چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟

خرید سهام یک شرکت یعنی خرید بخشی از آن شرکت. وقتی سهمی را خریداری می‌کنید، یعنی مالکیت بخشی از آن شرکت را در اختیار دارید.

چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ معرفی انواع روش های سرمایه گذاری

چگونه سرمایه گذاری کنیم؟ شاید این سوال برای همه افرادی که قصد سرمایه گذاری دارند به وجود آمده باشد. در این مطلب انواع روش های سرمایه گذاری را معرفی خواهیم کرد.

چگونه سرمایه‌گذاری کنیم و اصولاً در چه جاهایی می‌توانیم سرمایه خود را قرار بدهیم؟ این سؤال به همراه سؤالات دیگر مانند ریسک‌های موجود در هر بازار و نکات مهم در این راستا، جزو مطالبی است که در ادامه قصد داریم به آن‌ها پاسخ دهیم. در این مقاله یاد می‌گیریم که مهم‌ترین انواع بازارهای مالی در ایران کدام هستند و در چه شرایط هر کدام را انتخاب کنیم. سپس بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران را بررسی کرده و نکات مهمی را در خصوص سرمایه‌گذاری مناسب بررسی خواهیم کرد.

سرمایه‌گذاری به چه معناست؟

پیش از آن‌ که به این مسئله بپردازیم که چگونه سرمایه‌گذاری کنیم، می‌خواهیم به تعریفی کلی از سرمایه‌گذاری دست پیدا کنیم. سرمایه‌گذاری می‌تواند معناهای مختلفی داشته باشد. حتی در زمینه‌های مختلف نیز می‌توان تعاریف متنوعی برای سرمایه‌گذاری بیان کرد. مثلاً یک دانشجو زمان خود را سرمایه‌گذاری می‌کند تا یک مقاله علمی بنویسد. یا فرد دیگری روی ملک سرمایه‌گذاری می‌کند تا در آینده به سوددهی برسد.

به‌طورکلی، سرمایه‌گذاری به این معناست که یک نوع دارایی را در جای معینی صرف کنید تا بتوانید در آینده دور یا نزدیک از سود آن استفاده کنید. سرمایه‌گذاری می‌تواند روی زمین، طلا، اوراق بهادار، زمان، توانمندی‌های شخصی یا موارد دیگر باشد. اما چیزی که اینجا مدنظر ما است، سرمایه‌گذاری مالی است.

چرا باید سرمایه‌گذاری کنیم؟

در دنیای امروز شغل و درآمد تعیین‌کننده‌ترین معیار برای سنجش کیفیت زندگی است. اگر درآمد مشخصی داشته باشید که بتوانید با کمک آن قبض‌های خود را پرداخت کنید، مسکن خود را تأمین کنید و مشکلی برای فراهم کردن غذای مناسب نداشته باشید، می‌توانید در یک روز تعطیل با خیال راحت روی صندلی راحتی لم بدهید و لذت نوشیدن یک فنجان چای خوش‌رنگ را به‌خوبی حس کنید. تأمین مایحتاج اولیه زندگی طبیعتاً حسی از آرامش را به شما خواهد داد.

اما اگر ناگهان با بحران مالی مواجه شوید چه؟ اگر شغل خود را از دست بدهید؟ اگر بخواهید خانواده‌تان را به یک سفر طولانی پرهزینه ببرید؟ باز هم احساس آرامش خواهید داشت؟

مسلماً تا پشتوانه مالی مناسبی نداشته باشید، خیال شما نمی‌تواند نسبت به آینده و یک زندگی واقعاً مرفه راحت باشد. بسیاری از ما نمی‌توانیم به‌جز تأمین نیازهای اولیه، هزینه‌های دیگر را هم تامین کنیم. اینجا است که اهمیت سرمایه‌گذاری مشخص می‌شود. سرمایه‌گذاری این امکان را فراهم می‌کند با مقادیر اندکی درآمد، بتوانید ذره‌ ذره سرمایه‌گذاری‌های خرد انجام داده و از سود آن‌ها در آینده بهره ببرید. این‌که چقدر میزان سرمایه‌گذاری شما کم باشد مهم نیست، مهم این است بتوانید از یک سود مداوم با شیب مثبت در مدت‌ زمان طولانی استفاده کرده و در امر سرمایه‌گذاری مداومت به خرج بدهید.

چگونه سرمایه‌گذاری کنیم‌؟

خب حالا به موضوع اصلی مقاله می‌رسیم و آن پاسخ به این پرسش است که چگونه سرمایه‌گذاری کنیم؟ در پاسخ باید گفت روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارند که بسته به موقعیت‌های مختلف می‌توانید از هرکدام از آن‌ها استفاده کنید. نحوه سرمایه‌گذاری درست این است که ابتدا گزینه‌های مختلف را بررسی کرده و نقاط ضعف و قوت هر کدام را بشناسید. سپس بررسی کنید که کدام مورد بیشتر با شرایط شما همخوانی دارد. بعدازآن با کسب اطلاعات لازم یا بهره گرفتن از کمک متخصصان می‌توانید سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنید. در ادامه مطلب بررسی می‌کنیم که مهم‌ترین زمینه‌های سرمایه‌گذاری در کشور ما کدام هستند و چه راه‌هایی پیش روی شما در مسیر کسب درآمد بیشتر وجود دارد:

سرمایه‌گذاری روی ملک

یکی از انواع روش‌های سرمایه‌گذاری، ورود به بازار املاک است. به‌طورکلی روند قیمت ملک در ایران روندی صعودی دارد و شما با وارد کردن دارایی خود به این بازار، در بلند مدت ضرر نخواهید کرد. اما دو مسئله وجود دارد:

اول این‌که در بازار مسکن کشور ما، بعد از دوران صعود قیمت، رکود بازار به وجود می‌آید که به معنی کاهش خرید و فروش است. بنابراین طبیعی است هرچه با شدت بیشتری ملک شما افزایش قیمت را تجربه کند، احتمالاً تعداد مشتریان بالقوه برای خرید آن هم روزبه‌روز کمتر می‌شوند. ازاین‌رو در دوره‌های زمانی رکود بازار، به ‌سختی می‌توانید سرمایه خود را نقد کنید. بنابراین سرمایه‌گذاری روی ملک را زمانی انتخاب کنید که هم سرمایه قابل ‌توجهی در دست ‌و بالتان داشته باشید و هم مطمئن باشید که برای نقد کردن آن عجله‌ای نخواهید داشت.

سرمایه‌گذاری روی طلا و سکه

اگر در مسیر آموزش سرمایه‌گذاری باشید احتمالاً به شما خواهند گفت که یکی از مطمئن‌ترین بازارها در طولانی‌مدت، بازار طلا و سکه چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ است که خب واقعیت هم دارد. این بازار در کشور ما به ‌شدت محبوب است و بیشتر مردم حتی کسانی که تازه ‌وارد هستند، این بازار را به هر زمینه دیگری برای سرمایه‌گذاری ترجیح می‌دهند. دلیل آن هم مشخص است:

همه افراد می‌توانند با میزان سرمایه‌های اندک در این بازار سهمی داشته باشند. علاوه بر این خرید طلای زینتی هم جنبه کاربردی دارد و هم جنبه سرمایه‌گذاری. بازدهی نسبتاً خوب در زمان‌های طولانی هم از مزایای این روش است. البته توجه داشته باشید که بازدهی سکه بیشتر از طلا است و معمولاً می‌توانید به ‌صورت سالانه روی سوددهی بیش از نرخ تورم در بازار سکه حساب کنید. هر زمان هم که بخواهید، می‌توانید تمام یا بخشی از سرمایه خود را نقد کنید که مزیت بسیار مهمی به ‌حساب می‌آید.

اما از طرف دیگر، باید بدانید که نوسان در بازار سکه و طلا بسیار زیاد است. بنابراین در کوتاه‌‌مدت ممکن است سود که نداشته باشید هیچ، ضرر هم بکنید. حباب قیمتی در بازار طلا و سکه هم مسئله‌ای نیست که در کشور ما ناشناخته باشد. بنابراین در زمان‌های کوتاه ممکن است این بازار ریسک زیادی داشته باشد؛ خصوصاً آن‌که با یک خبر سیاسی کل این بازار می‌تواند آشفته شود.

