از کاربردهای مهم اعتبارسنجی را آموزش داده‌ایم:

مزایای اعتبارسنجی چیست؟

یکی از مهم‌ترین مزایای اعتبارسنجی امکان استعلام وضعیت اعتباری هر فرد درسیستم بانکی کشور می‌باشد که به کمک برنامه ساد۲۴ در هرساعت از چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ شبانه روز قابل استعلام است از سایر مزایای اعتبارسنجی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• استفاده از اعتبارسنجی باعث صرفه‌جویی در وقت و هزینه ارائه‌دهندگان و متقاضیان تسهیلات می‌شود؛ زیرا متقاضیان بدون نیاز به مراجعه حضوری، فقط با استفاده از بستر آنلاین، می‌توانند درخواست تسهیلات خود را ثبت کنند.
• دقت بررسی اطلاعات با استفاده از روش‌های اعتبارسنجی بسیار بالا بوده و امکان وقوع اشتباه در آن بسیار ناچیز می‌باشد.
• نتایج مبتنی بر اصول و روش‌های استاندارد اعتبارسنجی خواهد بود و بدین ترتیب امکان تصمیم‌گیری‌های مغرضانه و جهت‌دار وجود ندارد.
• افراد بیشتری می‌توانند مورد بررسی اعتباری قرار بگیرند و امکان استفاده از منابع بانکی را خواهند داشت.
• اعتبارسنجی برخلاف روش تسهیلات‌دهی سنتی ، این امکان را دارد که حتی کسانی که فاقد سابقه اعتباری هستند، نیز بتوانند از تسهیلات بانکی و سایر محصولات اعتباری بهره‌مند شوند.
• امکان اخذ آسان‌تر تسهیلات برای مردم با استفاده از اعتبارسنجی وجود خواهد داشت؛ زیرا سطح اعتباری بالاتر، بانک‌ها را تشویق می‌کند تا با محدودیت‌های کمتر و شرایط منعطف‌تر، اقدام به ارائه تسهیلات نمایند.
• اگر رتبه اعتباری بالایی دارید می‌توانید بدون ضامن وام فوری بگیرید.

پیشنهاد می‌شود مقاله وام فوری و ۱۵ روش سریع و آسان دریافت وام را مطالع کنید.
مقاله وام فوری، بدون ضامن

راه‌های افزایش رتبه اعتبارسنجی درساد۲۴

چگونه رتبه اعتباری (اعتبارسنجی) خود را بالا ببرم؟

همان‌طور که قبل‌تر به آن اشاره کردیم اعتبارسنجی باعث افزایش اطمینان خاطر بانک نسبت به دریافت کنندگان تسهیلات و جلب اعتماد مردم در معاملات از جمله ضمانت وام و.. می‌شود در نتیجه رتبه اعتباری خوب مزایای زیادی برای ما دارد پس درجهت بالابردن رتبه اعتباری باید تلاش کنیم از جمله عوامل تاثیرگذار در بهبود رتبه اعتباری موارد زیر می‌باشد:

• از دریافت تسهیلات در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری متعدد به صورت همزمان خودداری نمایید.
• اطلاعات کافی در مورد میزان، زمان و نحوه بازپرداخت تسهیلات خود داشته باشید.
• اقساط خود را در موعد مقرر بازپرداخت نموده و تسهیلات معوق نداشته باشید.
• به صورت دوره ای در نرم‌افزار ساد۲۴ از رتبه اعتبارسنجی خود گزارش بگیرید و مواردی که باعث پایین آمدن رتبه اعتباری شما شده است را پیگیری و برطرف نمایید.
• اگر تسهیلاتی را دریافت نموده و مدت زیادی است که اقساط آن را پرداخت ننموده اید، با مراجعه به بانک خود و ضمن تسویه اقساط معوقه موجب بهبود گزارش رتبه بندی اعتباری تان شوید.
• از کارت‌های اعتباری متعدد استفاده نکنید.
• از دریافت تسهیلات بیش از حد توان پرداخت پرهیز کرده و میزان تسهیلات را با توجه به سطح درآمد خود انتخاب نمایید.
• اگر ضامن فردی دیگر در دریافت تسهیلات هستید، از توان بازپرداخت فرد وام‌گیرنده و گزارش اعتباری قابل قبول فرد اطمینان حاصل نموده و سپس برای ضمانت اقدام کنید.
• قبل از ضمانت تسهیلات بانکی برای هر فرد به کمک برنامه ساد۲۴ وضعیت اعتباری دریافت کننده تسهیلات بانکی را بررسی نمایید و با ریسک کمتری وام ایشان را ضمانت کنید.

همین الان برنامه ساد۲۴ را دانلود کرده و رتبه اعتباری چگونه ریسک حساب خود را مشخص کنیم؟ خود را بسنجید.
دانلود برنامه اعتبارسنجی ساد۲۴

اعتبارسنجی اشخاص حقیقی با حقوقی چه تفاوتی دارد؟

در اعتبارسنجی، مشتریان به سه گروه حقیقی مصرفی، حقیقی حرفه ای و حقوقی دسته بندی می شوند.

