بورس چقدر سود بدهد خوب است؟

اگر خودتان بخواهید به صورت مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنید سود های بالاتری خواهید برد ولی صندوق های سرمایه گذاری سود های پایین اما مطمعن به شما خواهند داد.

سود و درآمد سرمایه گذاری در بورس

سود و درآمد سرمایه گذاری در بورس همانند بانک و یا حقوق اداره نیست که هر ماه به حساب شما واریز شود. بورس همانند دریاست و معامله گر همانند ماهیگیر. حالا این هنر معامله گر است که بتواند روزی یک ماهی بگیرد یا ده تا!! در بورس برای کسب درآمد هیچ محدودیتی وجود ندارد شما با هر میزان سرمایه می توانید وارد بورس شوید و سود های خوبی را ببرید. افراد زیادی در ایران و جهان پول های خود را برای سرمایه گذاری وارد بورس می کنند و در آمد های بالایی نیز دارند.

بورس برای افراد زیادی شغل دوم و درآمد اول محسوب می شود.افراد زیادی از طریق بورس پول های رویایی بدست می آورند.

اما در بورس همانند اداره٬ یا شرکت و فروشگاه خبری از حقوق ماهانه نیست. در بورس شما قرار نیست به صورت ماهانه حقوقی را دریافت کنید. گاهی شما سهمی را میخرید و در یک ماه سود مناسبی می برید و گاهی باید زمان بیشتری را برای سود کردن منتظر بمانید.

ولی باید این نکته مهم را یادآور شویم که در بلند مدت بورس بهترین گزینه سرمایه گذاری می باشد زیرا به نسبت بازار طلا٬سکه٬مسکن و دلار بازدهی بسیار بالاتری دارد.

اگر با مفاهیم و کلیات بازار بورس آشنایی ندارید پیشنهاد می کنیم دوره رایگان بورس چیست؟ ! کاریمو را مطالعه بفرمایید.

ماهیت سود و درآمد بازار بورس سرمایه گذاری است و شما با خریدن سهام یک شرکت به همان مقدار در سود و زیان شرکت سهیم هستید پس مانند دیگر صاحبان شرکت ریسک می کنید و نمی توانید مانند کارمندان شرکت منتظر دریافت حقوق ماهانه باشید.

اگر شرکت سود برد همانند مالک کارخانه شما هم به اندازه سهمتان سود خواهید برد و اگر شرکت ضرر کرد شما هم ضرر خواهید برد.

پس در همین ابتدا می گوییم که درآمد بازار بورس ماهیانه نیست ، تضمین شده نیست و ممکن است ضرر هم بکنید و شباهتی نیز با سود بانکی ندارد و دارای ریسک می باشد.

فرمول طلایی سود بردن از بازار بورس چیست؟

در بورس هم مانند هر کار دیگری تلاش و پشتکار معامله گر سود وی در معاملات را تضمین می کند. معامله گری که میخواهد در این کار موفق شود باید یاد بگیرد ٬ آموزش ببیند و آموزش خود را با پشتکار ادامه دهد.

بخت و اقبال به هیچ عنوان در معامله گری دخیل نیست یادتان باشد اگر میخواهید وارد بورس شوید و در این کار سود ببرید باید به درستی و به صورت کامل آموزش ببینید.

پس فرمول طلایی موفقیت در بورس تلاش و قرار گرفتن در مسیر درست آموزش می باشد.

سرمایه گذاری در بورس

روش های کسب درآمد در بورس دو حالت دارد

دریافت سود نقدی یا همان dps

این نوع درآمد از روش ساده و اولیه سرمایه گذاری در بورس حاصل می شود بطوریکه شما سهام مناسبی از یک شرکت را خریداری می کنید و در سود و زیان آن شریک می شوید به این صورت شرکت سالانه سود حاصل از درآمد خود را بین سهام داران تقسیم می کند و سود شما بصورت نقدی به حسابتان واریز می شود.

برای آگاهی و آشنایی کامل با سود سازی شرکت ها پیشنهاد می کنیم مقاله مرتبط با سود سازی یعنی EPS و DPS چیست؟! را مطالعه بفرمایید.

خرید و فروش سهام و کسب بازده از قیمت سهام

بیشتر فعالان بازار سرمایه از این روش کسب درآمد می کنند که بسیار جذاب و سود آور نیز می باشد بطوریکه با خرید سهام در قیمت مناسب صبر می کنند تا قیمت سهامشان افزایش پیدا کرده و سپس آن را می فروشند. طبیعتا مابه التفاوت قیمت خرید و فروش آنها سود و درآمدشان می باشد.

معامله گر با استفاده از علمی که در تحلیل گری بدست آورده سهمی را انتخاب میکند و بعد از تحلیل کردن به این نتیجه می رسد که این سهم برای خرید مناسب است. برای مثال تحلیل های این معامله گر به او می گوید که قیمت این سهم باید ۲۰۰ تومان باشد در حالی که الان ۱۰۰ تومان است.

معامله گر سهم را میخرد و صبر میکند تا به قیمت ۲۰۰ تومان برسد سپس آن را می فروشد و وارد معامله ای دیگر می شود. اگر این معامله گر ۱۰ میلیون تومان برای خرید این سهم هزینه کرده باشد ۱۰ میلیون هم سود می کند و با ۲۰ میلیون از سهم خارج می شود.

نکته: اینکه با چه روشی در بازار بورس به کسب درآمد بپردازید بستگی به نوع تفکرات و استراتزی های شما دارد برخی افراد تنها با دریافت سود نقدی درآمد کسب می کنند و برخی تنها با خرید و فروش و معاملات سهام بعضی افراد نیز از هر دو روش موجود بهره می برند.

سود و درآمد سرمایه گذاری در بورس چقدر است؟!

تقریبا می توان گفت در بازار بورس هیچ محدودیتی برای کسب سود و درآمد وجود ندارد یعنی شما می توانید در یک سال سرمایه خود را چندین برابر کنید و یا می توانید بخش زیادی از سرمایه خود را از دست بدهید.

موفقیت شما در بورس تنها بستگی به اطلاعات،دانش و مهارت شما در امر سرمایه گذاری دارد. دانش معامله گری در بورس کاملا بستگی به خود شما دارد. هرچقدر بیشتر برای یادگیری زمان بگذارید٬ حرفه ای تر می شوید و سود بیشتری نیز می برید.

نکته: اگر مهارت و دانشی در امور سرمایه گذاری ندارید و بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ قصد یادگیری آن را دارید با گروه آموزشی کاریموآکادمی همراه باشید اما اگر قصدی برای فعالیت مستقیم در بورس ندارید پیشنهاد می کنیم برای سرمایه گذاری در بورس از مشاوران مالی و صندوق های سرمایه گذاری استفاده کنید.

اگر خودتان بخواهید به صورت مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنید سود های بالاتری خواهید برد ولی صندوق های سرمایه گذاری سود های پایین اما مطمعن به شما خواهند داد.

بهره مرکب

بیشتر درآمد ها و سود های کلان در بورس حاصل بهره مرکب است. بهره مرکب به معنی سود آوری از سود های حاصل از سرمایه گذاری است. یعنی اگر با یک میلیون تومان در بورس سرمایه گذاری کردید و در یک ماه برای مثال ۲۰ % سود کسب کردید سرمایه شما یک میلیون و ۲۰۰ هزار تومان می شود و اگر در ماه بعد ۱۰ % دیگر سود کنید این سود به یک میلیون و دویست هزار تومان تعلق می گیرد و ۱۲۰ هزار تومان می شود.