سرمایه‌گذاری روی ارز

ارز هم مانند طلا فرصت خوبی برای حرفه‌ای‌ها است تا با سرمایه‌های کمتر، سود خوبی در بلندمدت یا میان‌مدت کسب کنند. اما اگر در این مسیر تازه‌وارد هستید، ممکن است تمام سرمایه خود را بر باد بدهید. این بازار در عین مزایایی که دارد، در کوتاه‌مدت می‌تواند بسیار نوسانی بوده و پر ریسک باشد. خصوصاً این‌که ازنظر دولتی نیز دست شما خیلی هم برای سرمایه‌گذاری آزاد روی بازار ارز باز نیست.

سرمایه‌گذاری در بانک

سرمایه‌گذاری در بانک ساده‌ترین و مطمئن‌ترین روشی است که می‌توان برای حفظ ارزش پول به آن متوسل شد. در این روش بانک سود سالانه‌ای را به سپرده شما اختصاص می‌دهد که مطابق با نرخ تورم تعیین‌شده است. البته گاهی مبلغ این سود ممکن است پایین‌تر از نرخ تورم باشد که به این معناست که شما قرار است بخشی از ارزش پول خود را از دست بدهید.

اگر نرخ تورم و سود سالانه برابر باشند، تنها مزیت این روش این است که ارزش پول شما حفظ شده ولی تغییری نمی‌کند. درصورتی‌که نرخ سود سالانه بانکی از نرخ تورم بیشتر باشد، به اندازه مابه‌التفاوت آن می‌توانید سود ناشی از سرمایه‌گذاری را انتظار داشته باشید.

سرمایه‌گذاری در بورس

سرمایه‌گذاری در بازار بورس یکی از مهم‌ترین انواع روش‌های سرمایه‌گذاری است که می‌تواند بسیار سودده باشد. این بازار بستری جذاب برای افراد مختلف است که هر کدام ممکن است با سرمایه‌ای در حد 500 هزار تومان تا میلیاردها تومان وارد آن شده و سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنند.

بازار سرمایه این امکان را فراهم می‌کند که هر فردی با هر میزان درآمد بتواند سهمی هرچند اندک از این خوان گسترده داشته باشد. اما مراقب باشید! بازار بورس ممکن است بسی فریبنده باشد. اگر گول ظواهر را بخورید و بدون اتکا به دانش تخصصی وارد این میدان شوید، سرمایه خود را در ریسک بزرگی قرار داده‌اید.

در بازار بورس می‌توانید از عرضه‌های اولیه شروع کنید که به سرمایه اندک نیاز دارند و سودی مطمئن را به شما می‌دهند. به‌علاوه صندوق‌های سرمایه‌گذاری هم موجود هستند که به‌ جای شما، سرمایه‌گذاری تخصصی را انجام داده و در ازای آن سود دریافت می‌کنند.

انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار مالی

سرمایه‌گذاری مستقیم

سرمایه‌گذاری مستقیم توسط خود فرد انجام شده و مدیریت می‌شود. مثلاً شما شخصاً اقدام به خرید سهام بورس کرده و سبد بورسی خود را مدیریت می‌کنید. در این روش، میزان تبحر و دانش شما تعیین‌کننده سودی است که قرار است از این نحوه سرمایه‌گذاری عایدتان شود.

سرمایه‌گذاری غیرمستقیم

در سرمایه‌گذاری غیرمستقیم یک فرد یا شرکت به ‌جای شما اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کند. این روش که بیشتر در بازار بورس رایج است، به‌نوعی توسط واسطه‌ها مدیریت می‌شود. در این روش شما زمان یا دانش کافی برای مدیریت سرمایه خود را ندارید. بنابراین به صندوق‌های سرمایه‌گذاری که مورد تائید سازمان بورس و اوراق بهادار هستند مراجعه کرده و از یکی از آن‌ها می‌خواهید سرمایه‌گذاری را برای شما انجام دهند. در این روش یک تیم حرفه‌ای روی مدیریت سرمایه شما نظارت کرده و سودی نسبتاً تضمین شده کسب خواهید کرد.

بهترین روش سرمایه‌گذاری در بورس

بعد از تمام این صحبت‌ها حتماً قرار است بپرسید پس بهترین روش سرمایه‌گذاری در ایران چیست؟ پاسخ قطعاً قرار نیست برای همه افراد یکسان باشد. تا اینجای مقاله اگر همه موارد را به ‌خوبی بررسی کرده باشید، متوجه شده‌اید که هر فرد با توجه به میزان دارایی، میزان ریسک‌پذیری، دانش تخصصی و شرایط کلی اقتصادی در کشور می‌تواند گزینه‌های متفاوتی داشته باشد. برای یک فرد سرمایه‌گذاری در ملک گزینه بهتری است اما فرد دیگر به نقدشوندگی دارایی‌اش بیشتر اهمیت می‌دهد و به‌جای ملک، به بازار طلا یا بورس روی می‌آورد. فرد دیگر ممکن است تنها به حفظ ارزش سرمایه‌اش توجه داشته باشد و بانک را بهترین گزینه بداند. اما به‌طورکلی این نکات را مدنظر داشته باشید:

بهترین روش سرمایه‌گذاری در بورس ایران

آمارها نشان می‌دهد که علیرغم نوسان‌های مختلف، در طول 20 سال گذشته شاخص بورس بازدهی به ‌مراتب بیشتری از سایر بازارها داشته است. بعد از آن بازار طلا و مسکن و در انتها نیز بازار ارز را داریم. هر چند که ممکن است سال‌هایی را به خاطر داشته باشید که بازار بورس با ریزش مواجه شده است، اما آمارها در 20 سال گذشته نشان از بازدهی مثبت این بازار در طول زمان دارد.

بهترین روش سرمایه‌گذاری با پول کم

اگر پولتان کم است، گزینه‌های طلا، بازار بورس و بازار ارز برای شما بهتر هستند. اما بازار طلا و ارز پیچیدگی‌های زیادی دارند و در کوتاه‌مدت سود زیادی نصیبتان نمی‌کنند. بنابراین سرمایه گذاری در بورس و خصوصاً خرید عرضه‌های اولیه گزینه بهتری هستند. خصوصاً آن‌که با سرمایه اندک می‌توانید با اعتماد به صندوق‌های سرمایه‌گذاری سود مناسبی را دریافت کنید.

بهترین روش سرمایه‌گذاری با پول زیاد

اگر دارایی زیادی دارید، همه روش‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند برای شما مناسب باشند. اما تفاوت در این است که مثلاً بازار ارز یا طلا می‌تواند به ‌شدت تحت تأثیر اخبار سیاسی و اقتصادی باشد و در کوتاه‌مدت حباب زیادی پیدا کند. بازار ملک نیز حتی اگر در رکود نباشد، به ‌سختی می‌تواند به دارایی نقدی بدل شود. خصوصاً آن‌که اگر بخواهید سرمایه‌تان را نقد کنید، باید کل ملک را بفروشید. درحالی‌که سرمایه‌گذاری در بازار بورس این امکان را فراهم می‌کند که سودی به ‌مراتب بیشتر از نرخ تورم (در صورت سرمایه‌گذاری صحیح) کسب کرده و هر زمان که بخواهید، هر بخش از دارایی‌تان را نقد کنید.

شروع سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی

بازار مالی به معنای هر بازاری است که در آن گردش سرمایه و تجارت صورت می‌گیرد و بازار بورس زیرمجموعه‌ای از بازارهای مالی است. به ‌طور کلی اگر بخواهید قدم در این راه بگذارید، توصیه می‌کنیم بازار بورس را انتخاب کنید. کافی است کد بورسی را دریافت کنید.

اگر ساکن تهران باشید کار شما ساده است. می‌توانید از خدمات غیرحضوری کارگزاری ما یعنی کارگزاری سرمایه و دانش استفاده کرده و ثبت‌نام خود را تکمیل کنید. اما اگر در شهرستان‌ها حضور دارید باید به شعب کارگزاری مراجعه کنید.

بعد از اتمام این مراحل باید ثبت ‌نام در سامانه سجام انجام شده باشد و کد بورسی و کد پیگیری 10 رقمی را دریافت کرده باشید. اینجا شما می‌توانید سرمایه‌گذاری در بورس را آغاز کنید. اما اگر بابت حفظ سرمایه خود نگرانی دارید، می‌توانید از خدماتی مانند سبدگردانی یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری استفاده کنید. سبدگردانی به معنی این است که افراد خبره به‌ جای شما مدیریت دارایی‌تان در بورس را بر عهده دارند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیز از ابزارهایی هستند که در این راستا در اختیار شما قرار دارند. این صندوق‌ها سرمایه افراد و شرکت‌ها را جمع کرده و در بازارهای مالی مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند. سپس سود مشخصی را از این سرمایه‌گذاری در اختیار شما قرار می‌دهند. در این روش شیب سود دریافتی شما معمولاً مثبت است و ریسک به خطر افتادن سرمایه به ‌شدت کم می‌شود.