اعتبارسنجی مشتریان حقیقی مصرفی

منظور از مشتریان حقیقی مصرفی کسانی هستند که به عنوان مصرف‌کننده متقاضی خرید اعتبار می‌باشند مانند افراد متقاضی خرید کالا یا خودرو، از متغیرهای هویتی، سکونتی، درآمدی و سابقه ای در اعتبارسنجی این افراد استفاده می‌شود.

اعتبارسنجی مشتریان حقیقی حرفه ای

منظور از مشتریان حقیقی حرفه ای افرادی هستند که صاحب کسب و کار بوده و به دنبال توسعه کسب و کار می‌باشند مانند مغازه دار که به دنبال خرید لوازم مغازه است که علاوه بر متغیرهای هویتی، سکونتی، درآمدی و سابقه ای معاملات مربوط به توسعه کسب و کار نیز در محاسبات اعتبارسنجی وارد می‌شود.

اعتبارسنجی حقوقی(شرکت‌ها)

در این اعتبارسنجی علاوه بر وضعیت عمومی شرکت (نظیر نوع صنعت، بازار فروش، تعداد کارکنان)، ترازنامه ، صورتحساب سود و زیان سه سال آخر متوالی و سیاست‌های کسب و کار شرکت نیز در محاسبات استفاده می شوند.
به علاوه، سوابق اعتباری خود شرکت، اعضای هیئت مدیره و مدیر عامل نیز از جمله اطلاعاتی هستند که در اعتبارسنجی مشتریان حقوقی به کار گرفته می شود.

آسان‌ترین روش اعتبارسنجی بانکی با برنامه ساد۲۴

با توجه به مزایایی که برای اعتبارسنجی بانکی گفتیم و ضرورت بهبود رتبه اعتباری، آسان‌ترین روش اعتبارسنجی استفاده از برنامه‌های موبایلی مانند ساد۲۴ می‌باشد برای این‌کار بعد از نصب نرم‌افزار ساد۲۴ از منوی برنامه وارد قسمت اعتبارسنجی ‌می‌شویم:

ابتدا قوانین را مطالعه کرده و قسمت «قوانین را می‌پذیرم » را انتخاب می‌کنیم

مطالعه قوانین مربوط به اعتبارسنجی

کد ملی و شماره تلفن همراهی که به نام خود شخص است را وارد می‌کنیم

استعلام اطلاعات هویتی در اعتبارسنجی

پس از انتخاب گزینه استعلام در مرحله قبل وارد قسمت پرداخت‌ می‌شویم چنانچه مراحل پرداخت را درست انجام داده باشیم اطلاعات زیر برای ما نمایش داده می‌شود

پرداخت هزینه اعتبارسنجی

پس از پرداخت هزینه لینک اطلاعات حاوی رتبه اعتباری شما از طریق سامانه اعتبارسنجی به تلفن همراهتان پیامک خواهد شد و با انتخاب لینک براحتی می‌توانید اطلاعات رتبه اعتباری خود را مشاهده نمایید که در ادامه مقاله تصویر یک نمونه گزارش اعتبارسنجی برای شما قرار داده شده است.

همان‌طور که دیدیم اعتبارسنجی بانکی به کمک برنامه ساد۲۴ براحتی امکان‌پذیر است، نرم‌افزار ساد۲۴ امکانات بینظیر دیگری همچون ثبت چک صیاد، استعلام چک صیاد، ماشین حساب بانکی، محاسبه اقساط وام، یادآور اقساط وام و سر رسید چک و… دارد که استفاده از آن‌ها باعث انجام به موقع امور بانکی شده و رتبه اعتبارسنجی شما را بهبود می‌بخشد.

گزارش تصویری اعتبارسنجی

در تصویر زیر یک نمونه گزارش اعتبارسنجی بانکی را مشاهده می‌کنید:

نمونه یک مورد گزارش اعتبارسنجی

نتیجه گیری

باتوجه به آنچه در این مقاله پیرامون تعریف اعتبارسنجی، هدف از اعتبارسنجی، کاربرد آن، مزایا، روش بهبود رتبه اعتباری و آسان‌ترین روش استعلام آن به کمک برنامه ساد۲۴ خواندیم می‌توان نتیجه گرفت اعتبارسنجی کمک زیادی به ما می‌کند تا بفهمیم در سیستم بانکی کشور دقیقا در چه وضعیتی هستیم و از نگاه بانک چه مقدار اعتبار داریم که همه این‌ها وابسته به خوش‌حسابی ما در پرداخت تسهیلات بانکی می‌باشد و اعتبار کسب شده از این طریق باعث جلب اعتماد دیگران می‌شود که به خصوص برای کسانی که شغل آزاد دارند کاربردهای زیادی دارد.

لطفا نظرات، پیشنهادات و سوالات خود را پیرامون این مقاله در بخش دیدگاه با ما درمیان بگذارید.

اگر به دنبال دریافت وام‌های کاربردی، فوری و بدون ضامن هستید روی لینک زیر کلیک کنید.
مرجع معرفی وام فوری