زمانی که شما پولتان را در بانک سپرده میکنید خبری از بهره مرکب نیست و سود صرفا به اصل پول شماه تعلق می گیرد و نه مجموع پول و سود پولتان. این قابلیت بورس باعث افزایش تصاعدی پول شما می شود البته به شرط اینکه معامله گری را بلد باشید و سود ببرید نه ضرر.

برای مثال در جدول زیر سرمایه شما را پس از چند سال با بهره مرکب سالیانه حساب می کنیم.

همانطور که می بیند اگر با سرمایه ۲۰ میلیون تومانی وارد بورس شوید و هر سال ۱۰۰% بازدهی سرمایه داشته باشید پس از ۱۰ سال سرمایه شما به بیش از ۲۰ میلیارد تومان می رسد.

البته این کار هرکسی نیست و صرفا تحلیل گرهایی که دانش و تجربه بالایی دارند می توانند کاری اینچنینی انجام دهند.

پیشنهاد می دهیم این مطلب را نیز بخوانید: حداقل سرمایه برای ورود به بورس چقدر است؟!

♦ سود و زیان به نسبت سرمایه می باشد مثلا ۱۰% سود یک میلیون تومان ۱۰۰ هزار تومان است اما ۱۰% سود ۱۰۰ میلیون تومان ۱۰ میلیون می باشد. اگر پول زیادی در بورس دارید و ۱۰ درصد ضرر میکنید نگران نشوید چون در نهایت ۱۰ درصد ضرر کردید و به تحلیل تان پایبند بمانید.

♦ برای کسب سود در بورس باید دانش و مهارت بورسی کسب کرد و ترجیحا از هر دو تحلیل تکنیکال و بنیادی برای معاملات استفاده کرد.

♦ قبل از ورود به بورس و شروع سرمایه گذاری باید قدرت ذهن خود را پرورش دهید تا با کنترل هیجانات سود و درآمد سرمایه گذاری نصیبتان شود.

♦ یکی از راه های کاهش ریسک سرمایه گذاری تشکیل سبد سهام متنوع می باشد. سبد سهام متنوع به این معنی است که تمام سرمایه خود را تنها به یک سهام اختصاص ندهیم و با خرید چند سهام مختلف اگر یکی از آنها ضرر کرد تمام سرمایه دچار ضرر نمی شود.

بورس بهتر است یا ارز دیجیتال؟

این روز ها بسیاری از افراد برای سرمایه گذاری بازار های مختلف مالی مثل بورس، ارز دیجیتال و فارکس را انتخاب می کنند.

در این مقاله می خواهیم تفاوت ها و شباهت های بورس و ارز دیجیتال را بشناسیم و مقایسه کنیم. و در نهایت تصمیم بگیریم که کدام بازار برای سرمایه گذاری مناسب تر است؟

بورس بهتر است یا ارز دیجیتال؟

در ابتدا به صورت خلاصه ویژگی های بازار ارزهای دیجیتال و بورس را مقایسه میکنیم و در ادامه به تشریح آن میپردازیم:

شباهت های بازار بورس و بازار ارز دیجیتال

قانون عرضه و تقاضا

عملکرد این دو بازار بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می شود. این مسئله مستقیما به تعداد خریدارانی که یک ارز یا یک سهم را می خرند وابسته است. افزایش قیمت زمانی اتفاق می افتد که هر خریدار در بازه‌ی زمانی متفاوت حاضر باشد بیشتر از خریداران پیشین برای خرید یک سهم یا ارز پول بپردازند.

ارزش گذاری مبتنی بر ایده

ارز دیجیتال بر اساس ایده ای که در وایت پیپر مربوط به آن نوشته شده ارزش گذاری می شود. همینطور ارزش یک سهم بر مبنای کسب و کار متعلق به آن و ایده و میزان کاربرد پذیری آن در صنایع مختلف باز می گردد.

قیمت گذاری بر اساس ارز های فیات

ابتدا باید بدانیم از ارز های فیات یعنی پول های رسمی رایج مثل دلار، یورو و. . در حال حاضر هر دو بازار بر مبنای ارز های فیات نظیر دلار و یورو قیمت گذاری می شوند. اکثر سرمایه گذاران ارزش سهم یا ارزدیجیتال مورد نظر خود را بر اساس ارز های فیات اندازه می گیرند.

تفاوت های بازار بورس و بازار ارز دیجیتال

دامنه نوسان

در بورس ایران دامنه نوسان معمولا 3 یا 5 درصد است، اما در ارزهای دیجیتال چیزی به نام دامنه نوسان وجود ندارد. بازار ارز های دیجیتال تقریبا 10 برابر سریع تر از بازار بورس عمل می کند و همه چیز را تحت تاثیر خود قرار می دهد. قیمت ها با سرعت بیشتری افزایش و کاهش می یابند و میزان نوسان آنها نسبت به بازار های دیگر خیلی بیشتر است .

شرایط ثبت نام

در بورس ایران شما برای دریافت کد بورسی خود باید حداقل 18 سال سن داشته باشید و دارای حداقل مدرک دیپلم باشید. حال آنکه جهت عضویت در صرافی های مشهوری مثل بایننس فقط به یک ایمیل نیاز دارید!

بازار ارزهای دیجیتال به همان میزان که سود فراوانی نصیب سرمایه گذاران می کند از ریسک بالاتری هم برخوردار است. از آنجا که معاملات ارزهای دیجیتال به طور شبانه روزی انجام می گیرد ممکن است دربازه کوتاهی نوسان های شدیدی رخ دهد. مثلا در دسامبر 2017 قیمت بیت کوین از 20000 دلار فراتر رفت اما در مارس 2018 به 8500 دلار سقوط کرد. با توجه به اینکه نرخ مصوبی برای ارزهای دیجیتال وجود ندارد ریسک سرمایه گذاری در ارز های دیجیتال بیشتر است. البته برای کاهش ریسک معاملات شما میتوانید با روش های مدیریت سرمایه، سرمایه گذاری امن تری تجربه کنید.

اگر فرد ریسک پذیری هستید، می توانید شانس خود را در دنیای ارز های دیجیتال امتحان کنید.اگر فرد ریسک پذیری هستید، شاید ارز های دیجیتال برایتان گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری و معامله گری باشد.

ساعت کار

بورس کشورهای مختلف ساعات کاری مشخصی دارد. در ایران ساعت رسمی بورس 9 صبح تا 12:30 ظهر روزهای کاری است و پنجشنبه‌ها تعطیل است. اما در ارزهای دیجیتال ساعت کاری خاصی وجود ندارد و صرافی ها به صورت 24 ساعت در کل هفته قابل معامله هستند.

سود مرکب

در ارز های دیجیتال به دلیل استفاده از دلار می توانید علاوه بر نوسان گیری، از افزایش قیمت دلار هم سود کسب کنید، ولی در بورس ایران انواع سهام را با ریال مبادله می کنید و افزایش قیمت دلار تاثیر زیادی بر آن ندارد.