مهم‌ترین نکات در سرمایه‌گذاری

قبل از شروع سرمایه‌گذاری یک بازه زمانی مناسب برای خود انتخاب کنید. بازه کوتاه‌مدت بین 0 تا 3 ماه است که معمولاً نباید سود چندانی در این زمان انتظار داشته باشید.

بازه زمانی بین 3 تا 6 ماه نیز میان‌مدت است که در برخی از موارد مانند بازار بورس می‌تواند سود قابل قبولی داشته باشد.

در سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت یعنی بیشتر از 6 ماه، استراتژی مشخصی باید داشته باشید که بتوانید سرمایه خود را حفظ کنید.

در این مسیر حتماً از کمک متخصصان و افراد باتجربه کمک بگیرید.

مطالعه در مورد بازارهای مالی را فراموش نکنید.

حد مشخصی برای ضرر خود تعیین کنید. مثلاً اگر بیش از 15 درصد سرمایه خود را از دست دادید، خروج از بازار را به‌عنوان یک گزینه جدی در نظر بگیرید.

تبلیغات را مبنای سرمایه‌گذاری خود قرار ندهید.

در این مقاله که یاد گرفتیم چگونه سرمایه‌گذاری کنیم، نشان داده شد که ارزش تخصص و دانش قابل ‌مقایسه با تبلیغات توخالی و پر زرق‌وبرق نیست.

بهترین سرمایه گذاری در آبان 1401 تا سرمایه 200 میلیون تومان

اصولاً سرمایه‌گذاری با هدف ایجاد درآمد و افزایش ارزش دارایی در کوتاه مدت و بلند مدت انجام می‌شود. اغلب افراد در کنار شغل و کسب و کار خود، مازاد دارایی خود را به‌عنوان سرمایه در یکی از بازارهای مالی سودآور سرمایه‌گذاری می‌کنند. بر اساس نظر کارشناسان و افراد باتجربه در این زمینه، این نوع کسب درآمد مناسب افراد واقع‌بینی است که در کنار کسب درآمد و سود ظرفیت تحمل ضرر و زیان احتمالی را نیز دارند.

به همین دلیل بهتر است فعالیت خود را با سرمایه مازاد شروع کرده و استراتژی سرمایه‌گذاری بلند مدتی را در نظر بگیرد. شاید در ابتدا این طور به نظر برسد که موفقیت در این بازار نیازمند سرمایه و مبالغ بسیار بالا است. اما جالب است بدانید افرادی با سرمایه بسیار کمتر از 100 میلیون نیز به سودهای بسیار خوبی دست پیدا کرده‌اند. در ادامه به معرفی و بررسی بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با 100 میلیون در مرداد 1401 می‌پردازیم.

چرا باید سرمایه‌گذاری کرد؟

در دنیای مدرن امروزی، دو راه برای به دست آوردن پول وجود دارد.

• کسب درآمد از طریق کار برای خود یا کار برای شخص دیگر.
• دارایی‌های خود را به ‌گونه‌ای سرمایه‌گذاری کنید که ارزش آنها در طول زمان افزایش یابد.

فرقی نمی‌کند که آیا در بورس، اوراق قرضه، صندوق‌های مشترک (Mutual)، فلزات گران‌بها، املاک و مستغلات، ارزهای دیجیتال، ارز و دلار و. و یا ترکیبی از همه آنها سرمایه‌گذاری می‌کند، هدف نهایی تولید پول نقد و بیشتر شدن ارزش سرمایه اولیه است.

در نهایت، یک سرمایه‌گذاری‌ خوب این پتانسیل را دارد تا اهداف مالی شما مانند خرید خانه، پس‌انداز زمان چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ بازنشستگی و. را برآورده کنند. همچنین سرمایه‌گذاری سبب افزایش نظم مالی شما خواهد شد، چرا که اغلب سرمایه‌گذاران حرفه‌ای عادت دارند هر ماه یا هر سال مبلغ خاصی را برای سرمایه‌گذاری خود کنار بگذارند.

چرا سرمایه‌گذاری نسبت به پس‌انداز پول اولویت دارد؟

سؤالی که مطرح می‌شود این است که چرا سرمایه‌گذاری کنیم وقتی می‌توانیم بدون تحمل ریسک و ضرر و زیان درآمد خود را پس‌انداز کنیم؟ همان‌طور که گفته شد، سرمایه‌گذاری به معنای بکارگیری روش‌هایی است که در نهایت سبب رشد و افزایش ارزش پول می‌شوند. به‌عنوان مثال، وقتی در سهام یا اوراق قرضه سرمایه گذاری می‌کنید، آن سرمایه را تحت نظارت یک شرکت و تیم مدیریت آن قرار می‌دهید.

اگرچه وجود ریسک در بازارهای سرمایه اجتناب‌ناپذیر است، اما این ریسک از طریق بازده مورد انتظار مثبت در قالب سود سرمایه و یا جریان سود پاداش داده می‌شود. از طرف دیگر، پول نقد به تنهایی رشد نکرده و به دلیل وضعیت اقتصادی و تورم کشور ممکن است در طول زمان، قدرت خرید خود را از دست بدهد. به زبان ساده، بدون سرمایه‌گذاری، شرکت‌ها نمی‌توانند سرمایه مورد نیاز برای رشد اقتصاد را افزایش دهند

بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با 100 میلیون تومان در سال 1401

در گذشته نه‌چندان دور 100 میلیون تومان سرمایه نسبتا خوبی بوده و افراد می‌توانستند خانه‌ای را تنها با 100 میلیون خریداری کنند. اما همان‌طور که می‌دانید تورم شدید این سال‍‌ها سبب افزایش بسیار بالای ارزش املاک و مستغلات شده است. در نتیه سرمایه‌گذاری در این بازار مسکن و زمین دیگر برای بسیاری از افراد مقدور نیست.

بااین‌حال همچنان راه‌هایی وجود دارد تا به‌وسیله آنها بتوانید با سرمایه راکد 100 میلیونی یا حتی کمتر خود سرمایه‌گذاری کنید. اگر با یک برنامه دقیق و استراتژی مناسب وارد بازارهای سرمایه‌ شوید، این امکان وجود دارد تا از این طریق به سودهای بالایی دست پیدا کنید. در ادامه به بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با 100 میلیون تومان اشاره می‌کنیم.

سرمایه‌گذاری در بورس و صندوق‌های سرمایه

در چند سال گذشته به‌ویژه از زمان شیوع ویروس کرونا و رشد این بازار بسیاری از افراد بدون داشتن اطلاعات و استراتژی سرمایه‌گذاری مناسب وارد بازار بورس شدند. این موضوع سبب شد تا افراد زیادی با ضرر و زیان مالی مواجه شده و در مدت کوتاهی بدون کسب سود دارایی خود را از بازار خارج کنند.

راهنمای شروع سرمایه‌گذاری برای تازه‌واردها

اهداف شما در زندگی هر چه باشد، برای تامین منابع مالی و تحقق این اهداف، احتمالا به مبالغی بیش از آنچه که اکنون دارید، نیازمند هستید. در بیشتر مواقع، با پس‌انداز نمی‌توانید اهدافی چون خرید خانه، اتومبیل جدید یا رفتن به یک تعطیلات رویایی را محقق کنید؛ آن هم در شرایطی که نرخ تورم بالا و ارزش پول مدام رو به کاهش است. در همین نقطه است که سرمایه‌گذاری شروع می‌شود و افراد به فکر رشد پول خود می‌افتند.

در این مقاله تعریف سرمایه‌گذاری، انواع مختلف سرمایه‌گذاری و معایب و مزایای هر کدام را می‌توانید مطالعه کنید. صندوق‌های سرمایه‌گذاری و تنوع‌بخشی به پورتفو از دیگر مباحثی است که در این مطلب مورد بررسی قرار گرفته است.

سرمایه‌گذاری چیست؟

در تعریفی ساده می‌توان گفت، سرمایه‌گذاری یعنی با پولتان یک دارایی بخرید که فکر می‌کنید در آینده می‎توانید آن را با قیمت بالاتری بفروشید.

اما سرمایه‌گذاری چه چیزی نیست؟ اینکه پول خود را در یک حساب بانکی پس‌انداز کنید، سرمایه‎‌گذاری محسوب نمی‌شود. هرچند محتاط بودن و نگه داشتن جانب احتیاط و دسترسیِ آسان و سریع به حسابی که در مواقع ضروری بتوانید از آن استفاده کنید، بسیار مهم است؛ با این حال باید از این نکته آگاه باشید که در بانک هیچ فرصتی برای رشد پول شما، فراتر از نرخ سود بانکی وجود ندارد.

در سوی دیگر این طیف، باید بدانید که سرمایه‌گذاری قمار نیست. هرچند ممکن است سرمایه‌گذاران در بازار سرمایه چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ متحمل زیان شده و بخشی از سرمایه خود را از دست بدهند، اما مانند قمار تمامی پول آنها از میان نمی‌رود.

چرا باید سرمایه‌گذاری کنید؟

به چند دلیل بسیار مهم، لازم است که خیلی زود سرمایه‌گذاری را شروع کنید.

اول آنکه، جمع کردن پول نقد کافی نیست. حتما با پوست و گوشت و استخوان گرانی را حس کرده‌اید. هر بار به سوپرمارکت می‌روید با قیمت‌های جدید مواجه هستید. هزینه‌های زندگی هر روز در حال افزایش است و با حساب پس‌اندازهای بانکی نمی‌توانید به جنگ تورم بروید.

به جای سرمایه‌گذاری مستقیم، می‌توانید از طریق خریداری صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه فعالیت کنید.

اما سرمایه‌گذاری می‌تواند در بلندمدت ارزش پول شما را حفظ کند. فرض کنید شما و همسایه‌تان هر دو 100 میلیون تومان پول دارید. شما این مبلغ را به مدت یک سال در یک حساب سپرده بانکی نگهداری می‌کنید و او این مبلغ را در بازار سهام، سرمایه‌گذاری می‌کند. نرخ سود بانکی در حال حاضر 16 درصد است و پس از یک سال 16 میلیون تومان نصیب شما می‌شود. بر اساس آمار منتشرشده، بازدهی بورس تهران تنها در سه ماه ابتدایی سال جاری 148 درصد و در تیرماه 50 درصد گزارش شده است. بازار پربازده یک سال و نیم اخیر را فراموش کنید و فرض را بر این بگذارید که بازدهی بورس به‌طور متوسط 40 درصد در سال است. حالا خودتان محاسبه کنید؛ شما برنده‌اید یا همسایه‌تان؟

نکته مهم دیگری که لزوم سرمایه‌گذاری را مشخص می‌کند، قدرت سود مرکب است. اینیشتن زمانی گفته بود سود مرکب هشتمین مورد از عجایب جهان است.

در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد، مهم است. در سود مرکب اما علاوه بر سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها هم تعلق می‌گیرد، در نظر گرفته می‌شود.

یک گلوله برفی را در نظر بگیرید که در مسیری در حال حرکت است. در طول مسیر با چسبیدن برف‌ها به این گلوله، با سرعت بیشتری، بزرگ و بزرگ‌تر می‌شود.

در سرمایه‌گذ‌اری هم روال همین است. هرچه زودتر شروع کنید و مدت زمان بیشتری به فعالیت‌های خود ادامه دهید، سود بیشتری نصیبتان می‌شود. مبلغ اولیه را سرمایه‌گذاری کرده‌اید اما هر سال سود حاصل از سرمایه‌گذاری به مبلغ اولیه اضافه می‌شود و سرمایه شما با سرعت بیشتری رشد می‌کند.

بر روی چه دارایی‌هایی باید سرمایه‌گذاری کرد؟

در ادامه با برخی روش‌های متفاوت سرمایه‌گذاری آشنا می‌شوید:

1- بازار سرمایه

خرید سهام یک شرکت یعنی خرید بخشی از آن شرکت. وقتی سهمی را خریداری می‌کنید، یعنی مالکیت بخشی از آن شرکت را در اختیار دارید. بنابراین، وقتی آن شرکت عملکرد خوبی به ثبت برساند، ارزش سهام شما هم افزایش می‌یابد. علاوه بر رشد ارزش سهام، تقسیم سود نقدی سهام (عایدی) فرآیندی است که سالانه انجام می‌شود.

اما مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه چیست؟

مزایا: با سرمایه‌ای نه چندان زیاد، می‎توانید سهام هر شرکتی، کوچک یا بزرگ را که در بورس عرضه می‎‌شود، انتخاب و خریداری کنید.

معایب: شما مسئول انتخاب خود هستید. اگر بنگاه یا شرکتی را انتخاب کنید که پیش‌بینی شما از عملکرد آن در آینده اشتباه باشد، زیان می‌کنید و ممکن است بخشی از سرمایه‌ اولیه خود را هم از دست بدهید.

2- صندوق‌های سرمایه‌گذاری

به جای سرمایه‌گذاری مستقیم، می‌توانید از طریق خریداری صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه فعالیت کنید. این صندوق‌ها از دارایی‌های متنوعی تشکیل می‌شوند و خرید آنها برای تازه‌واردها پیشنهاد می‌شود.

مزایا: افراد متخصص و با تجربه مدیریت این صندوق‌های سرمایه‌گذاری را برعهده دارند و شما زمان و انرژی برای خرید و فروش آنها صرف نمی‌کنید. این صندوق‌ها چون طیف وسیعی از دارایی‌ها را در بر می‌گیرند، خرید آنها در مقایسه با سرمایه‌گذاری مستقیم ریسک کمتری دارد.

معایب: در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازدهی در مقایسه با روش مستقیم کمتر است.

بسته به میزان ریسک‌پذیری‌تان می‌توانید نوع خاصی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید.

3- ارز

با توجه به کاهش شدید ارزش پول ملی در برابر دلار، بسیاری ترجیح می‌دهند در بازار ارز، عمدتا دلار و یورو سرمایه‌گذاری و از کاهش شدید ارزش دارایی‌هایشان جلوگیری کنند.

مزایا: سرمایه شما به شکل فیزیکی حفظ می‌شود و امکان خرید و فروش آنی، یا به عبارتی نقدشوندگی سریع وجود دارد.

معایب: قیمت دلار به اخبار سیاسی و اقتصادی به سرعت واکنش نشان‌ می‌دهد؛ از این رو بازار ارز بازاری پرالتهاب و پرتنش محسوب می‌شود. در عین حال، احتمال سرقت دارایی یکی از بزرگ‌ترین معایب این نوع سرمایه‌گذاری است.

4- طلا

خرید طلا که به نوعی سرمایه‌گذاری سنتی محسوب می‌شود هم دارای مزایا و معایب خاص خودش است.

مزایا: طلا همواره سرمایه‌گذاری امن بوده و قابلیت نقدشوندگی آن هم مانند دلار بالاست.

معایب: قیمت طلا در ایران تحت تاثیر دو عامل، یعنی قیمت دلار داخلی و قیمت اونس جهانی مشخص می‌شود. بنابراین به همان دلایلی که بازار ارز پرتنش است، بازار طلا هم می‌تواند نوسانات زیادی را تجربه کند.

5- ملک

با توجه به رشد قابل توجه ملک، یکی دیگر از گزینه‌های سرمایه‌گذاری، خرید خانه، آپارتمان، مغازه و زمین است.

مزایا: ارزش ملک همواره افزایش می‌یابد، به‌ویژه اگر از موقعیت خوبی برخوردار باشد. درآمد منظم از اجاره ملک یکی دیگر از مزایای آن است.

معایب: سرمایه‌گذاری بر روی ملک هزینه‌بر است و زمان زیادی را باید برای آن صرف کرد. در عین حال، مدیریت مستاجر و فروش به موقع ملک از دیگر چالش‌های این نوع سرمایه‌گذاری است.

علاوه بر موارد ذکرشده، خرید و فروش ارزهای دیجیتال از دیگر گزینه‌های سرمایه‌گذاری است که نیاز به تخصص و دانش دارد.

چطور سرمایه‌گذاری در بازار سهام را شروع کنید؟

درست همانطور که برای خرید لباس، طلا و سایر اقلام باید به مغازه مراجعه کنید، برای سرمایه‌گذاری در بورس هم باید ابتدا به یک کارگزاری مراجعه کرده و برای دریافت کد بورسی اقدام کنید. سپس با تعیین بودجه خود، با استفاده از روش مستقیم یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانید فعالیت خود را شروع کنید.