تاثیر اخبار و تحلیل ها

در بازار های بورس بیش از هر چیز اخبار و حوادث آن شرکت در قیمت سهامش موثر هستند. شما در بورس باید بسیار اخبار ببینید، در شبکه های اجتماعی به دنبال سهام شرکت مورد نظر باشید و با سرمایه گذاران دیگر مشورت کنید. اما در بازار ارز های دیجیتال باید علم تحلیل تکنیکال را بیاموزید، و آینده قیمت یک سهم را پیشبینی کنید.

در ارز های دیجیتال گاهی اخبار بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ فاندامنتال و گاهی تحلیل های تکنیکال چاره ساز خواهند بود. مثلا قبلا رسانه بلومبرگ اعلام کرده بود:

بهای رمز ارز بیت کوین در سال جاری میلادی به ۲۰ هزار دلار نیز خواهد رسید.

امروز قیمت بیت کوین با 20 هزار دلار فقط چند صد دلار فاصله دارد. لذا با دنبال کردن نظر کارشناسان میتوانید آینده قیمت ارز های دیجیتال را پیش بینی نمایید. شما میتوانید از سایت هایی مثل cointelegraph ,arzdigital ,mihansignal ,tradingview آخرین تحلیل های ارز دیجیتال را بخوانید و سپس اقدام به معامله نمایید.

قانونی بودن

چیزی که کاملا واضح است این است که بازار ارز های دیجیتال هنوز هم با مشکلات قانون گذاری دست‌وپنجه نرم می‌کند. مثلا هر زمان که تعدادی از دولت‌ها خرید ‌و فروش ارزهای دیجیتال را در کشور خود ممنوع اعلام می‌کنند، قیمت‌ها کاهش می‌یابند. یا همچنین زمانی که فیس‌بوک و گوگل تبلیغات مربوط به ارزهای دیجیتال را ممنوع اعلام کردند، نقدینگی در بازار کاهش یافته و بازار به لحاظ حجم معاملات به طور قابل توجهی کوچک‌تر شد.

هنوز وضعیت قانونی ارز های دیجیتال در ایران در هاله ای از ابهام است، اما چیزی که مشخص است این است که خرید و فروش ارز های دیجیتال به طور کلی غیر قانونی نیست. از طرف دیگر بورس کاملا قانونی است و تخلفات صورت گرفته در آن قابل پیگرد است. در نهایت می توان گفت با وجود جدید بودن فضای ارزهای دیجیتال رویکرد دولت در این خصوص شفاف و قطعی نیست، هرچند که اخیرا واکنش های بسیار خوبی از مسئولین را شاهد بوده ایم. پرواضح است که اگر از این تکنولوژی در راستای اهداف مفید استفاده شود هیچ مشکل شرعی و قانونی ندارد و میتواند یکی از بهترین راه های رفع تحریم تلقی گردد.

معاملات دو طرفه

در بورس ایران شما میتوانید یک سهم را با قیمت پایه بخرید و بعد از مدتی با قیمتی بالاتر بفروشید. اما در بازار ارز های دیجیتال شما میتوانید در بعضی از صرافی ها مثل بایننس روی پایین رفتن قیمت سرمایه گذاری کنید. اگر قیمت کاهش یافت شما سود میکنید، پس عملا بالارفتن و پایین رفتن قیمت در ارز های دیجیتال هیچ تفاوتی ندارد.

در برخی بازار های بورس جهانی معاملات دوطرفه وجود دارد، اما در بازار ایران با توجه به حبابی بودن قیمت برخی از سهام شرکت های ورشکسته، امکان سود کردن از پایین آمدن قیمت وجود ندارد. اگر این امکان برای بورس ایران فراهم بود، عده زیادی با قرارداد بستن بر سر پایین آمدن قیمت باعث خروج نقدینگی و درنهایت ورشکستگی آن شرکت میشدند. هر چند مثلا این قابلیت به بورس ایران اضافه شده اما هنوز هم به صورت عملی در دسترس نیست.

در بازار های مالی معاملات دو طرفه یک قابلیت مهم تلقی می گردد. در بازار های مالی معاملات دو طرفه یک قابلیت مهم تلقی می گردد.

نقدپذیری بالا

در بورس ایران شاهد پدیده ای به نام صف خرید و فروش هستیم که باعث می شود یک سهم در یک قیمت خریدار یا فروشنده نداشته باشد. اما در بازار ارز های دیجیتال هیچوقت چیزی به نام صف وجود ندارد و شما میتوانید در هر ساعت شبانه روز معامله انجام دهید.

سوالات متداول

برای شروع ورود به بازار های مالی بورس بهتر است یا ارز دیجیتال؟

پاسخ این سوال برای هر کس منحصر به فرد است. اگر حاضرید برای سود بیشتر ریسک کنید ارزهای دیجیتال گزینه مناسبی خواهند بود و اگر به دنبال راه های قانونی در بازار های مالی هستید، بورس ریسک کمتری خواهد داشت.

مزایای بورس بیشتر است یا ارز دیجیتال؟

بورس بستری امن برای سرمایه گذاری های قانونی بلند مدت است و نظارت ها بیشتر است، اما در ارزهای دیجیتال دامنه نوسان زیاد است و هیچ دولت و سازمانی آن را کنترل نمیکنند. همچنین در ارزهای دیجیتال قابلیت هایی مثل بازار دوطرفه و اهرم وجود دارد که در بورس ایران وجود ندارد.

معایب بورس بیشتر است یا ارز دیجیتال؟

شاید از اصلی ترین عیب بورس را بتوان تاثیر گذاری بیش از حد اخبار داخلی، دامنه نوسان کم و محدودیت کف سفارشات اشاره کرد. همچنین در ارزهای دیجیتال تحلیل ها گاهی کم اعتبار میشوند و گاهی نبود دامنه نوسان باعث بیش از حد متضرر شدن سرمایه گذار می‌شود.

بورس تخصصی تر است یا ارز های دیجیتال؟

قطعا برای یک تازه کار معامله در بورس ایران آسان تر است. ارز های دیجیتال با توجه به تازگی و قابلیت های متعددی که دارد برای تازه واردان کمی گیج کننده خواهد بود.

برای ورود به بازار های مالی از کجا شروع کنم؟

برای ورود به دنیای بورس باید ابتدا کد سجام و کد بورسی بگیرید و شروع به معاملات کنید. سپس با اصول خرید و فروش و نحوه مدیریت سرمایه آشنا شوید. به این منظور میتوانید از سایت سهام یاب استفاده نمایید.

در دنیای ارزهای دیجیتال شما باید ابتدا درک درستی از فناوری های بلاکچین، بیتکوین، کیف پول های ارزدیجیتال و مفاهیم اساسی داشته باشید و سپس به تریدینگ بپردازید. برای اینکار میتوانید از سایت میهن سیگنال استفاده نمایید تا به صورت رایگان آموزش ببینید، سپس وارد معامله گری شوید.

• ​خرید سهام دولتی از طریق صندوق‌های سرمایه‌‌گذاری
• همه آنچه باید در مورد ETFها بدانید
• نحوه ثبت‌نام پذیره‌نویسی واحدهای سرمایه‌گذاری
• یک معادله، چند مجهول
• سخنگوی دولت: از نشاط بورس غفلت نمی‌کنیم

تولید محتوای بخش «وب گردی» توسط این مجموعه صورت نگرفته و انتشار این مطلب به معنی تایید محتوای آن نیست.

بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1401

نکته: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند.

بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها

در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یک‌ساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی می‌شود.

در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛

نام سپرده	سود	سقف سود	حداقل موجودی
سپرده شتاب بانک آینده	–	20 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک اقتصاد نوین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک توسعه صادرات	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک خاورمیانه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک دی	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک سامان	16 ٪	19 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک سرمایه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک شهر	16 ٪	18 ٪	1,000,000 بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ تومان
سپرده بلندمدت بانک مسکن	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک پارسیان	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک گردشگری	18 ٪	20.5 ٪	100,000,000 تومان
سپرده بلندمدت موسسه اعتباری کاسپین	15 ٪	–	100,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک ایران زمین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک تجارت	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک توسعه تعاون	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک رفاه کارگران	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک سپه	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک سینا	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک صادرات	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک صنعت و معدن	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک ملت	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک ملی	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلندمدت بانک پاسارگاد	16 ٪	18 ٪	500,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک کارآفرین	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت بانک کشاورزی	–	19 ٪	100,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری ملل (عسکریه)	18 ٪	20 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری نور	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان
سپرده بلند‌مدت پست‌بانک	16 ٪	18 ٪	1,000,000 تومان

اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛

آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟

هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.

البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.

نکته: همیشه این سوال مطرح می‌شود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.

آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟

این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از اول اردیبهشت ۱۴۰۰ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.

‏سپرده های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟

امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟

رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود 20 درصد و نرخ شکست 10 قبل از شش ماه و 14 ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود 18 درصد و نرخ شکست 10 درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

بانک	سود اوراق	نرخ شکست
صادرات	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد
ملت	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد
سپه	18	قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

نسبت P/E چیست؟ (راهنمای کامل)

اگر با ادبیات بازار بورس آشنا باشید، به احتمال قوی نام نسبت P/E را شنیده‌اید. زمانی که بحث ارزش‌گذاری سهام پیش می‌آید، نسبت قیمت به درآمد (پی بر ای) از قدیمی‌ترین و پراستفاده‌ترین معیارها است. با وجودی که این نسبت به سادگی محاسبه می‌شود، تفسیر آن مشکل است و در حالی که می‌تواند در شرایطی خاص اطلاعاتی مفید به ما برساند، در زمانی دیگر ممکن است کاربرد مفیدی نداشته باشد. در نتیجه، بسیاری از سرمایه‌گذاران از این نسبت به درستی استفاده نمی‌کنند و بیشتر از حد لازم به این نسبت ارزش می‌دهند. در این مطلب قصد داریم بیشتر با این نسبت آشنا شویم و درباره چگونگی استفاده یا عدم استفاده از آن در تحلیل و بررسی سهام، صحبت کنیم.

بحث P/E و این که سهم با پی ‌‌به ای (P/E) بالا خوب است یا پایین، همیشه جزو مواردی بوده است که نظرات زیادی درباره آن داده می‌شود. در ویدئوی زیر بررسی می‌کنیم که منظور از نسبت p/e و eps چیست و پس از آن، به بیان نکات پرکاربرد این نسبت مهم در بازار بورس اوراق بهادار خواهیم پرداخت.

منظور از نسبت p/e چیست؟

P/E خلاصه‌شده نسبت قیمت سهم (P مخفف Price) به درآمد هر سهم (EPS مخفف Earning Per Share) است. همان طور که بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ از نام آن مشخص است، برای محاسبه P/E ، قیمت فعلی سهم را بر درآمد هر سهم (EPS) تقسیم می‌کنید:

درآمد هر سهم (EPS)/قیمت سهم در بازار= P/ E

اغلب محاسبه نسبت P/E بر اساس سود محقق‌شده‌ای است که در آخرین گزارش سالیانه ذکر می‌شود. گاهی مقدار EPS موجود در فرمول P/E را EPS تقریبی و پیش‌بینی شده سال آینده در نظر گرفته می‌شود که به «پیش‌بینی درآمد هرسهم سال مالی» آینده نیز مشهور است. همچنین ممکن است برخی بر اساس EPS دو فصل گذشته (۶ ماه گذشته)، EPS آینده را تخمین بزنند و P/E را با این مقدار محاسبه کنند.
اختلاف چندانی بین این متغیرها وجود ندارد. با این حال، مهم است بدانید که در محاسبه با روش اول از اطلاعات تاریخی واقعی سهم استفاده می‌کنید؛ در صورتی ‌که در پیش‌بینی EPS ماه‌های آینده، بر اساس EPS ماه‌های قبل، الزاما تخمین‌ها دقیق و کامل نیست.

در شرکت‌هایی که سودده نیستند و EPS منفی دارند، وضعیتی چالش‌برانگیز برای محاسبه P/E به وجود می‌آید و نظرات مختلفی در این موارد وجود دارد. برخی بر این باورند که باید P/E را منفی حساب کرد، برخی دیگر معتقدند باید P/E صفر به سهم داده شود و بسیاری از افراد دیگر این طور محاسبه می‌کنند که P/E اصلا برای این سهم وجود ندارد.

متوسط P/E کل بازار بورس را نیز می‌توان محاسبه کرد. این رقم در کشورهایی مانند آمریکا بین ۱۵-۲۵ در نوسان است ولی در بورس ایران بسیار کمتر و معمولا بین ۱۰-۴ محاسبه می‌شود. نوسانات موجود در P/ E به طور قابل ملاحظه‌ای به وضعیت اقتصادی و عواملی مانند تورم بستگی دارد. از طرفی نسبت P/E بین صنایع و حتی شرکت‌ها می‌تواند اختلاف زیادی داشته باشد. برای مشاهده P/E و EPS هر سهم می‌توانید به وب سایت tsetmc مراجعه کنید.

بیشتر بخوانید: آموزش سایت tsetmc

نسبت P/E چه اطلاعاتی به سرمایه‌گذاران می‌دهد؟

برخی از سرمایه‌گذاران اعتقاد دارند عدد P/E سهم به ما می‌گوید که با خرید سهم، چندسال طول می‌کشد تا سرمایه ما به اصطلاح برگردد؛ در حالی که این محاسبه، نوعی نگاه خیلی ساده و ابتدایی به نسبت P/E است. سودآوری شرکت‌ها و تغییرات آن همواره مورد توجه سهامدارن قرار می‌گیرد. علاوه بر این، اخبار و اتفاقاتی که ممکن است سودآوری شرکت‌ها را تحت تاثیر قرار دهد، زیر ذره‌بین سهامداران قرار دارد. در ویدئو بالا، سودآوری شرکت‌ها و دو معیار eps و p/e را بررسی کرده‌ایم.

رشد سود سهام

با وجودی که EPS موجود در نسبت P/E بر اساس درآمد ناشی از ۴ فصل گذشته سهم محاسبه می‌شود، نسبت P/E چیزی بیشتر از یک معیار برای عملکرد گذشته شرکت است و به نوعی انتظارات سرمایه‌گذاران برای رشد یک شرکت را نیز نشان می‌دهد. به یاد داشته باشید که قیمت هر سهم منعکس‌کننده طرز فکر سرمایه‌گذاران نسبت به ارزش آن سهم است و رشد آینده نیز در قیمت سهام لحاظ شده است. در نتیجه، یک راه بهتر برای تفسیر نسبت P/E این است که این نسبت را یک بازتاب از خوش‌بینی نسبت به آینده و سودآوری شرکت بدانیم.