اما پیش از شروع مهم است در مورد انگیزه خود از سرمایه‌گذاری به خوبی فکر کنید. از خود بپرسید: «به‌دنبال چه هستم؟»، «چقدر وقت نیاز دارم؟»، «چه میزان سرمایه می‌توانم کنار بگذارم و فرض کنم که چنین پولی ندارم؟»، «تا چه زمان و به چه میزان می‌توانم زیان را نادیده بگیرم؟»

واقعیت این است که سرمایه‌گذار شدن درست مثل شروع یک برنامه جدید ورزشی است. باید میان دو مورد تصمیم‌گیری کنید: آیا فقط قصد دارید کمی روی عضلاتتان کار کنید و آنها را چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ قدرتمندتر کنید یا می‌خواهید با انجام تمرین‌های جدید در ماراتن پیروز شوید؟

همان طور که در رژیم غذایی جدید، غذاهای ناسالم را دور می‌ریزید، پیش از شروع سرمایه‌گذاری هم بهتر است ابتدا بدهی‌هایتان را پرداخت کنید. پس از آنکه از شر بدهی‌ها خلاص شدید، از داشتن صندوق اضطراری که برای روز مبادا کنار گذاشته‌اید، اطمینان حاصل کنید. اگر همه چیز روبه‌راه است، حالا می‌توانید سرمایه‌گذاری را شروع کنید.

در بازار سرمایه‌ به‌عنوان یک تازه‌وارد بهتر است با مبلغی اندک شروع کنید و سهام شرکتی را بخرید که چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ درک درستی از وضعیت آن دارید. در این مرحله از سرمایه‌گذاری، تنها هدف شما این است که شروع کنید. سعی کنید، در این فرآیند، درک خود را از بازار سرمایه و سرمایه‌گذاری افزایش دهید.

خرید سهام یک شرکت یعنی خرید بخشی از آن شرکت. وقتی سهمی را خریداری می‌کنید، یعنی مالکیت بخشی از آن شرکت را در اختیار دارید.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا سرمایه‌گذاری مستقیم

با خودتان صادق باشید. چقدر زمان، انرژی و تمرکز برای بررسی بازار سرمایه و ورود به آن دارید. آیا می‌توانید زمانی را برای تجزیه و تحلیل سهم‌های خریداری‌شده، عملکرد شرکت‌ها و مطالعه اختصاص دهید؟ ممکن است به‌دلیل هیجانی که در ابتدای کار دارید، سرمایه‌گذاری مستقیم را انتخاب کنید، اما پس از مدتی متوجه شوید که وقت یا تخصص لازم را در این زمینه ندارید.

خوشبختانه خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری و استفاده از شرکت‌های سبدگردانی راه‌حل شما است. در ادامه با هر کدام از این روش‌های غیرمستقیم آشنا می‌شوید:

صندوق‌های سرمایه‌گذاری

تنها زمانی که برای این کار باید صرف کنید، اقدام برای خرید صندوق‌هاست. پس از آن شما هیچ مسئولیتی برای خرید و فروش سهام نخواهید داشت.

بر اساس قوانین سازمان بورس، صندوق‌ها موظف هستند گزارش‌های منظمی از ریز معاملات و نحوه سرمایه‌گذاری خود را به صورت دوره‌ای بر روی وب‌سایت‌هایشان منتشر کنند.

بسته به میزان ریسک‌پذیری‌تان می‌توانید نوع خاصی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید.

یک اصل کلی در بازار سرمایه این است: پول راکدی را که به آن احتیاج ندارید وارد بازار سرمایه کنید.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری به سه دسته تقسیم می‌شوند: صندوق‌ها با درآمد ثابت که بخش قابل توجهی از دارایی‌هایشان را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. به همین دلیل ریسک کمی متوجه صاحب صندوق است و البته بازدهی کمتری هم دارد. سود این صندوق‌ها اغلب به شکل دوره‌ای پرداخت می‌شود.

صندوق‌های سهامی ریسک بالاتری دارند، چون بخش قابل توجهی از دارایی‌های خود را به سهام شرکت‌های بورسی اختصاص می‌دهند. به همین دلیل بازدهی بالاتری دارند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط نیمی از دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت و نیم دیگر را به خرید سهام شرکت‌های بورسی اختصاص می‌دهند. به همین دلیل، با توجه به چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ معیار ریسک می‌توان آن‌ها را میان دو صندوق با درآمد ثابت و سهامی در نظر گرفت.

صندوق‌های قابل معامله در بورس

نوع دیگری از صندوق‌ها، ETF یا صندوق‌های قابل معامله در بورس هستند. این صندوق‌ها هم درست مانند سهام معمولی در بورس معامله می‌شود. یعنی شما در هر زمان که دوست داشته باشید می‌توانید یک یا چند واحد از یک صندوق ETF را بخرید یا بفروشید.

تفاوت صندوق‌های سرمایه‌گذاری و ETFها در این است که صندوق سرمایه‌گذاری الزاما در بورس فعالیت نمی‌کند، یا اگر هم بکند، الزاما سهام آن از درگاه بورس قابل خرید و فروش نیست. اما صندوق‌های قابل معامله درست مانند سهام، از درگاه بورس، خرید و فروش می‌شوند؛ دارایی‌های آن‌ها هم ممکن است بورسی یا غیربورسی باشد.

در یک صندوق ETF ممکن است دارایی‌های متفاوتی بگذارند. مثلا این صندوق می‌تواند متشکل از چند سهام، سپرده بانکی، شمش طلا، اوراق خزانه دولتی، پول نقد، سکه، ارز یا ترکیبی از تمامی این موارد باشد. دارا یکم که احتمالا این روزها زیاد درباره‌اش در اخبار می‌خوانید و می‌شنوید یکی از همین صندوق‌هاست.

در صندوق دارا یکم دولت سبدی از سهام خود در شرکت‌های بورسی را برای عرضه به عموم مردم آزاد کرد و در زمان عرضه اعلام شد، هر واحد از این صندوق دو میلیون تومان قیمت‌گذاری شده است. طی ماه‌های گذشته و به‌دنبال رشد شاخص بورس، ارزش این صندوق هم افزایش یافته است.

سبدگردانی

سبدگردانی یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم است. در این روش، فردی خبره در امر سرمایه‌گذاری، با همکاری تیمی از تحلیلگران حرفه‌ای و متخصصان و بر اساس سطح ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار، سبدی مناسب از دارایی‌های متنوع برای او تشکیل می‌دهند و بر آن نظارت می‌کنند. سبدگردان با توجه به همه عوامل مهم تاثیرگذار بر قیمت سهام، تصمیم‌های لازم در جهت رسیدن به اهداف سبد و افزایش ارزش آن را می‌گیرد.

سالانه گزارش‌هایی در زمینه شرکت‌های سبدگردانی که عملکرد بالایی داشته‌اند، از سوی سازمان بورس منتشر می‌شود.

اینیشتن زمانی گفته بود، سود مرکب هشتمین مورد از عجایب جهان است.

با چه مبلغی سرمایه‌گذاری را شروع کنید؟

برای مبلغی که وارد بازار سرمایه‌ می‌کنید باید به چند نکته توجه داشته باشید. اگر مبلغ قابل توجهی را به این بازار وارد کنید، قطعا بازدهی شما هم از نظر میزان و هم سرعت بالاتر خواهد بود. با این حال روزهای نزولی بازار را هم باید در نظر داشته باشید. پس اگر با مبلغ بالایی وارد بازار شوید، خطر زیان همواره شما را تهدید می‌کند.

یک راه دیگر، مشارکت به مرور زمان اما به شکل مداوم است تا از این طریق بتوانید فراز و فرودهای بازار را شناخته و راحت‌تر آن‌ها را پشت سر بگذارید.

هر دو استراتژی مزایا و معایبی دارد که با توجه به میزان ریسک‌پذیری و سرمایه مورد نظر باید درباره آن تصمیم بگیرید.

اما یک اصل کلی در بورس این است: پول راکدی را که به آن احتیاج ندارید وارد بازار سرمایه کنید، نه پولی که ممکن است دو ماه دیگر آن را نیاز داشته باشید.

تنوع‌بخشی به سبد سرمایه را فراموش نکنید

تنوع‌بخشی به معنای داشتن طیف گسترده‌ای از دارایی‌هاسست که در شرایط خاصی عملکرد متفاوتی دارند. این استراتژی برای کاهش ریسک اتخاذ می‌شود. در چنین شرایطی مهم نیست عملکرد اقتصاد کشور به چه شکل است؛ به عنوان مثال اگر قیمت طلا کاهش یافته و بخشی از دارایی‌های شما طلاست، بورس در حال سوددهی است و به این ترتیب شما یا دچار زیان نمی‌شود یا میزان زیان قابل توجه نخواهد بود.

حتما این ضرب‌المثل را که «همه تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد نگذارید»، شنیده‌اید. بنابراین می‌توانید بخشی از سرمایه‌تان را به خرید طلا، بخشی را به اوراق مشارکت، صندوق‌ها، سبد متفاوتی از دارایی‌ها در بورس، ارز و غیره اختصاص دهید.

در عین حال، به این نکته مهم توجه داشته باشید که تنوع‌بخشی به سبد دارایی به معنای داشتن انواع مختلف سهام شرکت‌های مختلف در صنایع مختلف نیست. پرتفوی شلوغ نیاز به نظارت، تمرکز و انرژی بیشتری دارد.

سرمایه گذاری موفق

خوب است بدانید که اصول سرمایه گذاری موفق در بورس اوراق بهادار ساده است اما اجرای آن چندان آسان نیست. همانطور که یک تیم فوتبال بدون استراتژی بازی به میدان نمی رود، یک سرمایه گذار هم نباید بدون استراتژی معاملاتی وارد بازار شود. در واقع، یک سرمایه گذاری موفق دارای بخش های مختلف است و علاوه بر آموزش های تخصصی همچون تحلیل بنیادی، تحلیل تکنیکال، تابلوخوانی و. ، خود سرمایه گذار هم باید شخصیت معامله گری و سرمایه گذاری خود را بشناسد و برای تمامی فعالیت های خود در بازارهای مالی، استراتژی از پیش تعیین شده داشته باشد.

از طرف دیگر، یک سرمایه گذاری خوب در بازار سهام و. نمی تواند به صورت شانسی در بلندمدت تکرار شود و در اوج ماندن، قوانین خاص خود را دارد؛ به همین دلیل در این مقاله به معرفی نکات مهم در چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ خصوص سرمایه گذاری موفق می پردازیم.

موفق ترین سرمایه گذاران در یک روز ساخته نشده اند

یادگیری جزئیات دنیای بورس و شخصیت شما به عنوان یک سرمایه گذار، وقت و حوصله می خواهد و هرگونه راه های سریع برای رسیدن به موفقیت در کوتاه مدت، یک روش تبلیغاتی است و تجربه ها نشان داده است که صبر کردن در بازارهای مالی اصلی ترین عامل در یک سرمایه گذاری موفق بوده است. بنابراین به جای امتحان کردن راه های کوتاه مدت برای رسیدن به موفقیت، سعی کنید که مهارت خود را افزایش دهید و این موضوع بدون دیدن آموزش های تخصصی امکان پذیر نخواهد بود. از طرف دیگر وقتی که معروف ترین سرمایه گذاران جهان را مورد بررسی قرار می دهیم، متوجه می شویم که ثروت و دارایی آن ها در یک شب به وجود نیامده است و زندگی که هم اکنون در آن قرار دارند، نتیجه سال های طولانی تلاش کردن بوده است.

اهداف و استراتژی خود را مشخص کنید

همانطور که گفته شد، دستیابی به یک سرمایه گذاری موفق موضوعی اتفاقی نیست و شرایط و استراتژی خاص خود را می طلبد و برای فهم این موضوع باید قوانین بازی را بشناسید. برخی از الزامات و پیش نیازهای یک سرمایه گذاری موفق عبارت اند از:

• سرمایه گذاری شما با یک برنامه و یک بازه زمانی شروع می شود و وقتی بدانید که برای چه مدت سرمایه گذاری می کنید و امیدوارید چه چیزهایی را بدست آورید، می توانید ساختار آن را برای دستیابی به اهدافی که دارید، تنظیم کنید.
• در مرحله بعد، در مورد چگونگی عملکرد بازارهای مالی اطلاعات کسب کنید و بفهمید که کدام استراتژی سرمایه گذاری برای شما بهترین است و مشخص کنید که شما چه نوع سرمایه گذاری هستید.
• مراقب باشید که از چه کسانی مشاوره می گیرید و مراقب تعصبات و پیش فرض های خود باشید، تا راه درست را انتخاب کنید.
• پیش از گرفتن هر تصمیمی، وضعیت مالی و درآمد خود را در نظر بگیرید و در صورت تردید، از یک متخصص و مشاور سرمایه گذاری واجد شرایط استفاده کنید.

یک سرمایه گذاری موفق، چه نوع سرمایه گذاری است؟

یک سرمایه گذاری موفق، سرمایه گذاری است که سودهای بلندمدت برای سرمایه گذاران خود فراهم کند و با توجه به شرایط اقتصاد ایران که همواره با تورم های سنگین همراه بوده است، بتواند ارزش پول و قدرت خرید افراد را حفظ کند. در ادامه به برخی از راه های رسیدن به یک سرمایه گذاری موفق اشاره می کنیم.

برای سرمایه گذاری های خود اهداف مشخصی تعیین کنید

شما باید دقیقاً بدانید که چرا سرمایه گذاری می کنید و از پول خود چه انتظاری دارید؛ در غیر این صورت، شما مانند یک کشتی بدون ناخدا در دریا خواهید بود و بدون جهت و هیچ هدفی روزهای خود را سپری می کنید. از جمله اهداف مشترک سرمایه گذاری می توان به افزایش سرمایه در اختیار خود، حفظ سرمایه، کسب سود و بالا بردن درآمدهای عملیاتی، بالا بردن سطح رفاه زندگی و. اشاره کرد؛ بنابراین یکی از پیش شرط های رسیدن به یک سرمایه گذاری خوب و حرفه ای را در تدوین اهداف سرمایه گذاری باید جستجو کرد.

قوانین شخصی خود را داشته باشید

سرمایه گذاران در موارد زیادی با یکدیگر توافق ندارند؛ اما یکی از نقطه اشتراک های آن ها در خصوص قوانین شخصی است. آن ها در این خصوص با یکدیگر موافق هستند که کسب درآمد در بازار سرمایه با یک استراتژی ثابت قدم همراه است که براساس مجموعه ای از قوانین ساخته شده است. برخی از قوانین موثر در داشتن سرمایه گذاری موفق عبارت اند از:

• در روندهای صعودی طمع را کنار بگذارید و در مواقعی که قیمت ها بسیار پایین آمده اند، بیش چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ از حد نترسید.
• قبل از بررسی قیمت سهام، روی اصول و کیفیت مدیریت دارایی خود تمرکز کنید. و حد سود برای معاملات خود تعیین کنید.
• سرمایه مازاد خود را در بورس سرمایه گذاری کنید.
• تحلیل های شخصی خود را داشته باشید و از اخبار حاشیه ای، دوری کنید.
• و.

جزییات سهام مدنظر خود را بررسی کنید

وارن بافت، سرمایه گذار معروف آمریکایی جمله ای دارد که در آن می گوید: بسیار بهتر است که یک شرکت فوق العاده را با قیمت مناسب خریداری کنید تا یک شرکت مناسب را با قیمت فوق العاده. در واقع لازمه داشتن یک سرمایه گذاری موفق، تسلط بر مفاهیم بنیادی شرکتی است که قصد خرید سهام آن را دارید. برخی از مواردی که می تواند در انتخاب سهام مناسب به شما کمک کند، عبارت اند از:

• فقط شرکت هایی را که می شناسید و در خصوص آن تحقیق کرده اید را انتخاب کنید.
• به دنبال شرکت هایی با مزیت رقابتی باشید.
• از شرکت های زیان ده دوری کنید. (شرکت هایی که دارایی بسیاری زیادی دارند اما صورت های مالی آن ها با زیان همراه است را می توان بررسی کرد.)
• شرکت های دارای بدهی پایین را پیدا کنید.
• برای شناسایی سهام مناسب از نسبت های P/E و. استفاده کنید. و مدیریت شرکت ها را بررسی کنید.
• با استفاده از تحلیل تکنیکال، نقاط ورود مناسب برای خرید سهام شرکت را انتخاب کنید.
• و.

آموزش دیدن و به روزرسانی اطلاعات، تمام شدنی نیست

یکی از مهمترین مواردی که برای رسیدن به سرمایه گذاری موفق باید بدانید، این نکته است که عدم به روزرسانی اطلاعات در بازارهای مالی، شما را با شکست روبرو خواهد کرد و ماهیت این بازارها به گونه ای است که همواره باید اطلاعات جدید و به روز را مطالعه کنید و عدم تسلط بر مفاهیم نوین و ابزارهای جدید، می تواند شما را با مشکل مواجه کند و سرمایه گذاری شما را به خطر بیندازد.