اگر یک شرکت نسبت P/E بالاتر از بازار یا متوسط صنعت داشته باشد، به این معنی است که بازار انتظار بزرگی از این شرکت در طی ماه‌ها و سال‌های آینده دارد. یک شرکت با P/E بالا در نهایت مجبور خواهد شد تا سودآوری خود را به ‌طرز چشم‌گیری افزایش دهد و در غیر این صورت، لازم است قیمت سهام شرکت کاهش یابد.

ارزش سهام

استناد به نسبت P/E در مقایسه با در نظر گرفتن ارزش بازاری سهام به تنهایی، معیار اندازه‌گیری بهتری برای ارزش سهام محسوب بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ می‌شود (در نظر گرفتن قیمت و EPS با هم، بهتر می‌تواند ارزش سهام را نشان دهند تا توجه صرف به قیمت سهم). برای مثال اگر همه متغیرها را ثابت در نظر بگیریم، یک سهم ۱۰۰۰ تومانی با P/E برابر با ۲۵، گران‌تر از سهمی با قیمت ۴۰۰ تومان و P/E برابر ۸ است. البته توجه داشته باشید که محدودیت‌هایی در این نوع از تحلیل وجود دارد و شما نمی‌توانید نسبت P/E دو شرکت مختلف را با هم مقایسه کنید تا بدانید کدامیک ارزش بیشتری دارد.

تشخیص بالا یا پایین بودن نسبت P/E بدون در نظر گرفتن دو فاکتور زیر، مشکل است:

۱ – نرخ رشد سود شرکت

سرعت رشد شرکت در گذشته چقدر بوده است و آیا انتظار می‌رود در آینده این سرعت رشد افزایش یابد یا حداقل ادامه پیدا کند؟ وقتی یک شرکت در گذشته نرخ رشد ۵ درصدی داشته و هنوز یک P/E بسیار بالا دارد، مشخص می‌شود که چیزی در این میان درست نیست. اگر نرخ رشد پیش‌بینی شده، نسبت P/E را توجیه نکند، بنابراین ممکن است سهام بیش از ارزش خود قیمت‌گذاری شده باشد. در این شرایط، تمام کاری که می‌توانید انجام دهید این است که نسبت P/E را بر اساس EPS برنامه‌ریزی شده (پیش‌بینی شده) محاسبه کنید.

۲ – صنعت

مقایسه شرکت‌ها تنها در صورتی مفید است که هر دو شرکت در یک صنعت باشند. برای مثال، مقایسه P/E شرکتی که در صنعت پتروشیمی ایران فعال است با شرکتی که در گروه خودروسازان قرار دارد اشتباه است. چون چشم‌انداز، پایداری رشد و بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ سود در صنعت، سریع یا کند بودن تغییرات و سایر موارد در صنایع مختلف با هم متفاوت است. بنابراین لازم است شرکت‌هایی را که رشد زیاد دارند با سایر شرکت‌ها در همان صنعت یا با متوسط صنعت مقایسه کنیم.

مشکلات و دام‌های P/E

تا این جا یاد گرفتیم که در شرایط درست، نسبت P/E می‌تواند به ما کمک کند تا تشخیص دهیم قیمت سهام بیش از ارزش واقعی آن است یا کمتر. اما نسبت P/E دام‌ها و مشکلات خود را دارد و بررسی آن، تنها در شرایط خاصی معتبر است. بعضی فاکتورهایی که می‌تواند باعث شود نسبت P/E، سودمندی خود را از دست بدهد شامل این موارد است:

حسابداری

محاسبه درآمد یک بخش از حسابداری است که شامل موارد غیر نقدی نیز می‌شود. علاوه بر این، مشخص کردن درآمد بر اساس قوانین حسابداری انجام می‌شود و در طول زمان ممکن است این قوانین تغییر یابد یا در هر کشور متفاوت باشد. به این ترتیب، سود (EPS) بسته به چگونگی دفترداری و حسابداری می‌تواند به صورت‌های متفاوت محاسبه شود. در نتیجه، مقایسه‌ سودها (EPS ها) با یکدیگر گاهی به مقایسه سیب و پرتقال شبیه است!

در شرایطی که اقتصاد کشور تورم بالایی را تجربه می‌کند، طبعا هزینه‌های استهلاک به دلیل بالا رفتن هزینه‌های جایگزینی کالاها و تجهیزات، در مقایسه با سطح عمومی قیمت‌ها کم‌ در نظر گرفته می‌شود. بنابراین در زمان‌های تورمی P/E ها عموما پایین‌تر می‌آیند؛ چرا که بازار سودها را که به صورت ساختگی به بالا گرایش دارد تخریب‌شده می‌بیند. مانند تمامی نسبت‌ها، بررسی P/E در بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ گذر زمان برای پی بردن به روند آن ارزشمند است. البته تورم این بررسی را دشوار می‌کند زیرا اطلاعات گذشته در زمان حال سودمندی کمتری دارد.

تفسیرهای مختلف

نسبت P/E پایین در یک شرکت، الزاما به این معنی نیست که قیمت سهام آن کمتر از ارزش واقعی قرار دارد. بلکه ممکن است این معنی را داشته باشد که بازار، شرکت را در حال رفتن به سمت مشکلاتی در آینده می‌بیند. قیمت سهام شرکت‌ها به دلیل خاصی پایین می‌آید. دلیل افت P/E می‌تواند اعلام بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ شرکت مبنی بر برآورده نشدن سود مورد انتظار باشد.

تنها به اتکای P/E سهام نخرید!

یکی از اشتباهات رایجی که سرمایه‌گذاران غیر حرفه‌ای مرتکب می‌شوند، خرید سهام صرفا به دلیل P/E بالا یا پایین آن است. توجه کنید که ارزش‌یابی سهام تنها با تکیه بر شاخص‌های ساده‌ای مانند P/E، ساده‌انگارانه و نادرست است. با وجودی‌ که P/E بالا ممکن است به معنی این باشد که قیمت سهام بیشتر از ارزش آن است، هیچ تضمینی وجود ندارد که بعدا به سرعت پایین بیاید. از سمت دیگر، توجه کنید که حتی اگر قیمت یک سهم زیر ارزش خود باشد ممکن است ماه‌ها یا حتی سال‌ها طول بکشد تا بازار ارزش آن را اصلاح کند.

تجزیه و تحلیل سهام، امری بسیار پیچیده‌تر از دانستن چند نسبت ساده است. به‌ خاطر داشته باشید که نسبت P/E قطعه‌ای از پازل ارزش‌گذاری سهام است اما تمام آن نیست.