نظم داشته باشید

نظم و انضباط ویژگی اصلی است که هر معامله گر یا سرمایه گذاری به آن نیاز دارد. بازارها فرصت های بی نهایت برای کسب سود به شما می دهند و شما می توانید هزاران دارایی و کالای مختلف را در هر ثانیه از روز معامله کنید، اما تعداد کمی از این ثانیه ها فرصت های خوبی برای سودآوری فراهم می کنند. اگر یک استراتژی روزانه حدود پنج معامله را به شما ارائه دهد و ضرر و زیان متوقف شده به طور خودکار برای هر معامله تعیین شود، یعنی در واقع در طول روز فقط حدود پنج ثانیه فعالیت تجاری و معاملاتی وجود دارد و هر ثانیه دیگر فرصتی برای به هم ریختن این پنج معامله است.

انجام معاملات بیشتر از حد مجاز، باعث پرت شدن حواس یا پرش از معاملات، خروج زودرس از معاملات خود و یا طولانی نگه داشتن معاملات خواهد شد. بنابراین برای داشتن یک سرمایه گذاری موفق، نظم و انضباط معاملاتی موضوعی انکار ناپذیر است و برای موفقیت های بلندمدت در بازارهای مالی باید این موضوع را هر روز برای خود تکرار کنید.

جمع بندی

داشتن یک سرمایه گذاری موفق اگرچه مفاهیم ساده ای دارد اما رسیدن به آن موضوعی دشوار و سخت است و قوانین خاص خود را می طلبد. از طرف دیگر ممکن است یک سرمایه گذار در چند معامله محدود با خوش شانسی سود کند اما موفقیت بلندمدت در بازارهای مالی موضوعی اتفاقی نیست و موارد متعددی در این خصوص تاثیرگذار است. از جمله مواردی که در رسیدن به یک سرمایه گذاری موفق به افراد کمک می کند، می توان به داشتن نظم معاملاتی، تدوین استراتژی، آموزش، به روز بودن اطلاعات، تعیین قوانین شخصی و. اشاره کرد.

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

پس انداز و سرمایه گذاری هر دو مفاهیم مهمی برای ایجاد یک پایه مالی سالم هستند، اما مفهوم یکسانی ندارند. در حالی که هر دو می توانند به شما در دستیابی به آینده مالی راحت تری کمک کنند، مردم باید تفاوت ها را بدانند و بدانند چه زمانی پس انداز بهتر است و چه زمانی سرمایه گذاری بهتر است. بزرگترین تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری در سطح ریسک پذیرفته شده است. پس انداز معمولاً منجر به بازدهی کمتری می شود اما تقریباً بدون ریسک است. در مقابل، سرمایه‌گذاری به شما این فرصت را می‌دهد که بازدهی و سود بالاتری کسب کنید، اما برای انجام این کار، ریسک ضرر را به عهده می‌گیرید.

در این مقاله تفاوت های کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری توضیح داده شده است و اینکه چرا شما به هر دوی این استراتژی ها برای خلق ثروت پایدار نیاز دارید.

توضیحاتی درباره ی پس انداز و سرمایه گذاری

پس انداز در واقع کنار گذاشتن پول برای هزینه یا نیاز آینده است. وقتی تصمیم می‌گیرید در پول خود پس‌انداز کنید، در واقع می‌خواهید پول نقد نسبتاً سریع در دسترستان باشد چرا که شاید فورا بخواهید از آن استفاده کنید. با این حال، پس انداز می تواند برای اهداف بلندمدت نیز مورد استفاده قرار گیرد، به خصوص زمانی که می خواهید مطمئن شوید که در زمانی مناسب پول کافی در آینده دارید. پس انداز کنندگان معمولا پول را در یک حساب بانکی کم ریسک واریز می کنند. کسانی که به دنبال به حداکثر رساندن درآمد خود هستند، باید بالاترین درصد بازده سالانه (APY) حساب پس انداز که می توانند پیدا کنند را انتخاب نمایند.

سرمایه‌گذاری شبیه پس‌انداز است، به این معنا که شما پولی را برای آینده کنار می‌گذارید، با این تفاوت که در ازای پذیرش ریسک بیشتر به دنبال دستیابی به بازده بالاتر هستید. سرمایه‌گذاری‌های معمولی شامل سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) است و شما از طریق یک کارگزار یا حساب کارگزاری برای خرید و فروش آنها اقدام خواهید کرد.

اگر به دنبال سرمایه گذاری پول خود هستید، باید برنامه ریزی کنید که وجوه خود را حداقل برای پنج سال در سرمایه گذاری نگه دارید. سرمایه‌گذاری‌ها می‌توانند در بازه‌های زمانی کوتاه بسیار بی‌ثبات باشند و شما می‌توانید مقدار زیادی از پول خود را از دست بدهید. بنابراین، مهم است که فقط پولی را سرمایه گذاری کنید که فوراً به آن نیاز نخواهید داشت، به خصوص در طی یک یا دو سال.

جدول زیر برخی از تفاوت های کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری را خلاصه می کند:

مشخصه	پس انداز	سرمایه گذاری
نوع حساب	بانکی	کارگزاری
بازگشت سرمایه	به طور نسبی، کم	بسته به زمان سرمایه گذاری
ریسک	تقریبا بدون ریسک	بسته به نوع سرمایه گذاری متفاوت بوده اما همواره ریسک از دست رفتن بخشی از دارایی وجود دارد.
محصولات رایج	حساب های پس انداز و حساب های بازار پول	سهام، اوراق، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF
افق زمانی	کوتاه	بلند (5 سال یا بیشتر)
محافظت در برابر تورم	بسیار کم	به طور بالقوه زیاد
دشواری	بسیار آسان	کمی سخت
نقد شوندگی	بسیار بالا	بالا، اگرچه ممکن است بسته به زمان پول نقد کردن، مبلغ دقیقی که سرمایه گذاری می کنید، به دست نیاورید.

پس انداز و سرمایه گذاری چگونه شبیه هم هستند؟

همانطور که در جدول بالا می بینید، پس انداز و سرمایه گذاری ویژگی های مختلفی دارند اما یک هدف مشترک دارند: هر دو استراتژی هایی هستند که به شما کمک می کنند پول جمع کنید.

کریس هوگان، کارشناس مالی و نویسنده کتاب Retire Inspired می‌گوید: "اول و مهم‌تر از همه، هر دو شامل کنار گذاشتن پول برای آینده می باشند."

هر دو از حساب های تخصصی نزد یک موسسه مالی برای جمع آوری پول استفاده می کنند. برای پس انداز، این به معنای افتتاح حساب در یک بانک تجاری (مانند بانک تجارت، ملت، ملی و . ) است و برای سرمایه گذاری، این به معنای افتتاح حساب در یک کارگزاری (یا صرافی یا . ) است، اگرچه اکنون بسیاری از بانک ها خدمات کارگزاری نیز دارند. کارگزاری های مشهور در ایران شامل کارگزاری های مفید، آگاه، فارابی و . هستند.

پس انداز کنندگان و سرمایه گذاران هر دو به اهمیت کنار گذاشتن پول اهمیت می دهند. سرمایه گذاران نیز باید وجوه کافی در یک حساب بانکی برای پوشش هزینه های اضطراری و سایر هزینه های غیرمنتظره داشته باشند تا مجبور نباشند از سرمایه گذاری بلند مدت خود که ممکن است در ضرر باشد، پول برداشت کنند.

همانطور که هوگان توضیح می دهد، "سرمایه گذاری، پولی است که شما قصد دارید آن را به حال خود رها کنید تا اجازه دهید برای رویاها و آینده شما رشد کند."

مزایا و معایب پس انداز و سرمایه گذاری

دن کیدی، برنامه ریز مالی خبره و استراتژیست ارشد برنامه‌ریزی مالی در TIAA (یک سازمان خدمات مالی)، می‌گوید: "وقتی از کلمات پس‌انداز و سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنید، مردم - واقعاً 90 درصد از مردم - فکر می‌کنند که این مفاهیم دقیقاً یکسان هستند."

در حالی که این دو عمل شباهت های کمی دارند، پس انداز و سرمایه گذاری از بسیاری جهات متفاوتند و این با نوع دارایی در هر حساب شروع می شود. وقتی به پس‌انداز فکر می‌کنید، به محصولات بانکی مانند حساب‌های پس‌انداز، بازار پول و یا گواهی سپرده فکر می کنید. ولی وقتی به سرمایه‌گذاری فکر می‌کنید، در واقع به سهام، ETF، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل فکر می کنید.

مزایا و معایب پس انداز

دلایل زیادی وجود دارد که باید پولی را که به سختی به دست آورده اید، پس انداز کنید. به عنوان مثال، معمولاً این مطمئن ترین شرط بندی شما است و بهترین راه برای جلوگیری از دست دادن پول نقد در طول مسیر است. انجام این کار نیز آسان است و در صورت نیاز نیز می توانید به سرعت به وجوه دسترسی داشته باشید.

در مجموع، پس انداز با این مزایا همراه است:

• حساب های پس انداز، از قبل به شما می گویند که چقدر سود در مانده خود به دست خواهید آورد. به عنوان مثال نرخ بهره ی بانکی تقریبا در هر زمان مقداری مشخص است و توسط بانک مرکزی اعلام می شود و معمولا بین 15 تا 20 درصد، متغیر است. بنابراین با اینکه بازدهی کم است، اما در عوض پولی نیز از دست نخواهید داد.
• محصولات بانکی به طور کلی بسیار نقد شونده هستند، به این معنی که شما می توانید پول خود را به محض نیاز دریافت کنید.
• پس انداز به طور کلی ساده و آسان است. معمولاً هیچ هزینه اولیه یا منحنی یادگیری وجود ندارد.

پس انداز با وجود مزایایی که دارد، دارای معایبی نیز است، از جمله:

• بازدهی کم است، به این معنی که می توانید با سرمایه گذاری درآمد بیشتری کسب کنید (اما هیچ تضمینی وجود ندارد که این کار را انجام دهید.)
• از آنجایی که بازدهی کم است، ممکن است به مرور زمان قدرت خرید خود را از دست بدهید، زیرا تورم ارزش پول شما را از بین می برد.

مزایا و معایب سرمایه گذاری

پس انداز مطمئناً ایمن تر از سرمایه گذاری است؛ اما قطعا منجر به بیشترین ثروت انباشته در طولانی مدت نخواهد شد.

در اینجا چند مورد از مزایای سرمایه گذاری برای شما آورده شده است:

• سرمایه گذاری محصولاتی مانند سهام می تواند بازدهی بسیار بالاتری نسبت به حساب های پس انداز داشته باشد. به عنوان مثال، سهمی مثل ایران خودرو را در نظر می گیریم که در زمان نگارش این مطلب، حدود 290 درصد از سقف قیمتی خود فاصله دارد که یعنی سهم افت شدیدی را تجربه کرده است اما ما همین قیمت کنونی سهم را که با سقف قیمتی فاصله زیادی دارد، در نظر می گیریم. قیمت این سهم از ابتدای سال 1390 تا کنون (یعنی یک بازه ده ساله) حدود 29 برابر شده است که با در نظر گرفتن اثر سود و زیان مرکب، یعنی این سهم به طور متوسط در هر سال 40 درصد بازدهی داشته است. در حالیکه بهره ی بانکی در این ده سال حداکثر 22 درصد بوده است.
• محصولات سرمایه گذاری به طور کلی بسیار نقد شونده هستند. تقریباً در هر روز کاری هفته، سهام و ETF ها را می توان به راحتی به پول نقد تبدیل کرد.
• اگر مجموعه‌ای متنوع از سهام دارید، احتمالاً به راحتی تورم را در دوره‌های زمانی طولانی شکست داده و قدرت خرید خود را افزایش خواهید داد. در حالیکه اگر بازدهی شما کمتر از نرخ تورم باشد، در طول زمان قدرت خرید خود را از دست می دهید.

در حالی که پتانسیل بازدهی بالاتر وجود دارد، سرمایه گذاری دارای معایبی است، از جمله:

• بازده تضمین نشده است و این احتمال وجود دارد که شما حداقل در کوتاه مدت پول خود را از دست بدهید زیرا ارزش دارایی های شما در نوسان است.
• بسته به زمان فروش و سلامت کلی اقتصاد، ممکن است آنچه را که در ابتدا سرمایه گذاری کرده اید، پس نگیرید. بازار سهام در بازه های زمانی بلند مدت مثلا 5 ساله، مثبت و بازدهی قابل قبول است اما با این وجود روندهای اصلاحی یا ریزشی یک یا دو ساله نیز ممکن است اتفاق بیفتد. بنابراین باید اجازه دهید پولتان حداقل به مدت پنج سال در یک سرمایه گذاری بماند تا از برداشت پول در حالت ضرر و ریزش های احتمالی پرهیز کنید.
• از آنجایی که سرمایه‌گذاری می‌تواند پیچیده باشد، احتمالاً برای انجام آن به کمک یک متخصص نیاز خواهید داشت؛ البته بهتر است که خود نیز برای یادگیری و آموزش، زمان صرف کنید.
• کارمزدها می تواند در حساب های کارگزاری زیاد باشد. ممکن است مجبور شوید برای معامله یک سهام یا صندوق کارمزد زیادی بپردازید. همچنین ممکن است برای مدیریت پول خود نیاز به پرداخت کارمزد به یک متخصص یا مشاور داشته باشید.

کدامیک بهتر است؟ پس انداز یا سرمایه گذاری؟

نه پس انداز و نه سرمایه گذاری در هر شرایطی به طور قطعی بر یکدیگر برتری ندارند و انتخاب صحیح واقعاً به موقعیت مالی فعلی شما و وضعیت جامعه بستگی دارد.

با این حال، به طور کلی، شما می خواهید این دو قانون سرانگشتی را دنبال کنید:

• اگر در عرض یک سال یا بیشتر به پول نیاز دارید یا می خواهید از آن به منظور خاصی استفاده کنید، یک حساب پس انداز بهترین گزینه برای شماست.
• اگر برای پنج سال آینده یا بیشتر به پول نیاز ندارید و می توانید در مقابل ضررهای بین راهی احتمالی مقاومت کنید، احتمالاً باید پولتان را سرمایه گذاری کنید.

به عنوان مثال اگر برنامه ی خرید یک خانه، ماشین یا . را در یکسال آینده دارید، سرمایه گذاری در این افق زمانی، می تواند شبیه قمار باشد و در چنین شرایطی پس انداز برای شما مناسب تر است.

در طرف مقابل سرمایه گذاری برای پولی که به آن در بلندمدت نیاز ندارید، بهتر است. بسته به سطح تحمل ریسک شما، سرمایه‌گذاری در بازار سهام، صندوق‌های قابل معامله در بورس یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک ممکن است گزینه‌ای برای چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ افرادی باشد که به دنبال سرمایه‌گذاری هستند. وقتی بتوانید پول خود را برای مدت طولانی تری در سرمایه گذاری نگه دارید، در فراز و نشیب های اجتناب ناپذیر بازارهای مالی آرامش خود را از دست نمی دهید. بنابراین، زمانی که افق زمانی طولانی دارید (به طور ایده آل چندین سال) و نیازی به دسترسی به این پول در این مدت ندارید، سرمایه گذاری یک انتخاب عالی است.

در حالیکه سرمایه گذاری می تواند پیچیده و دارای ریسک هایی باشد، اما با دیدن آموزش های کافی در این حوزه، می توانید با مدیریت ریسک صحیح در سرمایه گذاری، به بیشترین بازدهی دست پیدا کنید.

جمع بندی

در این مقاله با هر دو مفهوم پس انداز و سرمایه گذاری آشنا شدیم. با اینکه اکثر مردم ممکن است این دو مفهوم را یکسان بدانند اما با وجود شباهت ها، تفاوت های اساسی نیز وجود دارد. همچنین در مورد مزایا و معایب هر یک بحث شد و به طور کلی نمی توان یکی را بر دیگری ارجحیت داد. اما چیزی که مسلم است، مخصوصا در کشور چرا باید سرمایه گذاری را شروع کرد؟ ما به خاطر ساختار تورمی حاکم، چاره ای جز سرمایه گذاری نداریم که البته این کار نیاز به آموزش کافی و دقیق دارد. اما باید توجه داشته باشیم که برای مخارج غیر منتظره نیز بهتر است مقداری را پس انداز کنیم. در مورد پولی که سرمایه گذاری می شود نیز باید توجه داشت که مطمئن باشیم به این پول در یک بازه بلند مدت تقریبا 5 ساله، نیاز نداریم. همچنین این پول نباید پول فروش اقلامی مانند خانه، ماشین و یا پول وام یا قرض باشد.