برای ثبت نام در دوره تحلیل بنیادی کاربردی کلیک کنید:

سخن آخر

در نهایت چه چیزی درباره نسبت P/E یاد گرفتیم؟ با وجودی که P/E معمولا حرف آخر را درباره ارزش سهام نمی‌زند، می‌توان با مقایسه P/E دو شرکت در یک صنعت، P/E شرکت با P/E صنعت مورد نظر و مقایسه P/E فعلی با P/E تاریخی خود سهم، دید دقیق‌تری به دست آورد. به عنوان جمع‌بندی، نکات زیر را در نظر داشته باشید:

پی بر ای نسبتی است که از تقسیم ارزش بازاری سهم یا همان قیمت روز سهم (Price) به سود هر سهم ( EPS ) به دست می‌آید.

با توجه به این که EPS مقدار درآمد هر سهم را مشخص می‌کند، معیاری برای سودآوری شرکت به حساب می‌آید.

نسبت P/E از نظر تئوریک بیان‌کننده این موضوع است که سرمایه‌گذار تمایل دارد در ازای یک واحد سود، چند واحد پول بپردازد و از منظر دیگر، این نسبت بیانگر دید سرمایه‌گذاران (خوش‌بینی یا بدبینی) نسبت به رشد شرکت در آینده است.

در میان دو عدد ارزش بازاری سهم و P/E، نسبت P/E گزینه مناسب‌تر و شاخص بهتری برای ارزش‌گذاری سهام به شمار می‌آید.

زمانی که شرایط اقتصادی کشور با تورم شدید همراه است، P/E شرکت‌ها و صنایع دستخوش تغییرات کاهشی خواهد شد.

تغییرات موجود در اصول حسابداری و متعاقب آن روش‌های متفاوت در محاسبه سود EPS، موجب می‌شود تحلیل نسبت P/E با دشواری‌هایی همراه باشد.

استناد به نسبت P/E به تنهایی معیار مناسبی برای انجام معاملات نیست و لازم است این معیار با مواردی همچون نرخ رشد صنعت در نظرگرفته شود.

نسبت P/E می‌تواند از EPS سال مالی قبل یا EPS پیش‌بینی شده سال مالی آینده یا میانگین این دو محاسبه شود.

سود سرمایه‌گذاری در بورس چقدر است؟

اصلی‌ترین سوال هر فردی که وارد بازار بورس می‌شود این است که سرمایه‌گذاری در این بازار چقدر سود دارد. سرمایه‌گذاران در پی فرصت‌ های سرمایه‌گذاری هستند تا علاوه بر حفظ ارزش دارایی خود، از آن سود هم به دست آورند. ولی نکته‌ای که باید به آن توجه داشت این است که نمی‌توان توقعی غیرواقعی از سوددهی بورس داشت. پس انتظار ما از سود سرمایه‌گذاری در این بازار باید چقدر باشد؟

چرا سرمایه‌گذاری در بورس؟

از زمان‌های قبل، سپرده‌گذاری بانکی یکی از شیوه‌های سرمایه‌‌گذاری بوده است. این روش قابل‌اعتماد است. چرا که مردم به بانک‌ها به چشم نهادهای مالی معتبر نگاه می‌کنند. از این رو ریسک نکول در این نهادهای مالی کم است. اما نکته مهم این‌جاست که نرخ بهره نسبت به نرخ تورم پایین‌تر است. به همین دلیل است که از طریق سپرده‌گذاری دارایی در بانک، سود چندانی حاصل نمی‌شود. این دلیل به اندازه کافی محکم است تا افراد به دنبال روش‌های دیگری بروند.

سرمایه‌گذاری در بازار بورس یکی از همین شیوه‌هاست که اتفاقا سود فراوانی نیز می‌توان از آن کسب کرد. استقبال فراوان مردم از بورس موجب شده است که به آینده این بازار مالی بیش از پیش امیدوار شویم. اکنون به جرات می‌توان گفت که بورس به میزان زیادی وارد زندگی مردم شده است. اما برای بهره‌مندی از سود سرمایه‌‌گذاری در بورس، باید ابتدا به برخی نکات توجه کرد. در این میان سازوکار این بازار و مقایسه عملکرد آن با سایر بسترهای مالی امر مهمی است. اصول سرمایه‌‌گذاری در بورس را هم باید مد نظر داشت و به آن پایبند بود.

شیوه‌های سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه‌گذاری در بورس می‌تواند به دو روش مستقیم و غیرمستقیم انجام شود:

سرمایه‌گذاری مستقیم

نخستین شیوه نیازمند حضور مستقیم افراد است. یعنی سهام‌داران به طور مستقیم اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار می‌کنند. اگر می‌خواهید به این شیوه عمل کنید، باید به یک کارگزاری مراجعه و اقدام به تهیه کد بورسی کنید. زمانی که کد بورسی خود را دریافت کردید، می‌توانید معاملات خود را آغاز کنید. لازم است که مبلغ مورد نظر برای خرید سهام را به حساب کارگزاری مربوطه واریز کنید.

افرادی که به این شیوه وارد بازار بورس می‌شوند، باید بر این بازار مسلط باشند. یعنی لازم است که پیش از هر گونه اقدامی، با بورس به صورت کامل آشنا شوند و اطلاعات مورد نیاز را کسب کنند. به علاوه سرمایه‌گذاران باید سبد سهام خود را مدام بررسی کنند تا بتوانند از وضعیت سرمایه‌گذاری خود و به طور کلی بازار آگاه شوند. مشخص است که چنین امری زمان زیادی را می‌طلبد.

سرمایه‌گذاری غیرمستقیم

اما روش دیگری نیز در این خصوص وجود دارد. این شیوه سرمایه‌گذاری غیرمستقیم است. یعنی افراد می‌توانند به صورت غیرمستقیم و توسط کارشناسان خبره، دارایی خود را مدیریت کنند. این روش در مقایسه با روش پیشین ریسک کمتری دارد. به علاوه، نیازمند زمان و دانش بورسی نیست. به این ترتیب سود سرمایه‌گذاری در بورس نیز قابل اطمینان‌تر خواهد بود.

صندوق‌های سرمایه‌ گذاری و موسسات سبدگردانی دو نهادی هستند که می‌توانید برای سرمایه ‌گذاری غیرمستقیم به آن‌ها مراجعه کنید. این شرکت‌ها در صورتی معتبر هستند که از سازمان بورس مجوز داشته باشند.

این شرکت‌ها متشکل از تیم‌های متخصصان و افراد حرفه‌ای هستند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارایی‌ها و سرمایه‌های مختلف را در یک‌جا جمع می‌کنند. به این ترتیب تعداد زیادی از سرمایه‌‌گذاران به طور مشترک از سود سرمایه‌‌گذاری در بورس بهره‌مند می‌شوند.

سبدگردانی نیز یک خدمت اختصاصی است که به صورت انفرادی برای هر یک از سرمایه ‌گذاران انجام می‌شود. افرادی که سرمایه‌های زیادی دارند، می‌‌توانند به این شیوه وارد فرصت‌ های سرمایه‌گذاری شوند و به سود برسند. سرمایه‌‌گذاران با توجه به روشی که برای سرمایه‌گذاری برمی‌گزینند، می‌توانند بازدهی‌های متفاوتی در این بازار داشته باشند.

بیشتر بخوانید

حداقل میزان سرمایه‌گذاری در بورس

برای این‌که در بورس سرمایه‌گذاری کنید، نیاز به سرمایه زیادی ندارید. اگر افراد بخواهند به روش مستقیم و از طریق سامانه‌های معاملاتی آنلاین خرید خود را انجام دهند، باید حداقل ۵۰۰ هزار تومان به حساب کارگزاری خود واریز کنند.

البته افزون بر این مبلغ، باید هزینه کارمزد معاملات را هم در نظر گرفت که مبلغ زیادی نیست. تا اواخر سال ۱۳۹۷، این مبلغ برابر ۱۰۰ هزار تومان بود که بر اساس مصوبات سازمان بورس و اوراق بهادار افزایش پیدا کرد.

اما اگر سرمایه ‌گذاران بخواهند سفارش خود را به صورت تلفنی یا حضوری ارائه کنند، محدودیتی وجود ندارد. یعنی آن‌ها می‌توانند به هر میزان و با هر مبلغی سرمایه‌‌گذاری کنند.

حداقل و حداکثر سود سرمایه‌گذاری در بورس چقدر است؟

سوالات فراوانی در خصوص سرمایه‌‌گذاری وجود دارد. اما یکی از مهم‌ترین این سوالات به میزان سود سرمایه‌گذاری در بورس مربوط است. سرمایه‌گذاران می‌خواهند محدوده سود ممکن را بدانند و اطلاعاتی در خصوص نحوه محاسبه سود به دست آورند.

با توجه به آن‌که در بورس ایران دامنه نوسان پنج درصدی وجود دارد، بیشترین میزان سود در یک روز برابر است با مثبت پنج درصد. به همین ترتیب بیشترین میزان ضرر نیز منفی پنج درصد خواهد بود.

در بازارهای جهانی و بین‌المللی چنین دامنه نوسانی وجود ندارد. هم‌چنین امکان ندارد که سرمایه در چند روز چند برابر شود. اما این احتمال وجود دارد که شخصی در یک روز سرمایه‌اش را کاملا از دست بدهد و یا سود هنگفتی نصیبش شود.

تفاوت سوددهی بورس‌های بین‌المللی با بورس ایران

در بورس‌های جهانی متغیرها و عوامل زیادی وجود دارند که می‌توانند بر قیمت سهام اثر بگذارند. از آن‌جا که کشورهای مختلف به هم وابسته هستند، به محض ایجاد یک تغییر کوچک در یکی از این متغیرها‌، نوسان قیمت در این بازار های بین‌المللی بیشتر خواهد بود. اما بورس ایران یک بازار داخلی است. پس اتفاقات بورس‌های جهانی اثر کمتری بر بورس ایران می‌گذارد.

به عنوان مثال از آغاز انتشار ویروس کرونا تا کنون، بورس‌های شانگهای، پکن، نیویورک و سایر بورس‌های جهانی کاهشی چشم‌گیر داشته‌اند. این کاهش در سهام شرکت‌های فعال در حوزه گردشگری و توریستی و هم‌چنین محصولات لوکس بیشتر به چشم می‌آید.

در طی این افت، ضررهای فراوانی گریبان‌گیر افراد بسیاری شد. همین اتفاق (یعنی انتشار و شیوع ویروس کرونا) تاثیر بسیار اندکی بر بورس ایران داشت. در این برهه از زمان، بورس بورس چقدر سود بدهد خوب است؟ ایران شاهد ورود نقدینگی بود. هم‌چنین با تکیه بر حمایت سرمایه‌‌گذاران، نه تنها کاهشی در این بورس دیده نشد، بلکه رشد خوبی نیز اتفاق افتاد.

همان‌طور که گفتیم دامنه نوسان در بورس ایران مثبت و منفی پنج درصد است. البته این محدوده در تابلوهای مختلف بازار پایه فرابورس متفاوت است. وجود این دامنه بازار را از تلاطم‌های نوسان در امان نگه می‌دارد. این امر به ویژه در زمان‌های رشد یا کاهش شدید ارزش سهام بسیار مهم است. به این ترتیب این دامنه نوسان از افت قیمت جلوگیری می‌کند.

نحوه محاسبه سود در بورس

سود سرمایه‌گذاری در بورس به صورت مرکب محاسبه می‌شود. این امر یکی از نکات بسیار جالب‌ توجه در این بازار است. به همین دلیل است که فرصت‌‌های سرمایه‌گذاری در این بستر را نباید به آسانی از دست داد.

اگر شما مبلغ ۱۰ میلیون تومان را در بانک به صورت سپرده امانت بگذارید، سود سرمایه‌تان تنها با توجه به میزان اولیه دارایی یعنی همان ۱۰ میلیون تومان محاسبه می‌شود. یا اگر سکه، طلا یا ارز خرید می‌کنید تا سرمایه خود را افزایش دهید، زمانی که قیمت این دارایی‌ها افزایش می‌یابد، به میزان اختلاف میان قیمت خرید و قیمت روز می‌توانید سود به دست آورید.

اما با سرمایه‌گذاری در بورس، سودهای بعدی با توجه به کل مبلغ (اصل دارایی + سود حاصل) محاسبه می‌شود. این مساله نشان می‌دهد که سود سرمایه‌گذاری در بورس مرکب است. با ارائه مثالی این مطلب را شفاف‌تر بیان می‌کنیم.

فرض کنید که امروز مبلغ ۱۰ میلیون تومان را در یک سهم سرمایه‌گذاری کرده‌اید. این‌طور در نظر بگیرید که در روز آینده شاهد افزایش پنج درصدی قیمت در نماد مذکور خواهید بود. به این ترتیب سرمایه‌تان برابر شده با ۱۰ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان. اگر روند سهم هم‌چنان روبه‌رشد باشد، پنج درصد بعدی بر روی کل مبلغ یعنی همان ۱۰ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان محاسبه خواهد شد؛ یعنی مبلغ ۵۲۵ هزار تومان. اکنون کل دارایی شما ۱۱ میلیون و ۲۵ هزار تومان خواهد بود. به همین ترتیب می‌توان سود روزهای آتی را نیز محاسبه کرد.

۱۰،۵۰۰،۰۰۰ = ۵% * ۱۰،۰۰۰،۰۰۰

۱۱،۰۲۵،۰۰۰ = ۵% * ۱۰،۵۰۰،۰۰۰

فرمول محاسبه سود مرکب

کل سرمایه = تعداد [ (نرخ سود سالیانه/ تعداد دفعات مرکب شدن سود) + ۱ ] * اصل سرمایه

البته آن سمت قضیه یعنی ضرر و زیان را نیز باید دید. این امر در ضرر و زیان نیز وجود دارد. یعنی اگر روز اول قیمت سهم منفی پنج درصد افت پیدا کند، روز آینده ۹ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان خواهید داشت. به همین ترتیب با یک منفی پنج دیگر، دارایی شما به ۹ میلیون و ۲۵۰ هزار تومان خواهد رسید.

اصول سرمایه‌گذاری در بازار بورس

ریسک و خطر جزء جدایی‌ناپذیر بازار بورس است. اگر قصد دارید با ورود به این بازار در فرصت‌ های سرمایه‌گذاری شانس خود را امتحان کنید، باید از دانش و آشنایی کافی در این زمینه برخوردار باشید. در غیر این صورت نمی‌توانید سودی از بازار بورس کسب کنید.

بیشتر بخوانید

اگر بازار رو‌به‌رشد باشد و قیمت‌ها صعودی باشند، کسب سود سرمایه‌گذاری در بورس محتمل است. اما در زمانی که بازار روندی نزولی در پیش می‌گیرد، دیگر نمی‌توان به صورت تصادفی و از روی بخت و اقبال به سود رسید. به همین دلیل است که آشنایی با سازوکار بورس و هم‌چنین عمل به اصول سرمایه‌گذاری، پیش‌نیاز ورود به این بازار است. در ادامه چند اصل مهم در سرمایه‌گذاری در بازار بورس را با هم مرور می‌کنیم.

به بازار بورس به دید منبع درآمد اصلی نگاه نکنید

این اصل یکی از مهم‌ترین مواردی است که توجه به آن ضروری است. سود سرمایه‌گذاری در بورس را نباید و نمی‌توان به عنوان یک منبع درآمد اصلی و مطمئن در نظر گرفت. درست است که می‌توان به صورت روزانه یا ماهانه سودی از سهام به دست آورد، اما این امر به آن معنا نیست که می‌توان این سود را به عنوان منبع درآمد اصلی قلمداد کرد.

اولین مساله‌ای که افراد مجرب در بورس به سایرین می‌گویند این است که پول مازاد و اضافی خود را به بازار بورس بیاورید. یعنی با فروش ملک و ماشین و طلا در این بازار سرمایه‌گذاری نکنید. چرا که این بازار با نوسان گره خورده است و حضور در آن پرریسک است.

درست است که سود سرمایه‌گذاری در بورس زیاد است، اما ضرر آن نیز قابل توجه است. اگر می‌خواهید حضوری موثر در این بازار داشته باشید، باید در کنار حرفه نخست خود، به بازار بورس به چشم یک موقعیت ثانویه بنگرید.

آموزش ببینید و اطلاعات کسب کنید

نخستین قدم برای ورود به بازار بورس و فرصت‌‌های سرمایه‌گذاری به دست آوردن اطلاعات است. لازم است که ابتدا با سازوکار بورس آشنا شوید و سپس خرید و فروش انجام دهید. در بازارهای بورس دارایی‌های مختلفی وجود دارد که می‌توان در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد. منظور دارایی‌هایی نظیر سهام، حق تقدم سهام، اوراق مشتقه (قراردادهای اختیار معاملاتی و قرارداد آتی)، اوراق مشارکت و … است.

هر یک از این دارایی‌ها شیوه معاملاتی مختلفی دارند. پس به همین دلیل است که آموزش و آگاهی موجب می‌شود که بتوانیم سرمایه خود را حفظ کنیم.

بازه سرمایه‌گذاری خود را مشخص کنید

اگر به دنبال کسب سود از سرمایه‌گذاری در بورس هستید، حتما باید محدوده زمانی سرمایه‌گذاری خود را از پیش تعیین کنید. منظور بازه زمانی است که برای سرمایه‌‌گذاری در نظر می‌گیرید.

استراتژی‌های افراد مختلف از این منظر می‌تواند بسیار با هم متفاوت باشد. ممکن است فردی تمایل به سرمایه‌‌گذاری کوتاه‌مدت داشته باشد و ریسک این روش را هم به جان بخرد. در این صورت باید بازار را به صورت مداوم تحت نظر داشته باشد.

اما فردی که به فرصت‌‌های سرمایه‌گذاری به چشم میان‌مدت نگاه می‌کند، باید به ارزش ذاتی سهام توجه کند. این شخص باید به دنبال سهامی برود که ارزش ذاتی بالایی دارد و تا زمان رسیدن به بازه زمانی تعیین شده نباید سهام مربوطه را بفروشد.

سرمایه‌گذاران بلندمدت هم بیشتر به سراغ سهام با ریسک کم می‌روند. آن‌ها سهامی را خریداری می‌کنند که ارزشمند است. بهترین استراتژی معاملاتی همین بازه بلند مدت است. چرا که با خرید و فروش سهام در کوتاه‌مدت نمی‌توان به خوبی از سود سرمایه‌‌گذاری در بورس بهره برد.

این کار ریسک زیادی دارد و نیازمند اختصاص زمان زیادی نیز هست. به همین دلیل موجب افزایش نگرانی افراد نیز می‌شود. افزون بر این بازار بورس ایران در سال‌های اخیر پربازده‌تر بوده است. به این ترتیب در بلندمدت، سود سرمایه‌گذاری در بورس بیشتر از دوره‌های کوتاه‌مدت است. حتی اگر در برخی مواقع شاهد بحران و رکود در بازار باشیم، این رکود در بلندمدت جبران خواهد شد.

بدون تجزیه و تحلیل خرید و فروش نکنید

برای این‌که قیمت سهام مختلف را پیش‌بینی کنید و روند آن‌ها را تعیین کنید، یکی از شیوه‌ها استفاده از تحلیل است. در بازارهای مالی دو نوع تحلیل وجود دارد که بسیار مورد استفاده قرار می‌گیرد. یکی تحلیل بنیادی است که صورت‌های مالی یک شرکت را بررسی می‌کند. در این تحلیل بر اساس متغیرهای مختلف اقتصادی و نسبت‌های به‌دست‌آمده، سهامی که ارزش ذاتی بالایی دارند شناسایی می‌شوند.

اما در تحلیل تکنیکال به تاریخچه قیمت‌ها نگاه می‌کنند و با بهره‌گیری از ابزارهای تحلیلی سهم را در زمانی کوتاه‌تر ارزیابی می‌کنند. به این ترتیب قیمت و روند آینده سهم را پیش‌بینی می‌کنند. سرمایه‌گذاران با توجه به اهدافی که در سر دارند، یکی از این دو شیوه را برای شناسایی سهام و ورود به فرصت‌‌های سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند.

سبد سهام خود را متنوع بچینید

یک استراتژی معاملاتی دیگر در بازار بورس این است که سهام صنایع مختلف را در سبد خود داشته باشید. حتما این ضرب‌المثل معروف را شنیده‌اید که می‌گوید: «تمام تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد نگذارید».

برای این‌که سبد خود را متعادل کنید، باید در کنار سهام پرریسکی که احتمال دارد سود فراوانی داشته باشند، سهام کم‌ریسک را نیز خریداری کنید. همچنین می‌توانید اوراق مشارکت و واحدهای صندوق سرمایه ‌گذاری را برای این کار انتخاب کنید.

به این ترتیب در صورت ضرر کردن در یک بخش از سبد، هنوز بخش‌های دیگر وجود دارند و می‌توانند این ضرر را جبران کنند. اگر می‌خواهید سبد خود را متنوع بچینید باید با ابزارها و هم‌چنین نحوه معاملات اوراق مختلف آشنا باشید.

جمع‌بندی

بورس یک بستر مالی جذاب است که اگر قوانین بازی در آن را خوب بلد باشید، احتمال بردتان بیشتر خواهد بود. بنابراین میزان سوددهی این بازار برای هر سرمایه‌گذار بستگی به استراتژی و آشنایی او با اصول سرمایه‌گذاری و همچنین آشنایی با قوانین بازاری دارد که در آن سرمایه‌گذاری کرده است.

برای مدیریت درست سرمایه در بازار بورس ابتدا باید استراتژی خود را مشخص کنید و در عمل به‌ آن پایبند باشید. نباید فراموش کرد که بازار بورس در کنار سودهای فراوان، ضرر و زیان‌های بسیاری نیز دارد.